In diesem Monat hat die Federal Reserve den Leitzins zum dritten Mal im Jahr 2024 gesenkt. Das bedeutet, dass nun auch die Zinssätze für Einlagenkonten sinken.
Die gute Nachricht: Sie können sich noch heute eine wettbewerbsfähige Rendite auf eine Einlagenbescheinigung (CD) sichern und Ihre Ertragskraft bewahren. Lesen Sie weiter, um einen Überblick über die heutigen CD-Preise zu erhalten und zu erfahren, wo Sie die besten Angebote finden.
Die CD-Raten sind im historischen Vergleich immer noch hoch, insbesondere für kürzere Laufzeiten. Beispielsweise ist es möglich, Zinssätze von 4,00 % APY oder mehr für Laufzeiten von etwa einem Jahr und weniger zu finden. Obwohl die Zinssätze für CDs mit längerer Laufzeit nicht ganz so hoch sind, liegen die besten verfügbaren Zinssätze bei Laufzeiten von drei Jahren oder mehr immer noch bei etwa 3 % bis 4 % effektiver Jahreszins.
Heute beträgt der höchste CD-Satz 4,27 % APY, den NexBank für seine 1-Jahres-CD anbietet. Es ist jedoch eine hohe Mindesteinzahlung von 25.000 US-Dollar erforderlich.
Den nächsthöheren Zinssatz gibt es bei zwei Banken: Synchrony (13 Monate Laufzeit) und Marcus by Goldman Sachs (1 Jahr). Beide Banken bieten 4,25 % APY an.
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Die CD-Sätze sind an den Federal Funds Rate gebunden; Wenn die Fed ihren Zielzinssatz erhöht, folgen in der Regel auch die Zinssätze für Einlagenkonten und umgekehrt.
Die Fed hielt die Zinssätze für den größten Teil des Jahres 2024 stabil, mit einem Zielsatz von 5,25 % bis 5,50 %. Als sich die Inflation jedoch abkühlte und sich das Wirtschaftswachstum verbesserte, senkte sie schließlich den Leitzins im September um 50 Basispunkte und im November und Dezember um weitere 25 Basispunkte. Experten gehen davon aus, dass es im Jahr 2025 zu weiteren Zinssenkungen kommen wird.
Infolgedessen begannen die CD-Zinsen zu sinken. Das bedeutet, dass jetzt möglicherweise die letzte Chance für Sparer ist, sich die heute höheren CD-Raten zu sichern.
Weiterlesen: APY vs. Zinssatz: Was ist der Unterschied?
Ob Sie Ihr Geld in eine CD stecken sollten oder nicht, hängt von mehreren Faktoren ab. Es ist wichtig, einen wettbewerbsfähigen Zinssatz zu erzielen, aber das ist nicht der einzige Gesichtspunkt, den es zu beachten gilt. Hier ist ein genauerer Blick auf einige dieser Schlüsselfaktoren, über die Sie nachdenken sollten:
Zinsen: CDs stellen bei hohen oder tendenziell sinkenden Zinsen eine attraktivere Anlagemöglichkeit dar, da sie den aktuellen Zinssatz für die gesamte Laufzeit fixieren. Angesichts der jüngsten Zinstrends könnte es ein guter Zeitpunkt sein, Ihr Geld auf eine CD zu legen und sich eine garantierte Rendite zu sichern.
Finanzielle Ziele: CDs sind eine sichere Anlagewahl, wenn Sie Ihr Kapital schützen und eine stabile Rendite erzielen möchten. Sie sind bei der FDIC bis zur Bundesgrenze versichert und können in den meisten Fällen kein Geld verlieren, was sie zu einer Option mit geringem Risiko macht. Wenn Sie jedoch für ein langfristiges Ziel wie den Ruhestand sparen, ist eine CD möglicherweise nicht die beste Wahl, da Marktinvestitionen im Durchschnitt tendenziell höhere Renditen bieten.
Liquiditätsbedarf: Bei CDs müssen Sie Ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum, die sogenannte Laufzeit, sperren. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie vor Ablauf der Laufzeit auf Ihr Geld zugreifen müssen, sollten Sie CDs meiden, da diese mit Vorfälligkeitsentschädigungen verbunden sind. Ein hochverzinsliches Sparkonto oder eine andere Art von Einlagenkonto könnte eine bessere Option sein.
Weiterlesen: Wie viel kostet das Öffnen einer CD?
CDs sind bei den meisten Banken erhältlich. Wenn Sie jedoch daran interessiert sind, eine CD zu eröffnen, ist es wichtig, über Ihre aktuelle Bank hinauszuschauen. Selbst in einem Hochzinsumfeld bieten nicht alle CDs wettbewerbsfähige Zinssätze. Aus diesem Grund ist der Vergleich mehrerer CD-Kontooptionen wichtig, insbesondere bei Finanzinstituten, die dafür bekannt sind, höhere Zinssätze anzubieten.
Online-Banken: Einer der besten Orte, um hochrentierliche CDs zu finden, sind Online-Banken. Da der Betrieb kostengünstiger ist als bei herkömmlichen stationären Banken, können Online-Banken diese Einsparungen in Form von niedrigeren Gebühren und höheren Einlagenzinsen an ihre Kunden weitergeben. Wenn Sie also daran interessiert sind, eine CD mit einer hohen Rate zu eröffnen, sind Online-Institutionen ein guter Ausgangspunkt.
Kreditgenossenschaften: Als gemeinnützige Finanzgenossenschaften bieten Kreditgenossenschaften tendenziell bessere Zinssätze und niedrigere Gebühren als gewinnorientierte Banken. Informieren Sie sich über die örtlichen Kreditgenossenschaften in Ihrer Nähe sowie über Online-Kreditgenossenschaften und finden Sie heraus, ob Sie für den Beitritt zu einer solchen qualifiziert sind.
Gemeindebanken: Lokale Banken sind bestrebt, ihren Gemeinden zu dienen und bieten häufig einen günstigeren und individuelleren Service als große nationale Banken. Sie bieten in der Regel auch wettbewerbsfähigere Zinssätze für Einlagen an.
Weiterlesen: Kann man eine CD verschenken?
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