Ist eine P2P-Finanzierung das Richtige für Sie? Wir erläutern die Vor- und Nachteile, die jeder M’sian-Investor kennen sollte.

[This is a sponsored article with CapBay.]

Heutzutage scheint jeder auf der Suche nach neuen Wegen zu sein, wie er sein Geld für sich arbeiten lassen kann. Eine Methode, die in Malaysia in den letzten Jahren an Bedeutung gewonnen hat, ist die Peer-to-Peer-Finanzierung (P2P), mit der Anleger KMU finanzieren und gleichzeitig potenziell hohe Renditen erzielen können.

Nicht zu verwechseln mit Equity-Crowdfunding: P2P-Finanzierung bietet Finanzierungen für KMU, die sich später in Investitionsscheinen niederschlagen, in die Anleger investieren können. Im Gegenzug erhalten die Anleger Gewinne zurück.

Mehrere P2P-Plattformen sind bereits auf dem Markt, darunter CapBay, ein führender Anbieter in Malaysia, neben anderen wie Crowdfundr und Microleap.

Wie bei jeder Investition ist es wichtig, die damit verbundenen Vorteile und Risiken abzuwägen. In Zusammenarbeit mit CapBay werden wir sie in diesem Artikel aufschlüsseln und zeigen, wie die Plattform die Einstiegshürde für Anleger verringert.

Vorteile der P2P-Finanzierung

1. Hohe Renditen für Anleger

Wenn Sie eine höhere Rendite als mit einem typischen Sparkonto oder Festgeldkonto erzielen möchten, könnte eine P2P-Finanzierung das Richtige für Sie sein.

Nehmen wir zum Beispiel CapBay: Es bietet Nettorenditen von bis zu 10 % pro Jahr, abhängig von Ihrem Anlageportfolio und Ihrer Risikotoleranz.

2. Leicht zu diversifizierende Investitionen

Wenn es um das Management des Anlagerisikos geht, ist Diversifizierung der Schlüssel und P2P-Plattformen erleichtern die Verteilung Ihrer Mittel auf verschiedene Unternehmen. Auf diese Weise wird es Sie nicht so hart treffen, wenn eine Anlageanleihe nicht gut abschneidet.

Auch diesen Prozess vereinfacht CapBay mit seiner Auto-Invest-Funktion. Mithilfe eines automatisierten Algorithmus verteilt diese Funktion Ihre Investitionen entsprechend Ihrer Risikobereitschaft – konservativ, moderat oder aggressiv.

Es gibt mehrere Faktoren, die zum Algorithmus beitragen, wie etwa das Engagement des Emittenten, die Portfoliogröße und der Barbestand. „Unsere Auto-Invest-Funktion ist darauf ausgelegt, ein problemloses Anlageerlebnis zu ermöglichen. Sobald das Risikoprofil ausgewählt ist, werden die Investitionen ihren Lauf nehmen und Schuldverschreibungen auswählen, die zum Risikoprofil unserer Anleger passen“, teilte das Team von CapBay mit.

3. Hohe Liquidität

Im Vergleich zu bestimmten traditionellen Investitionen bietet die P2P-Finanzierung eine höhere Liquidität, wodurch es einfacher ist, die Investition wieder in Bargeld umzuwandeln.

Einige P2P-Finanzierungsplattformen bieten sogar kürzere Laufzeiten als der Branchenstandard von 12 bis 18 Monaten. CapBay bietet beispielsweise P2P-Anleihen mit einer Laufzeit von bis zu sechs Monaten an.

Dies bedeutet, dass sich Anleger über schnellere Kapitalrenditen freuen, die Liquidität erhöhen und es einfacher machen, häufiger zu reinvestieren.

4. Scharia-konforme Anlagemöglichkeiten

Wenn Sie lieber in Scharia-konforme Banknoten investieren möchten, machen Sie sich keine Sorgen.

Es gibt P2P-Finanzierungsplattformen wie CapBay, die Scharia-konforme Produkte anbieten, um Unternehmen zu unterstützen, die sich an islamischen Grundsätzen orientieren.

Seit Ende 2023 bietet die Plattform eine Scharia-konforme P2P-Investitionsoption namens CapBay P2P Islamic an. Mit dieser Option können Sie in Halal-Unternehmen investieren und gleichzeitig wettbewerbsfähige Renditen erzielen.

Nachteile einer P2P-Finanzierung

1. In bestimmten Regionen noch neu und unreguliert

Da die P2P-Finanzierung relativ neu ist, ist es verständlich, dass man sich Sorgen um die Sicherheit und Glaubwürdigkeit der Plattform macht.

In Malaysia werden P2P-Plattformen wie CapBay jedoch von der Securities Commission (SC) reguliert, die strenge Richtlinien durchsetzt, um sicherzustellen, dass die im Land tätigen Finanzdienstleistungen sicher und glaubwürdig sind.

