Die heutigen durchschnittlichen Refinanzierungssätze
Hypothekenrefinanzierung
Möglicherweise stehen endlich niedrigere Hypothekenzinsen bevor. Um den besten Zinssatz zu erhalten, sollten Sie laut Experten die Kreditangebote von mindestens drei verschiedenen Hypothekenbanken vergleichen. Sie können ein individuelles Angebot von einem der Partnerkreditgeber von CNET erhalten, indem Sie unten Ihre Daten eingeben.
Über diese Zinssätze: Wie CNET gehört auch Bankrate zu Red Ventures. Dieses Tool bietet Partnerzinssätze von Kreditgebern, die Sie beim Vergleich mehrerer Hypothekenzinssätze verwenden können.
Aktuelle Trends bei den Refinanzierungszinsen
Als die Hypothekenzinsen während der Pandemie historische Tiefstände erreichten, kam es zu einem Refinanzierungsboom, da Eigenheimbesitzer niedrigere Zinsen ergattern konnten. Doch bei den derzeitigen durchschnittlichen Hypothekenzinsen von rund 7 % ist die Aufnahme eines neuen Eigenheimdarlehens finanziell nicht mehr so rentabel.
Anfang des Jahres waren die Hoffnungen auf eine Zinssenkung der Fed im Sommer groß. Doch in den letzten Monaten blieb die Inflation hoch und der Arbeitsmarkt stark. Damit war für die Anleger klar, dass die Fed mit der Zinssenkung länger brauchen wird als erwartet.
Höhere Hypothekenzinsen machen eine Refinanzierung für Eigenheimbesitzer weniger attraktiv und erhöhen die Wahrscheinlichkeit, dass sie an ihren bestehenden Hypotheken festhalten.
Was Sie über die Refinanzierungszinstrends 2024 wissen sollten
„Die Chancen stehen gut, dass die Zinsen Ende 2024 niedriger sein werden als jetzt“, sagte Keith Gumbinger, Vizepräsident der Hypotheken-Website HSH.com. Aber genau vorherzusagen, wo die Hypothekenzinsen enden werden, ist schwierig, weil dies von Wirtschaftsdaten abhängt, die uns noch nicht vorliegen.
Sollte sich die Inflation weiter verbessern und die Fed die Zinsen senken können, könnten die Zinssätze für die Refinanzierung von Hypotheken das Jahr über zwischen 6 und 6,5 Prozent liegen.
Doch Daten, die eine höhere Inflation anzeigen, könnten Anleger dazu veranlassen, die Wahrscheinlichkeit einer Zinssenkung durch die Fed zu überdenken und die Hypothekenzinsen in die Höhe zu treiben, meint Orphe Divounguy, leitender Volkswirt bei Zillow Home Loans.
Wenn Sie eine Umschuldung in Erwägung ziehen, denken Sie daran, dass Sie die Konjunktur nicht zeitlich steuern können: Die Zinssätze schwanken stündlich, täglich und wöchentlich und werden von einer Reihe von Faktoren beeinflusst. Am besten ist es, die täglichen Zinsänderungen im Auge zu behalten und einen Plan zu haben, wie Sie aus einem ausreichend großen prozentualen Rückgang Kapital schlagen können, sagt Matt Graham von Mortgage News Daily.
Refinanzierung 101
Wenn Sie Ihre Hypothek refinanzieren, nehmen Sie ein weiteres Eigenheimdarlehen auf, mit dem Sie Ihre ursprüngliche Hypothek abzahlen. Bei einer herkömmlichen Refinanzierung hat Ihr neues Eigenheimdarlehen eine andere Laufzeit und/oder einen anderen Zinssatz. Bei einer Cash-Out-Refinanzierung greifen Sie mit einem neuen Darlehen, das höher ist als Ihr bestehender Hypothekensaldo, auf Ihr Eigenkapital zurück, sodass Sie die Differenz in bar einstreichen können.
Eine Umschuldung kann ein guter finanzieller Schachzug sein, wenn Sie einen niedrigen Zinssatz erhalten oder Ihr Eigenheimdarlehen in kürzerer Zeit abbezahlen können. Überlegen Sie jedoch, ob dies die richtige Wahl für Sie ist. Eine Senkung Ihres Zinssatzes um 1 % oder mehr ist ein Anreiz zur Umschuldung, da Sie Ihre monatliche Zahlung dadurch erheblich senken können.
