Dave Ramsey lieferte eine definitive Stellungnahme zur Debatte zwischen 30- und 15-jährigen Hypotheken. Auf eine Frage von Julie nach den potenziellen Vorteilen einer 30-jährigen Hypothek gegenüber einer 15-jährigen Option antwortete Ramsey eindeutig: „Mal sehen, wie soll ich das ausdrücken?“ NEIN! Wenn Sie sich ein Haus mit einer Hypothek mit einer Laufzeit von 15 Jahren nicht leisten können, bedeutet das, dass Sie sich das Haus nicht leisten können. Zeitraum.“
Ramsey erläuterte die Bedingungen, unter denen ein Hausbesitzer eine Umfinanzierung in eine 30-jährige Hypothek in Betracht ziehen könnte, beispielsweise um eine Zwangsvollstreckung oder einen Konkurs zu vermeiden. Allerdings sagte er: „Das macht es nicht besser als eine Hypothek mit einer Laufzeit von 15 Jahren.“ Sie werden nie hören, dass ich eine Hypothek mit einer Laufzeit von 30 Jahren empfehle.“
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Seine Kritik an der 30-jährigen Hypothek konzentriert sich auf die damit verbundene verlängerte Schuldenlaufzeit und stellt die finanzielle Weisheit hinter einer solchen Entscheidung in Frage. „Warum sollten Sie 30 Jahre lang Schulden haben? Haben Sie Angst, mit Geld zu gewinnen?“ fragte Ramsey rhetorisch und betonte die finanzielle Ineffizienz der längeren Hypothekenlaufzeit.
Rachel Cruze, ebenfalls Finanzberaterin, unterstützte den Standpunkt ihres Vaters und teilte ihre Sichtweise auf der Website von Ramsey Solutions mit. Sie riet: „‚Was auch immer Sie tun, kaufen Sie niemals ein Haus mit einer monatlichen Zahlung, die mehr als 25 % Ihres monatlichen Nettoeinkommens für eine 15-jährige Festhypothek (die insgesamt die niedrigsten Gesamtkosten aufweist) beträgt.“ Cruze warnte auch davor, sich für „teure Kredite wie FHA, VA und USDA“ zu entscheiden, was dem Grundsatz der Minimierung von Schulden und Zinszahlungen entspricht.
Kreditgeber verwenden in der Regel die 28/36-Regel als Maßstab, bei der nicht mehr als 28 % Ihres monatlichen Bruttoeinkommens für Wohnkosten verwendet werden sollten und Ihre Gesamtverschuldung 36 % Ihres Einkommens nicht überschreiten sollte.
Obwohl die Ramseys Hypotheken mit einer Laufzeit von 15 Jahren nachdrücklich befürworten, gibt es überzeugende Argumente für die Wahl einer Hypothek mit einer Laufzeit von 30 Jahren. Diese Perspektiven verdeutlichen, wie wichtig es ist, individuelle finanzielle Situationen, Ziele und die Flexibilität zu berücksichtigen, die eine längere Hypothekenlaufzeit bieten kann.
Die Geschichte geht weiter
In einem auf Instagram geteilten Video lieferte ein zertifizierter Finanzpädagoge (CFEI) namens Patrick eine ausführliche Analyse, in der er sich insbesondere auf die Kosten für den Kauf eines Hauses zum Durchschnittspreis bezog und dabei den Empfehlungen von Ramsey folgte.
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Dem Video zufolge belief sich der durchschnittliche Hausverkaufspreis im Jahr 2023 auf 431.000 US-Dollar. Da der durchschnittliche Zinssatz für eine Hypothek mit einer Laufzeit von 15 Jahren bei 6,47 % liegt, wurde in dem Beitrag detailliert dargelegt, dass eine Anzahlung von 20 % in Höhe von 86.200 US-Dollar erforderlich wäre. Diese erste Zahlung führt zu monatlichen Hypothekenkosten von etwa 2.998 US-Dollar.
Der Pädagoge betonte, dass eine Einzelperson oder ein Haushalt ein monatliches Nettoeinkommen von mindestens 12.000 US-Dollar benötigen würde, um sich eine solche Hypothek bequem leisten zu können. Das durchschnittliche mittlere Haushaltseinkommen beträgt jedoch 6.215 US-Dollar pro Monat oder 74.580 US-Dollar pro Jahr, basierend auf Volkszählungsdaten.
Einer der Hauptvorteile einer 30-jährigen Hypothek sind die niedrigeren monatlichen Raten, die den Zugang zu Wohneigentum erleichtern oder den Kauf eines teureren Eigenheims innerhalb des Budgets ermöglichen. Eine niedrigere Zahlung kann finanzielle Flexibilität bieten und es Hausbesitzern ermöglichen, Mittel für andere Ausgaben oder Investitionen bereitzustellen. Die Vorhersehbarkeit fester Zahlungen auf lange Sicht bietet Stabilität, insbesondere in schwankenden wirtschaftlichen Umfeldern.
Finanzberater können individuelle Beratung anbieten, die auf die individuelle finanzielle Situation, Ziele und Risikotoleranz einer Person zugeschnitten ist. Sie verfügen über das Fachwissen, verschiedene Faktoren zu bewerten, darunter Einkommensstabilität, zukünftige finanzielle Ziele und aktuelle finanzielle Verpflichtungen, um die am besten geeignete Hypothekenoption zu empfehlen.
Ein Finanzberater kann auch dabei helfen, die Komplexität des Hypothekenantragsprozesses zu bewältigen, die langfristigen Auswirkungen verschiedener Hypothekenlaufzeiten zu interpretieren und Strategien zur Optimierung der finanziellen Gesundheit bei gleichzeitiger Verfolgung des Eigenheimbesitzes zu entwickeln. Sie können Einblicke darüber geben, wie eine Hypothek in einen umfassenderen Finanzplan passt, einschließlich Ersparnisse, Investitionen, Altersvorsorge und Schuldenmanagement.
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*Bei diesen Informationen handelt es sich nicht um eine Finanzberatung. Um fundierte Entscheidungen treffen zu können, wird eine persönliche Beratung durch einen Finanzberater empfohlen.
Jeannine Mancini hat in den letzten 13 Jahren in verschiedenen Publikationen über persönliche Finanzen und Investitionen geschrieben, darunter Zacks, The Nest und eHow. Sie ist keine lizenzierte Finanzberaterin, und der Inhalt hierin dient nur zu Informationszwecken und stellt keine Anlageberatung oder Anlagedienstleistung dar und stellt auch keine solche dar und beabsichtigt auch nicht, diese darzustellen. Obwohl Mancini der Ansicht ist, dass die hierin enthaltenen Informationen zuverlässig sind und aus zuverlässigen Quellen stammen, gibt es keinerlei Zusicherungen, Garantien oder Zusicherungen, weder ausdrücklich noch stillschweigend, hinsichtlich der Richtigkeit oder Vollständigkeit der Informationen.
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In diesem Artikel betont Dave Ramsey: „Wenn Sie sich ein Haus mit einer 15-jährigen Hypothek nicht leisten können, bedeutet das, dass Sie sich das Haus nicht leisten können.“ Zeitraum.‘ – Aber nach seinen Empfehlungen müssen Sie 12.000 US-Dollar pro Monat plus eine Anzahlung von 86.000 US-Dollar nach Hause bringen, erschien ursprünglich auf Benzinga.com
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