Die meisten berufstätigen Amerikaner hoffen, dass sie auf die Sozialversicherung zurückgreifen können, um ihre Ersparnisse aufzustocken – oder zu ersetzen.
Wenn Sie sich jedoch ausschließlich auf die Sozialversicherung verlassen, müssen Sie möglicherweise nur mit 1.915,26 Dollar im Monat oder rund 23.000 Dollar im Jahr auskommen, wenn Ihre Leistungen dem Durchschnitt entsprechen. Das ist natürlich nicht ideal.
Nicht verpassen
Und was, wenn Sie kurz vor der Rente stehen und überhaupt nichts gespart haben? In diesem Fall sind Sie nicht allein.
Einer Umfrage der AARP zufolge haben 20 % der US-Erwachsenen ab 50 Jahren keine Altersvorsorge. Und laut der Federal Reserve hatten im Jahr 2022 auch rund 28 % aller Erwachsenen, die nicht im Ruhestand sind, keine Altersvorsorge.
Wenn Sie Ende 50 sind und nichts gespart haben, geraten Sie vielleicht zunächst in Panik. Aber das ist nicht nötig. Diese fünf Schritte könnten Ihre finanzielle Situation zum Besseren verändern.
1. Überdenken Sie Ihre aktuellen Ausgaben
Wenn Sie 58 Jahre alt sind, haben Sie möglicherweise noch ein weiteres Jahrzehnt Berufserfahrung vor sich. In diesem Fall ist es an der Zeit, Platz für Beiträge zur Altersvorsorge zu schaffen. Sehen Sie sich zu diesem Zweck Ihre aktuellen Ausgaben genau an und finden Sie Möglichkeiten, diese zu reduzieren.
Wenn Sie vor Kurzem Ihr Zuhause verlassen haben, sollten Sie einen Umzug in ein günstigeres Zuhause in Erwägung ziehen. Möglicherweise können Sie auch von einem Haushalt mit zwei Autos auf ein Ein-Auto-Haushalt umsteigen, insbesondere wenn Sie größtenteils von zu Hause aus arbeiten.
2. Beginnen Sie sofort mit der Finanzierung eines IRA- oder 401(k)-Plans
Die maximale Ausschöpfung eines IRA oder 401(k) wäre eine großartige Möglichkeit, Ihre Altersvorsorge aufzustocken. Aber wenn Sie es gewohnt sind, nichts zu sparen, ist die maximale Ausschöpfung möglicherweise nicht machbar.
Sparen Sie stattdessen ab jetzt jeden Monat etwas und planen Sie, den Betrag zu steigern, während Sie Ihr Budget und Ihre Ausgaben weiter optimieren. Wenn Sie im nächsten Jahr 500 $ pro Monat in einen Rentenplan einzahlen, haben Sie zu Beginn ein Notgroschen von 6.000 $, was besser ist als 0 $.
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3. Sichern Sie sich Ihren vollen 401(k)-Plan
Wenn Sie über einen Arbeitgeber, an dem Sie nicht teilnehmen, Zugang zu einem 401(k)-Plan haben, verzichten Sie möglicherweise auf kostenloses Geld für Ihre Altersvorsorge. Vanguard berichtet, dass ab 2023 95 % der Altersvorsorgepläne auf seiner Plattform entweder einen Arbeitgeberzuschuss, einen Nichtzuschuss oder eine Kombination aus beidem als Anreiz boten.
Die Geschichte geht weiter
Wenn der 401(k)-Plan Ihres Arbeitgebers mit einer Zuzahlung ausgestattet ist, sollte Ihr kurzfristiges Ziel sein, genug in diesen betrieblichen Plan einzuzahlen, um sich die Zuzahlung vollständig zu sichern. Wenn Ihr Arbeitgeber 100 % der Beiträge bis zu 3.000 USD pro Jahr zuschiebt, haben Sie nach 12 Monaten einen Saldo von 6.000 USD, wenn Sie 3.000 USD von Ihrem eigenen Gehalt einzahlen.
4. Steigern Sie Ihr Einkommen mit einem Zweitjob
Eine Einkommenssteigerung könnte Ihre Rentenaussichten erheblich verbessern. Eine Erhöhung des Einkommens sollte nicht nur die Finanzierung der Rentenplanung erleichtern, sondern könnte Ihnen auch höhere Sozialleistungen bescheren. Deshalb lohnt es sich, die Gig Economy zu nutzen.
Gig-Arbeit kann flexibel sein und sich nahtlos in Ihren Zeitplan einfügen. Und wenn Sie denken, dass diese Art von Jobs nur eine Sache der Millennials sind, sollten Sie wissen, dass laut AARP im Jahr 2023 gut 40 % der Erwachsenen im Alter von 43 bis 58 Jahren einen Nebenjob hatten. Dasselbe gilt für 24 % der Amerikaner im Alter von 59 bis 77 Jahren. Wenn Sie mit einem Nebenjob in den nächsten 10 Jahren eine Altersvorsorge mit 500 USD pro Monat finanzieren können, haben Sie 79.000 USD gespart, wenn Sie für diesen Zeitraum eine relativ konservative Rendite von 6 % annehmen.
5. Planen Sie, Ihren Ruhestandstermin zu verschieben
Eine Umfrage von Northwestern Mutual aus dem Jahr 2024 zeigt, dass Amerikaner im Durchschnitt davon ausgehen, bis zum Alter von 65 Jahren zu arbeiten. Wenn Sie jedoch nur noch sieben Jahre ohne Ersparnisse haben, müssen Sie möglicherweise planen, etwas länger zu arbeiten.
Aber Sie müssen nicht unbedingt von jetzt an bis zur Rente einen traditionellen Job ausüben. Wenn Sie ursprünglich daran gedacht haben, mit 65 in Rente zu gehen, können Sie die nächsten Jahre zusätzlich zu Ihrem Hauptjob damit verbringen, die Voraussetzungen für einen kreativeren Job zu schaffen, den Sie in den zusätzlichen Jahren im Berufsleben vielleicht gerne ausüben würden.
Länger zu arbeiten bedeutet nicht nur, dass Sie mehr Möglichkeiten haben, Ihr Erspartes zu erhöhen. Es bedeutet auch, dass Sie Ihr Erspartes über einen längeren Zeitraum unangetastet lassen können, was der Schlüssel dazu sein kann, dass ein kleineres Notgroschen länger hält.
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