So wählen Sie die richtige Refinanzierungsart und Laufzeit
Die online beworbenen Zinssätze sind häufig an bestimmte Bedingungen geknüpft. Ihr persönlicher Zinssatz wird von den Marktbedingungen sowie Ihrer spezifischen Kredithistorie, Ihrem Finanzprofil und Ihrem Antrag beeinflusst. Eine hohe Kreditwürdigkeit, eine niedrige Kreditauslastungsquote und eine Historie konsistenter und pünktlicher Zahlungen verhelfen Ihnen im Allgemeinen zu den besten Zinssätzen.
Refinanzierung mit 30-jähriger Festzins
Der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Festrefinanzierung liegt derzeit bei 6,94 %, ein Rückgang um 18 Basispunkte gegenüber der gleichen Zeit letzte Woche. (Ein Basispunkt entspricht 0,01 %.) Bei einer 30-jährigen Festrefinanzierung fallen in der Regel niedrigere Monatsraten an als bei einer 15- oder 10-jährigen Refinanzierung, aber die Rückzahlung dauert länger und die Zinsen sind auf lange Sicht höher.
Refinanzierung mit 15-jähriger Festzins
Bei 15-jährigen Festzinsrefinanzierungen liegt der durchschnittliche Zinssatz derzeit bei 6,43 %, ein Rückgang von 25 Basispunkten im Vergleich zur Vorwoche. Obwohl eine 15-jährige Festzinsrefinanzierung Ihre monatliche Rate im Vergleich zu einem 30-jährigen Darlehen höchstwahrscheinlich erhöhen wird, sparen Sie im Laufe der Zeit mehr Geld, weil Sie Ihr Darlehen schneller abbezahlen. Außerdem sind die Zinssätze für 15-jährige Refinanzierungen in der Regel niedriger als für 30-jährige Refinanzierungen, wodurch Sie auf lange Sicht mehr sparen.
Refinanzierung mit 10-jähriger Festverzinsung
Der aktuelle durchschnittliche Zinssatz für eine 10-jährige Refinanzierung beträgt 6,29 %, ein Rückgang von 37 Basispunkten gegenüber der letzten Woche. Eine 10-jährige Refinanzierung hat in der Regel den niedrigsten Zinssatz, aber die höchste monatliche Rate aller Refinanzierungslaufzeiten. Eine 10-jährige Refinanzierung kann Ihnen helfen, Ihr Haus viel schneller abzubezahlen und Zinsen zu sparen, aber stellen Sie sicher, dass Sie sich die höhere monatliche Rate leisten können.
Um die besten Umschuldungszinsen zu erhalten, sollten Sie Ihren Antrag so überzeugend wie möglich gestalten, indem Sie Ihre Finanzen in Ordnung bringen, Kredite verantwortungsvoll nutzen und Ihre Kreditwürdigkeit regelmäßig überprüfen. Und vergessen Sie nicht, mit mehreren Kreditgebern zu sprechen und sich umzusehen.
Gründe für eine Refinanzierung Ihres Eigenheims
Hausbesitzer refinanzieren normalerweise, um Geld zu sparen, aber es gibt auch andere Gründe dafür. Hier sind die häufigsten Gründe für eine Refinanzierung:
So erhalten Sie einen niedrigeren Zinssatz: Wenn Sie sich einen Zinssatz sichern können, der mindestens 1 % niedriger ist als der Ihrer aktuellen Hypothek, kann eine Umschuldung sinnvoll sein. So ändern Sie die Art der Hypothek: Wenn Sie eine Hypothek mit variablem Zinssatz haben und mehr Sicherheit wünschen, können Sie auf eine Hypothek mit festem Zinssatz umschulden. So vermeiden Sie eine Hypothekenversicherung: Wenn Sie ein FHA-Darlehen haben, das eine Hypothekenversicherung erfordert, können Sie auf ein konventionelles Darlehen umschulden, sobald Sie 20 % Eigenkapital haben. So ändern Sie die Länge einer Kreditlaufzeit: Eine Umschuldung auf eine längere Kreditlaufzeit könnte Ihre monatliche Zahlung senken. Eine Umschuldung auf eine kürzere Laufzeit wird Ihnen auf lange Sicht Zinsen sparen. So schöpfen Sie Ihr Eigenkapital durch eine Cash-Out-Refinanzierung aus: Wenn Sie Ihre Hypothek durch ein größeres Darlehen ersetzen, können Sie die Differenz in bar erhalten, um eine große Ausgabe zu decken. So nehmen Sie jemanden aus der Hypothek: Im Falle einer Scheidung können Sie einen neuen Eigenheimkredit nur auf Ihren Namen beantragen und die Mittel zur Tilgung Ihrer bestehenden Hypothek verwenden.
