Banking-as-a-Service-Plattformen (BaaS) tragen maßgeblich dazu bei, den Zugang zu digitalen Finanzdienstleistungen zu fördern, indem sie Fintech-Funktionen auch Nichtbanken zugänglich machen. Zahlreiche Unternehmen nutzen diese Plattformen, um den Aufbau einer eigenen technischen Infrastruktur und die bürokratischen Prozesse zur Einholung der erforderlichen behördlichen Genehmigungen für das Anbieten von Finanzdienstleistungen wie Kartenzahlungen und Kreditvergabe zu umgehen.
Weltweit zeigen Prognosen, dass Unternehmen im nächsten Jahrzehnt weiterhin BaaS-Plattformen nutzen werden, um neue Finanzdienstleistungen einzuführen, ihre Umsätze zu steigern und das Kundenerlebnis und die Kundenbindung zu verbessern. Die zunehmende Nutzung wird den BaaS-Marktwert bis 2032 auf 22,6 Milliarden US-Dollar steigern, was einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate (CAGR) von 19,3 % entspricht, so ein aktueller Bericht von Allied Market Research.
Da BaaS allgegenwärtig wird, will das ägyptische Fintech-Unternehmen Connect Money seine Popularität nutzen, um neue Geschäftsmöglichkeiten auf afrikanischen Märkten zu erschließen. Das Startup ermöglicht Handelsunternehmen, ihren Kunden White-Label-Debit- und Kreditkarten auszugeben, mit denen sie Zugang zu verschiedenen Finanzdienstleistungen erhalten, darunter Zahlungen und Kredite.
Das Anfang des Jahres gegründete Fintech-Unternehmen plant nun Wachstum innerhalb und außerhalb Ägyptens, darunter in Märkten wie Marokko und Kenia. Unterstützt wird es durch 8 Millionen US-Dollar Startkapital aus einer Runde, die gemeinsam von den in Ägypten ansässigen Risikokapitalgebern DisrupTech Ventures, Algebra Ventures und Lorax Capital Partners geleitet wurde, mit Beteiligung von One Stop Capital und MDP.
Connect Money wurde von Ayman Essawy (CEO), Wadi Jalil (CTO) und Abdelaziz Sarhan (COO) mitbegründet, die die Möglichkeit sahen, Unternehmen bei der Bankabwicklung ihrer Kunden zu unterstützen.
„Wir haben dies bei den Zahlungsdiensten von Amazon und bei vielen anderen digitalen Plattformen gesehen. Wir glauben, dass sogar traditionelle Unternehmen in der Lage sind, ihre Kunden zu bedienen und die Kundenbindung zu erhöhen, um schließlich zu echten Banken zu werden. Das ist es, was wir aufbauen wollen: einen One-Stop-Shop für traditionelle und digitale Unternehmen, sodass sie weder die Infrastruktur aufbauen noch Millionen in CapEx investieren müssen. Sie zahlen einfach einen Abonnementdienst pro Karte und Monat, den wir dann vom Backend aus verwalten“, sagte Essawy, der vor der Gründung von Connect Money LuckyOne mitbegründet hat, eine Verbraucher-App für Kredite, Angebote und Cashback-Prämien. Er ist auch Teil des Teams, das DSquares gegründet hat, einen 12 Jahre alten Anbieter von Treueplattformen, der in mehreren Märkten tätig ist und „innerhalb der nächsten paar Jahre“ in Saudi-Arabien an die Börse gehen soll.
Essawy sagte, dass Connect Money in zahlreichen verschiedenen Bereichen Anwendungsmöglichkeiten hat, unter anderem in der Landwirtschaft, wo beispielsweise Lieferkettenunternehmen White-Label-Karten bereitstellen und zu Banken für Landwirte werden können.
„Grundsätzlich besteht das gesamte Wertangebot darin, diese Unternehmen mit Bargeldnutzern zu verbinden. Wir sprechen also von eingebetteten Finanzdienstleistungen als Kernmarkt“, sagte er.
Im Allgemeinen, so Essawy, könne die Plattform von Unternehmen genutzt werden, insbesondere von solchen mit langen und kostspieligen Abwicklungszyklen, um sofortige Zahlungen und Auszahlungen vorzunehmen. Unternehmen können auch Treueprogramme in die Karten einbetten, da Kreditgeber die Technologie nutzen, um ihre Abläufe zu digitalisieren und Kredite bereitzustellen. Essawy sagte, ihre Kunden erhalten diese Möglichkeiten zu einem Bruchteil der Kosten und ohne lange Wartezeiten, um Lizenzen von den Aufsichtsbehörden zu erhalten, um die Finanzdienstleistungen anzubieten.
Der Support von Connect Money für Unternehmen umfasst Kartenausgabe, KYC, Kundensupport und die Entwicklung von Mobile-Banking-Apps.
Das Startup schließt sich einer Handvoll Fintechs im aufstrebenden BaaS-Bereich in Afrika an, darunter Anchor, Maplerad und Bloc aus Nigeria, die Finanzdienstleistungen für die breite Masse leicht zugänglich machen, indem sie es Unternehmen ermöglichen, ihren Kunden maßgeschneiderte Finanzdienstleistungen anzubieten.
