Nach Ansicht einiger Experten der Immobilienbranche werden die am Donnerstag in Kraft tretenden neuen Hypothekenregeln der Bundesregierung „nichts bewirken“.
Ab dem 1. August haben Erstkäufer 30 Jahre Zeit, ihre versicherte Hypothek abzubezahlen. Dies ist erforderlich, wenn die Anzahlung weniger als 20 Prozent des Hauspreises beträgt. Die Police gilt jedoch nur für Neubauten.
„Ehrlich gesagt, es wird nichts bewirken“, sagte Frank Napolitano von Mortgage Brokers Ottawa in einem Interview mit CTV News. „Ich denke, es wird einigen Leuten helfen, aber derzeit nicht sehr vielen.“
Bei einer Hypothek von 500.000 Dollar, so Napolitano, könne eine Tilgungsdauer von 30 Jahren die Monatsraten um 250 Dollar senken, doch das sei seiner Meinung nach nicht signifikant genug.
„Wir sprechen von Zinssätzen, die immer noch ziemlich hoch sind, und von jungen Kanadiern, die ohne die Bank von Mama und Papa kaum eine Anzahlung leisten können“, sagte Napolitano.
Nach den geltenden Regeln beträgt die längste zulässige Amortisationszeit – die Zeit, die einem Eigenheimbesitzer zur Rückzahlung seiner Hypothek zur Verfügung steht – 25 Jahre.
Die liberale Regierung kündigte die Änderung im Bundeshaushalt im April als Teil eines Maßnahmenpakets zur Lösung der kanadischen Wohnungskrise an. Finanzministerin Chrystia Freeland pries die Vorteile dieser Maßnahme Anfang dieser Woche in Toronto.
„Dies ist nur eine von mehreren Maßnahmen unserer Regierung, um jüngeren Kanadiern zu helfen, für die erste Anzahlung zu sparen und sich ein eigenes Haus leisten zu können“, sagte Freeland am Montag auf einer Pressekonferenz.
Laut der Canadian Housing and Mortgage Corporation (CMHC) waren im zweiten Halbjahr 2023 nur 17 Prozent der Hypotheken in Kanada versichert. Die Bank of Canada berichtet, dass Erstkäufer im ersten Quartal dieses Jahres weniger als die Hälfte – 44 Prozent – der Eigenheimkäufe ausmachten.
Es gibt auch Fragen dazu, ob Erstkäufer von Eigenheimen einen Neubau erwerben möchten.
„Wenn man eine neue Eigentumswohnung oder eine Eigentumswohnung im Rohbau kaufen möchte, kann es oft Jahre dauern, da dies viel Zeit in Anspruch nimmt. Das ist also wahrscheinlich nicht jedermanns Sache“, sagt Robert Hogue, stellvertretender Chefökonom bei RBC.
Hogue glaubt nicht, dass die Abschreibungsänderungen ein Allheilmittel zur Lösung der Immobilienkrise sind, sondern eher eine schrittweise Maßnahme im Rahmen eines Pakets von Wohnungsbaumaßnahmen, insbesondere da die neuen Änderungen nicht für Immobilien im Wert von über einer Million Dollar gelten.
„Dies ist ein limitierender Faktor in den teuren Märkten wie Toronto und Vancouver“, sagte Hogue.
Hogue sagte jedoch auch, dass die Verlängerung der Amortisationszeit für Neubauten dazu beitragen werde, das Wohnungsangebot zu erhöhen.
„Unserer Ansicht nach ist das der Kern des Problems“, sagte er. „Wir müssen unser Angebot an Wohnungen in Kanada erweitern, da die Nachfrage so groß ist.“
In einer Erklärung im April, die auf die Ankündigung der Änderungen durch die kanadische Regierung folgte, bezeichnete der CEO der Canadian Home Builders‘ Association, Kevin Lee, die Politik als „bahnbrechend“ und fügte hinzu: „Diese Maßnahme wird auch einen großen Beitrag dazu leisten, dass unsere Branche das Ziel der Regierung erreichen kann, im nächsten Jahrzehnt 5,8 Millionen neue Häuser zu bauen.“
Doch ein Hausbauer aus der Gegend von Ottawa meldet lediglich zwei Neuverkäufe als Ergebnis des Programms.
„Das reicht nicht aus“, sagte Frank Nieuwkoop, Eigentümer von Valecraft Homes, über die längere Amortisationszeit. „Ich denke, die Regierung muss mehr tun.“
Nieuwkoop bezeichnete die neue Maßnahme als ersten Schritt, würde sich aber für Änderungen beim sogenannten Stresstest einsetzen. Dabei handelt es sich um den Schwellenwert, der bestimmt, ob jemand bei steigenden Zinsen in der Lage sein wird, seine Hypothek zu bezahlen.
„Anstatt die Leute zu zwingen, diesen Stresstest zu bestehen, sollten sie, wenn sie einen bestimmten Betrag erfüllen, diesen für x Jahre binden“, sagte Nieuwkoop. „Wenn sie so weit fallen, müssen sie diese Strafe zahlen.“
Die Änderung der Amortisationsdauer ist nur eine von zahlreichen Maßnahmen, mit denen die Bundesregierung die Wohnungskrise bekämpft.
Seit dem 16. April ist der Betrag, den Erstkäufer von ihrem RRSP abheben können, von 35.000 auf 60.000 Dollar gestiegen. Die Bundesregierung hat im vergangenen Jahr auch das First Home Savings Account eingeführt, für das sich laut Freeland 750.000 Kanadier angemeldet haben.
Anfang des Jahres stellte die kanadische Bundesregierung ihren Plan vor, bis 2031 fast vier Millionen Wohnungen zu bauen. Die CMHC hatte zuvor erklärt, dass Kanada bis 2030 5,8 Millionen Wohnungen bauen müsse, um den Wohnraum wieder bezahlbar zu machen.
