Treffen Sie die Millionäre von nebenan, die ihr Vermögen ohne Superstar-Job oder Tricks zum schnellen Reichwerden vergrößert haben

Der 37-jährige Xiao Yu hat sich das Sparen angewöhnt, als er klein war. Seine Eltern waren Reisbauern in China, die in die USA ausgewandert waren und in der Gastronomie einen Mindestlohnjob hatten. Er sagte, er sei ein durchschnittlicher Student, obwohl er nie Studienschulden von seiner öffentlichen Universität hatte.

Er arbeitete bis zum Wirtschaftsprüfer und Finanzmanager, erreichte im Oktober 2023 mit seiner Frau, einer Hausfrau, die finanzielle Unabhängigkeit und tauschte das Firmenleben gegen einen Vorruhestand und ein Steuerberatungsunternehmen ein. Er verdiente vor seiner Pensionierung etwa 180.000 US-Dollar und wird voraussichtlich 100.000 US-Dollar im Jahr als Selbstständiger verdienen.

Yu, ein Vater von zwei Kindern, der in einem 2.100 Quadratmeter großen Haus in einem Vorort von Indianapolis lebt, sagte, er und seine Frau hätten ihr Vermögen dadurch erreicht, dass sie konsequent 35 bis 45 % ihres Einkommens gespart hätten, sich auf ein Jahresbudget festgelegt und eine Verschlechterung des Lebensstils vermieden hätten indem sie jahrzehntealte Fahrzeuge fahren und alle ein bis zwei Jahre das Unternehmen wechseln oder interne Beförderungen anstreben. Er machte seine Finanzcoaching-Fähigkeiten auch zu Geld, indem er seinen Kollegen bei Steuererklärungen und Planungsratschlägen half.

Dadurch konnte er sein Einkommen für Urlaub, die Renovierung seines Hauses und Investitionen in die Zukunft seiner Kinder ausgeben. In seiner Freizeit probiert er neue Hobbys aus, beispielsweise den Bau eines Hinterhofgartens.

„Wir sind nicht gerade stolz auf unser Vermögen, weil Geld nicht unser oberstes Ziel ist – unser Ziel ist die finanzielle Freiheit, selbst zu entscheiden, wie wir leben wollen“, sagte Yu.

Sicherlich kalkulieren viele Amerikaner ein Leben lang und leben bescheiden, nur um über die Runden zu kommen, nicht um reich zu werden. Amerikaner, die von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, haben nicht viel zu investieren oder Risiken einzugehen, was es nahezu unmöglich macht, ihr Vermögen wesentlich zu steigern. Einige Familien sagten, dass sie selbst mit sechsstelligen Gehältern Schwierigkeiten haben, in die Zukunft zu investieren oder ein Haus zu kaufen.

Laut dem jüngsten Economic Well-Being-Bericht der Federal Reserve konnten 14 % der Familien, die 50.000 bis 100.000 US-Dollar verdienen, die Rechnungen des laufenden Monats nicht vollständig bezahlen, während über die Hälfte aller Haushalte in den letzten 12 Monaten weniger Ersparnisse hatten. Nur 63 % der Familien gaben an, dass sie Notfallausgaben in Höhe von 400 US-Dollar vollständig mit Bargeld decken könnten.

Unterdessen haben die Kreditkartenschulden gerade den Rekordwert von 1,14 Billionen US-Dollar erreicht, und nach Angaben der Federal Reserve sind 3,25 % dieser Schulden überfällig oder mindestens 30 Tage überfällig. Während die Zahl der Amerikaner, die mit ihren Kreditkartenrechnungen in Verzug geraten, geringer ist als während der Großen Rezession, ist sie in den letzten Jahren gestiegen, was darauf hindeutet, dass es vielen Menschen schwerer fällt, mitzuhalten.

Dennoch weigern sich viele Amerikaner, mit den Joneses mitzuhalten, und haben gelernt, mit dem zufrieden zu sein, was sie haben. Lawrence Delva-Gonzalez, 41, arbeitet als Wirtschaftsprüfer im Raum Washington, D.C. und baute sein Nettovermögen von 150.000 US-Dollar Schulden im Jahr 2012 auf über 1,3 Millionen US-Dollar im August aus. Dennoch sagte er, er habe keine Pläne, seine Sparquote zu senken.

Delva-Gonzalez wuchs in Port-au-Prince, Haiti, auf, wo er, wie er sagte, „überhaupt nie reich“ war. Er erinnerte sich, dass seine Großmutter um 4 Uhr morgens aufwachte und verschiedenen Nebenbeschäftigungen nachging, um Geld zu verdienen. Er sagte, seine Mutter habe nie mehr als 30.000 Dollar im Jahr verdient.

