Die Reserve Bank of India (RBI) hat am Montag IIFL Finance, einem Nichtbanken-Finanzunternehmen (NBFC), mit sofortiger Wirkung die Sanktionierung und Auszahlung neuer Goldkredite aufgrund „wesentlicher aufsichtsrechtlicher Bedenken“ und zum Schutz der Kundeninteressen untersagt.
IIFL Finance, eines der beiden größten NBFCs im Goldkreditgeschäft, verfügt über ein Goldkreditportfolio von 24.692 Crore Rupien, was 32 Prozent seiner Kredite entspricht und am Ende des dritten Quartals des Geschäftsjahres 24 einen Wert von 77.444 Crore Rupien hatte.
In einer Erklärung sagte IIFL Finance, dass die in Geldbeträgen quantifizierbaren finanziellen Auswirkungen derzeit nicht ermittelt werden könnten.
„Wir bekräftigen unsere Verpflichtung, Beobachtungen zum RBI im Goldkreditportfolio so schnell wie möglich zu korrigieren, um den RBI-Ergebnissen zu entsprechen, und werden unser Bestreben fortsetzen, Goldkreditdienstleistungen im Gesamtinteresse der Kunden anzubieten“, sagte IIFL. Die RBI sagte, sie habe eine Sonderprüfung eingeleitet und die Beschränkungen würden nach Abschluss der Prüfung überprüft.
Das Unternehmen darf sein Goldkreditportfolio über die üblichen Inkasso- und Einziehungsprozesse bedienen.
Die Beschränkungen wurden gemäß Abschnitt 45L(1)(b) des Reserve Bank of India Act verhängt.
Nach einer Inspektion des Unternehmens im Hinblick auf seine Finanzlage zum 31. März 2023 stellte die Aufsichtsbehörde Abweichungen bei der Prüfung und Zertifizierung der Reinheit und des Nettogewichts des Goldes zum Zeitpunkt der Kreditgenehmigung und zum Zeitpunkt der Versteigerung bei Zahlungsverzug fest.
Die Regulierungsbehörde stellte außerdem Verstöße im Beleihungsauslauf, erhebliche Auszahlungen und Einziehungen von Kreditbeträgen in bar fest, die weit über dem gesetzlichen Limit lagen, die Nichteinhaltung des Standardauktionsprozesses und mangelnde Transparenz bei den Kundengebühren.
„Diese Praktiken stellen nicht nur Verstöße gegen die Vorschriften dar, sondern wirken sich auch erheblich und nachteilig auf die Interessen der Kunden aus“, sagte die RBI und fügte hinzu, dass die Regulierungsbehörde mit der Geschäftsleitung und den Abschlussprüfern des Unternehmens über diese Mängel gesprochen habe. Bisher wurden jedoch keine sinnvollen Korrekturmaßnahmen nachgewiesen.
„Dies hat im Gesamtinteresse der Kunden die Einführung von Geschäftsbeschränkungen mit sofortiger Wirkung erforderlich gemacht.“
Branchenschätzungen gehen davon aus, dass der Marktanteil von IIFL Finance bei Goldkrediten 16 bis 17 Prozent beträgt. Neben IIFL Finance gehören Muthoot Fincop und Manappuram Finance zu den führenden Goldfinanzierungsunternehmen.
IIFL Finance entwickelte sich im Juli-September-Quartal zum zweitgrößten Goldkredit-NBFC.
Die Rendite des Goldkreditportfolios gehörte mit 19 Prozent zu den höchsten und lag damit deutlich höher als die des Wohnungsbaukreditportfolios, das 33 Prozent der Gesamtkredite ausmacht. Ein Verbot neuer Goldkredite wird sich auf die Margen auswirken.
Die notleidenden Bruttovermögenswerte aus dem Goldkreditportfolio beliefen sich auf 0,8 Prozent, viel weniger als im Wohnungsbaukreditportfolio (1,6 Prozent), wie im dritten Quartal des Geschäftsjahres 2024.
IIFL Finance verfügt über mehr als 2.721 Goldkreditfilialen in 25 Bundesstaaten/UT, die mit rund 15.000 Mitarbeitern besetzt sind.
Die durchschnittliche Laufzeit des Goldkreditportfolios von IIFL Finance beträgt etwa zwei Jahre mit einem durchschnittlichen Kreditvolumen von 78.000 Rupien.
Das Unternehmen verfügt über einen aktiven Kundenstamm von 1,9 Millionen und im dritten Quartal des Geschäftsjahres 2024 kamen 260.000 Kunden hinzu.
Laut IIFL wird der adressierbare Goldkreditmarkt in Indien im Geschäftsjahr 23 auf 5,7 Billionen Rupien geschätzt, wovon NBFCs einen Anteil von 25 Prozent haben. Die potenzielle Marktgröße wird bis zum Ende des Geschäftsjahres 24 auf 6,2 Billionen Rupien geschätzt.
Erstveröffentlichung: 4. März 2024 | 18:40 Uhr IST
