FI Mortgage Report unterstreicht die Belastung der Haushalte inmitten der wirtschaftlichen Rezession

(IN KÜRZE) Der veröffentlichte Hypothekenbericht von Finansinspektionen (FI) zeigt den anhaltenden Druck, dem schwedische Haushalte ausgesetzt sind, der durch steigende Zinssätze und andere Ausgaben inmitten einer rezessiven Wirtschaft noch verschärft wird. Der Bericht weist auf einen erheblichen Rückgang bei neuen Hypothekengebern im Vergleich zu den Vorjahren hin, wobei Hauskäufer etwas günstigere Immobilien kaufen und weniger Kredite aufnehmen. Trotz einer Stagnation der gesamten Kreditvergabe an private Haushalte bleibt die Verschuldung der privaten Haushalte hoch. Generaldirektor Daniel Barr betont die Auswirkungen erhöhter Zinsaufwendungen auf die Fähigkeit und Bereitschaft der Kreditnehmer, Kredite aufzunehmen, da die Haushalte nun einen größeren Teil ihres Einkommens für Zinszahlungen verwenden. Bemerkenswert ist, dass die Zahl der Haushalte mit Hypotheken, die das 4,5-fache ihres Jahreseinkommens übersteigen, zurückgegangen ist, was die Auswirkungen der im Jahr 2018 eingeführten strengeren Tilgungsanforderungen widerspiegelt. Der Bericht hebt jedoch auch eine höhere Anzahl von Ausnahmen von diesen Anforderungen hervor, was auf eine erhöhte Anfälligkeit der Haushalte hindeutet, die mit steigenden Anforderungen konfrontiert sind Kosten.

(PRESSEMITTEILUNG) STOCKHOLM, 8. März 2024 – /EuropaWire/ – Die Haushalte stehen weiterhin sowohl durch höhere Zinssätze als auch durch andere Kosten unter Druck. Dies geht aus dem Hypothekenbericht von FI hervor, der gerade veröffentlicht wird. Der Bericht befasst sich mit neuen Hypothekengebern im Herbst 2023. Wir können feststellen, dass es weniger Hypothekengeber gibt als in den Vorjahren. Hauskäufer kauften auch etwas günstigere Häuser und nahmen etwas weniger Kredite auf. Die Gesamtkreditvergabe an private Haushalte stagniert, dennoch ist die Verschuldung der privaten Haushalte weiterhin hoch.

Die schwedische Wirtschaft befindet sich in einer Rezession. Die Inflation war auch im Jahr 2023 weiterhin hoch und die Hypothekenzinsen stiegen weiter. Heute ist der durchschnittliche Zinssatz der höchste seit 2008. Es wird erwartet, dass der Zinssatz in naher Zukunft sinkt, aber den meisten Prognostikern zufolge wird er in den nächsten Jahren weiterhin hoch bleiben, anstatt auf den Tiefststand zurückzukehren Niveau, das wir bis 2022 hatten.

Diese wirtschaftlichen Veränderungen wirken sich auch auf den Wohnungsmarkt aus: Die Lage ist verhalten, die Umsätze gering. Dies geht aus dem Hypothekenbericht von FI hervor.

„Ein Hauskäufer muss heute bereit sein, einen größeren Teil seines Einkommens für Zinsaufwendungen auszugeben als in den letzten Jahren. Dies wirkt sich sowohl darauf aus, wie viele Haushalte Kredite aufnehmen können, als auch darauf, wie viel sie leihen möchten. Doch auch wenn die Kreditvergabe an private Haushalte stagnierte, blieb die Gesamtverschuldung der privaten Haushalte weiterhin hoch. Wir beobachten das“, sagt FI-Generaldirektor Daniel Barr.

Wir sehen, dass die Zahl der Haushalte, die eine neue Hypothek aufgenommen haben, deutlich zurückgegangen ist. In früheren Berichten umfasste die Stichprobe, die die Entwicklung der Neukreditvergabe verfolgt, etwa 25.000 Haushalte. Im Herbst 2022 begann diese Zahl zu sinken und im Herbst 2023 umfasste die Stichprobe etwa 16.000 Haushalte. Dies spiegelt die wirtschaftliche Entwicklung und die insgesamt geringere Aktivität auf dem Wohnungsmarkt wider.

Haushalte, die eine neue Hypothek aufgenommen und diese amortisiert haben, gaben nach Abzug der Zinsen im Durchschnitt 18 Prozent ihres verfügbaren Einkommens für Zins- und Tilgungszahlungen aus. Dies ist ein Anstieg von etwa 7 Prozentpunkten im Vergleich zu den Jahren 2017–2021, als die Zinsen niedriger waren. Im Jahr 2023 gab jeder zehnte Haushalt mindestens 28 Prozent seines verfügbaren Einkommens für Zinsen und Tilgungszahlungen aus.

Weniger Haushalte hatten eine Hypothek, die das 4,5-fache ihres Jahreseinkommens vor Steuern überstieg. Im Jahr 2023 lag dieser Prozentsatz bei etwa 5 Prozent im Vergleich zu 9 Prozent im Jahr 2022. Sowohl das durchschnittliche Verhältnis von Krediten zu Einkommen als auch der Anteil der Haushalte mit einem Verhältnis von Krediten zu Einkommen von mehr als 450 Prozent waren wieder rückläufig Niveau aus dem Jahr 2018. Damals wurde die strengere Abschreibungspflicht eingeführt.

Eine Bank kann einem Hypothekengeber bei Vorliegen besonderer Gründe eine Befreiung von der Tilgungspflicht für einen bestimmten Zeitraum gewähren. Die Zahl der gewährten Ausnahmegenehmigungen liegt weiterhin auf einem höheren Niveau als zuvor. Dies zeigt, dass das Ventil in der Amortisationsanforderung funktioniert.

„Wenn die Gesamtkosten der Haushalte steigen, werden die Haushalte anfälliger für Veränderungen, die einen Einkommensverlust nach sich ziehen, beispielsweise Arbeitslosigkeit oder Krankheit. Für diese Haushalte kann eine vorübergehende Befreiung von den Tilgungszahlungen eine große Erleichterung sein“, sagt Daniel Barr.

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Erstveröffentlichung unter diesem Link von EuropaWIRE.