Nach seinem Umzug in die USA erwarb er einen Bachelor- und einen Master-Abschluss an einer öffentlichen Universität, was ihm Schulden in Höhe von über 100.000 US-Dollar einbrachte. Sein erster Job brachte ihm 27.000 Dollar im Jahr vor Steuern ein, und er sagte, er habe einen Großteil seines Verdienstes für Lebensmittel ausgegeben.

Als er jedoch feststellte, dass seine Finanzen weiterhin stagnierten, beschloss er, die Raten seines Studienkredits jeden Monat zu kürzen und einen Teil dieses Geldes in die Börse und in Rentenkonten zu investieren.

„Je mehr Sie am Anfang in steuerlich vorteilhafte Konten investieren können, desto größer ist die Rendite für Sie am Ende“, sagte Delva-Gonzalez.

Der Veteran des Marine Corps sprang von Job zu Job, um sein Gehalt zu erhöhen, begann, alle Ausgaben mithilfe von Budgetierungs-Apps zu verfolgen, und sparte über 50 % seines Einkommens, indem er unnötige Ausgaben reduzierte. Er kaufte 2016 eine Eigentumswohnung für 132.000 US-Dollar, was ihm seiner Meinung nach langfristig Geld sparte, wenn man bedenkt, wie schnell die Mieten in Washington stiegen. Nachdem er und seine Frau einen größeren Notgroschen hatten, kauften sie ein Mietobjekt in Tallahassee, dessen Wert deutlich gestiegen ist.

„Es liegt einfach in der menschlichen Natur: Wir denken, dass Reichtum irgendwie unerreichbar ist“, sagte Delva-Gonzalez. „Je mehr Sie tun, was Sie tun sollen, desto mehr Möglichkeiten schaffen Sie, das zu tun, was Sie tun möchten.“

Denn um Millionär zu werden, geht es nicht nur darum, sich in ein Haus am Strand zurückzuziehen. Justin Hall, 56, schätzt die Bedeutung des Ruhestands, sagte aber, sein Ziel beim Aufbau von Vermögen bestehe nicht nur darin, verschwenderisch zu leben.

Hall entdeckte FI-Strategien im Jahr 2017, obwohl er sagte, er sei immer sparsam gewesen und habe sein Vermögen langsam aufgebaut. Er und seine Frau, eine Beamte bzw. eine Lehrerin, kamen in Virginia auf ein Nettovermögen im mehrfachen siebenstelligen Bereich und verfügten über genügend passives Einkommen aus Investitionen, um seinen Vorruhestand und einen Vollzeit-Nomadenlebensstil zu finanzieren.

Hall, der 20 Jahre lang in der Luftwaffe diente, begann schon früh zu investieren, steckte einen Großteil seines Geldes in eine IRA und pflegte einen minimalistischen Lebensstil. In seinem letzten Jahr bei der Luftwaffe verdiente er insgesamt 128.000 US-Dollar brutto, und seine Rente beträgt jetzt 61.600 US-Dollar pro Jahr. Außerdem verdiente er in seinen zehn Jahren als Beamter jedes Jahr etwas weniger als einen sechsstelligen Betrag. Er und seine Frau verdienen außerdem 34.000 US-Dollar pro Jahr mit Immobilien und 64.000 US-Dollar brutto mit Investitionen.

Er hatte viele Nebenhobbys als Musiker, Münz- und Briefmarkensammler und Radfahrer, obwohl er den größten Teil seines Besitzes verkaufte, um sich darauf zu konzentrieren, sich weiterzuentwickeln und seine Kosten niedrig zu halten.

Hall räumt ein, dass er verschiedene Anlagefehler begangen hat, wie etwa den Verlust tausender Einzelaktien, den Kauf von Investmentfonds zu einem hohen Preis und den Verkauf zu einem niedrigen Preis, als die Dotcom-Blase platzte, und eine zu große Vorsicht gegenüber dem Markt während der Rezession 2008. Dennoch ermöglichten ihm sorgfältiges Sparen, geringe Schulden und ein knappes Budget, mit 52 Jahren in den Ruhestand zu gehen. Er und seine Frau verkleinerten im Jahr 2023 etwa 98 % ihres Besitzes und sind im letzten Jahr hauptberuflich um die Welt gereist.

„Ich wehre mich gegen die abgedroschene Binärtheorie, entweder Geld zu verdienen, um ein Ziel zu erreichen, oder früh in Rente zu gehen und den ganzen Tag am Strand zu sitzen und fruchtige Drinks zu schlürfen“, sagte Hall. „Ich bin fest davon überzeugt, dass Frührentner auch ohne bezahlte Arbeit ein erfülltes Leben führen können.“

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Diese Geschichte wurde ursprünglich im September 2024 veröffentlicht.

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