In einem neu veröffentlichten Bericht enthüllt die Europäische Investitionsbank (EIB), dass sich die Größe des afrikanischen Fintech-Sektors seit 2020 nahezu verdreifacht hat und benachteiligten Gemeinden auf dem gesamten Kontinent lebenswichtige Finanzdienstleistungen bietet. Der Bericht „Finance in Africa 2024“ unterstreicht jedoch auch erhebliche Wachstumshemmnisse: hohe Finanzierungskosten und begrenztes Kapital, die den Klima- und digitalen Wandel in Afrika behindern.
„Fintech revolutioniert die Art und Weise, wie wir über Finanzen in Afrika denken“, sagte EIB-Vizepräsident Thomas Östros. „Durch den Einsatz von Technologie können wir den Zugang zu Finanzmitteln für Millionen verbessern und ein nachhaltiges Wirtschaftswachstum fördern.“
Die rasante Ausweitung digitaler Finanzlösungen verändert die afrikanische Finanzlandschaft: Die Zahl der Fintech-Firmen vervielfacht sich von 450 im Jahr 2020 auf 1.263 Anfang 2024. Dieser Boom verbessert den Zugang zu Krediten, was insbesondere kleinen Unternehmen und marginalisierten Bevölkerungsgruppen zugute kommt, heißt es in der neunten jährlichen Ausgabe der EIB Umfrage zum Bankwesen in Afrika.
Während digitale Lösungen florieren, steht das traditionelle Bankwesen in Afrika vor erheblichen Herausforderungen. Etwa ein Drittel der afrikanischen Banken berichteten von Kapitalmangel und nannten die Finanzierungskosten als Wachstumshindernisse. Diese Einschränkungen tragen dazu bei, dass die Kredite des privaten Sektors in Afrika von 56 % des BIP im Jahr 2007 auf 36 % im Jahr 2022 zurückgehen, was den Fortschritt bei der Industrialisierung und der wirtschaftlichen Widerstandsfähigkeit bremst.
Debora Revoltella, Chefökonomin der EIB, betonte die Dringlichkeit, diese Herausforderungen anzugehen, um das Potenzial Afrikas auszuschöpfen. „Obwohl wir einige Anzeichen einer Verbesserung sehen, geben die hohen Finanzierungskosten weiterhin Anlass zur Sorge. Während wir die doppelten Herausforderungen des Klimawandels und der digitalen Transformation meistern, ist die Rolle multilateraler Entwicklungsbankkredite für die Unterstützung des nachhaltigen Wachstums auf dem Kontinent noch wichtiger.“
Der Bericht unterstreicht die erhöhte Anfälligkeit Afrikas gegenüber dem Klimawandel: 34 % der befragten Banken stellten fest, dass sich die Qualität der Vermögenswerte aufgrund extremer Wetterereignisse verschlechtert habe. Besonders betroffen sind kleine und mittlere Unternehmen (KMU), da klimabedingte Risiken ihre Widerstandsfähigkeit und Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Der Aufruf von Revoltella zum Handeln unterstreicht die Notwendigkeit von Finanzierungsmodellen, die Klimarisiken absorbieren und gleichzeitig das Wirtschaftswachstum fördern können.
Ein weiterer bemerkenswerter Trend, der im Bericht festgestellt wird, ist die geschlechtsspezifische Kreditvergabe. Neun von zehn Banken in ganz Afrika erwägen oder implementieren eine Gender-Strategie, ermutigt durch Daten, die eine bessere Kreditleistung bei von Frauen geführten Unternehmen belegen. Fast 70 % der Banken meldeten niedrigere Quoten notleidender Kredite bei von Frauen geführten Unternehmen, und 17 % planen die Einführung einer speziellen Gender-Strategie, um diesen vielversprechenden Weg auszubauen.
Die wirtschaftlichen Bedingungen in Afrika verbessern sich allmählich, die Renditen von Staatsanleihen sinken, was mehreren Ländern wieder Zugang zu den internationalen Anleihemärkten verschafft. Allerdings zeigt der Finanzkonditionenindex der EIB, dass die finanziellen Bedingungen insgesamt immer noch restriktiv sind, was das Wachstum des Privatsektors vor Herausforderungen stellt.
Die EIB Global, eine Abteilung für internationale Partnerschaften, möchte diese finanziellen Lücken schließen, indem sie nachhaltige Investitionen in Afrika unterstützt. Durch Initiativen wie Global Gateway will EIB Global bis 2027 Investitionen in Höhe von 100 Milliarden Euro mobilisieren, mit besonderem Schwerpunkt auf digitaler Infrastruktur und Klimaresilienz.
Der Bericht „Finance in Africa 2024“ bietet eine umfassende Analyse sowohl der Chancen als auch der strukturellen Herausforderungen, denen sich der afrikanische Finanzsektor gegenübersieht. Da Fintech die Finanzdienstleistungen der Region weiterhin verändert, unterstreicht der Bericht der EIB, dass der Abbau finanzieller Hürden und Investitionen in die Anpassung an den Klimawandel wesentliche Schritte auf dem Weg zu einer nachhaltigen und integrativen wirtschaftlichen Zukunft in Afrika sind
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