„Aufgrund unserer robusten alternativen Kreditdaten und der KI-gestützten Kreditbewertung sollten sich unsere Anleger keine Sorgen um die Mittel machen, die in diese Unternehmen investiert wurden, da wir in der Lage sind, die niedrigste Ausfallrate seit der Gründung aufrechtzuerhalten“, erklärte CapBay.

2. Die Kapitalanforderungen sind nicht überall gleich

Ebenso wie bei herkömmlichen Anlagemöglichkeiten sind die Kapitalanforderungen für P2P-Finanzierungen nicht pauschal festgelegt. Einige Plattformen wie Capsphere erfordern nur RM50, während andere wie Alixco einen höheren Betrag von RM200 verlangen.

Für CapBay hat die Plattform eine Mindestkapitalanforderung von RM10.000.

Es mag wie eine große Summe erscheinen, aber das Team erklärte, dass dies eine bessere Diversifizierung bei der Nutzung der Auto-Invest-Funktion ermöglicht. Mit einem höheren Kapital können Sie die Auswirkungen von Ausfällen reduzieren und stabilere Renditen erzielen.

3. Es könnten Ausfallrisiken bestehen

Als Investor sind Sie zu Recht besorgt über das Ausfallrisiko, insbesondere da die P2P-Finanzierung unterversorgten KMU Investitionsscheine bietet.

Um dem entgegenzuwirken, führen Plattformen wie CapBay ein strenges Risikomanagement und Bonitätsprüfungen durch, bevor sie Unternehmen zur Finanzierung genehmigen.

Auf diese Weise hat CapBay wahrscheinlich die niedrigste Ausfallrate der Branche bei 0,3 % (Stand Oktober 2024) gehalten, verglichen mit der durchschnittlichen Rate von 2 % bis 3 %.

Sollte es zu einem Ausfall kommen, erklärt CapBay, dass sie den Wiederherstellungsprozess mit ihrem erfahrenen Rechts- und Wiederherstellungsteam abwickeln werden. „Alle zurückgewonnenen Gelder werden den Anlegern gleichrangig auf der Grundlage des Investitionszuteilungsbetrags, abzüglich etwaiger Rückgewinnungskosten, gutgeschrieben.“

Wussten Sie: Pari-passu bedeutet „gleichberechtigt“ und bedeutet im Finanzwesen, dass zwei oder mehr Parteien in Bezug auf einen finanziellen Anspruch oder Vertrag gleich behandelt werden. Dieser Begriff kann auf viele verschiedene Bereiche des Finanzwesens angewendet werden.

Investopedia

4. Plattformgebühren könnten die Investitionsgewinne verringern

Ein weiterer Nachteil von P2P-Investitionen sind die Plattformgebühren, die Ihre Rendite schmälern können. Die Gebühren variieren je nach Plattform.

CapBay erhebt beispielsweise eine Servicegebühr zwischen 10 % und 30 % auf den Bruttogewinn der Anleger.

Auch wenn dies auf den ersten Blick steil erscheinen mag, ist es nicht ungerechtfertigt. Beispielsweise werden die Servicegebühren von CapBay nur auf die Gewinne und nicht auf die Kapitalinvestition erhoben. Außerdem erheben sie keine weiteren Gebühren wie Verkaufs- oder jährliche Verwaltungsgebühren.

Bestimmte Plattformen wie CapBay und Nusa Kapital stellen die erwarteten Renditen nach Abzug aller Gebühren auch transparent dar, sodass Sie eine klarere Vorstellung von Ihren Gewinnen haben.

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Im Gegensatz zu volatilen, marktgebundenen Investitionen bietet die P2P-Finanzierung erwartete Renditen und ist daher vorhersehbarer. Es besteht jedoch immer noch das Risiko von Zahlungsausfällen, und da es sich um eine relativ neue alternative Anlageoption handelt, können sich die Vorschriften im Laufe der Zeit ändern.

Wenn Sie den Einstieg in die P2P-Finanzierung in Betracht ziehen, bietet die Plattform von CapBay eine solide Grundlage, auf der Sie aufbauen können, mit Flexibilität, die Ihren Risikopräferenzen entspricht.

Egal, ob Sie ein neuer oder erfahrener Investor sind, die Tools und der Support von CapBay können Ihnen dabei helfen, diese aufregende Investitionsmöglichkeit mit Zuversicht zu nutzen. Derzeit bietet die Plattform Neuanlegern bei der Anmeldung ab sofort bis zum 31. März 2025 volle Servicegebührenrückerstattungen an.

Erfahren Sie hier mehr über CapBay. Weitere finanzbezogene Themen lesen Sie hier.

Ausgewählte Bildquelle: Vulcan Post