NEW YORK –
Lynne Levin-Guzman stand im Vorgarten des Hauses ihrer 90 Jahre alten Eltern im Los Angeles County, Kalifornien, und versuchte, es mit einem Gartenschlauch zu schützen – weil ihre Versicherungsgesellschaft dies nicht mehr tat.
„Ich weiß, dass ich nicht hier sein sollte, aber das ist das Haus meiner Eltern und sie haben einfach verloren – ihnen wurde die Feuerversicherung gekündigt. Sie beschäftigen sich also damit“, sagte sie gegenüber der CNN-Tochter KABC. „Sie leben seit 75 Jahren in diesem Haus und hatten die gleiche Versicherung, und diese Versicherungsleute beschlossen, ihre Feuerversicherung zu kündigen.“
„Und sie fragen sich, warum Menschen Kalifornien verlassen“, fügte sie hinzu.
Die Erfahrung von Levin-Guzman und ihren Eltern wird immer häufiger. Nach den neuesten Daten des kalifornischen Versicherungsministeriums lehnten Versicherungsunternehmen zwischen 2020 und 2022 die Verlängerung von 2,8 Millionen Hausbesitzerpolicen im Bundesstaat ab. Darunter sind 531.000 im Los Angeles County, wo derzeit Brände wüten.
Nach Angaben einer Handelsgruppe der Versicherungsbranche wurden einige dieser Policen von Hausbesitzern nicht verlängert. Die meisten dieser Policen wurden jedoch von den Versicherern gekündigt.
Das Problem habe sich in den letzten Jahren immer weiter verschärft, sagen der staatliche Versicherungskommissar Ricardo Lara und Verbrauchergruppen. Versicherer in Kalifornien weigern sich, neue Policen in Gebieten abzuschließen, die ihrer Meinung nach einem hohen Risiko für Waldbrände ausgesetzt sind, was einen großen Teil des Staates ausmacht.
Die zunehmende Gefahr von Waldbränden und die Tatsache, dass Versicherungsunternehmen in den großen Teilen Kaliforniens, die von diesen verheerenden Katastrophen gefährdet sind, keine Deckung mehr anbieten, haben für Hausbesitzer im gesamten Bundesstaat zu einer Krise geführt. Und obwohl der Staat kürzlich Schritte unternommen hat, um das Problem anzugehen, lösen diese neuen Regeln ihre eigene Kritik aus, da die damit verbundenen höheren Kosten für Hausbesitzer einhergehen könnten.
Ein Feuerwehrmann kämpft am Mittwoch, 8. Januar 2025, in Altadena, Kalifornien, gegen das Feuer in Eaton (AP Photo/Ethan Swope)
Das Problem gekündigter Policen hat einige Hausbesitzer dazu gezwungen, auf eine Feuerversicherung zu verzichten oder ein vom Staat eingerichtetes Programm – allerdings ohne Unterstützung des Steuerzahlers – namens „California FAIR Plan“ in Anspruch zu nehmen. Diese Policen haben höhere Prämien als herkömmliche Privatversicherungen und einen geringeren Versicherungsschutz, sodass Hausbesitzer oft zu noch höheren Kosten eine zusätzliche „Rundum“-Versicherung abschließen müssen.
Obwohl FAIR ein Versicherungsanbieter der letzten Instanz sein soll, ist die Nachfrage nach seinen Policen sprunghaft angestiegen. Sein Engagement für Wohnimmobilien stieg im September im Vergleich zum Vorjahr um 61 Prozent auf 458 Milliarden US-Dollar und verdreifachte sich damit gegenüber dem Stand vor vier Jahren. Sein Engagement in gewerblichen Policen ist sogar noch schneller gestiegen und hat sich im September auf 26,6 Milliarden US-Dollar fast verdoppelt, was einem Anstieg von 464 Prozent in den letzten vier Jahren entspricht.
California FAIR versuchte besorgten Hausbesitzern zu versichern, dass es in der Lage sein würde, mit den Schäden umzugehen, die die massiven Brände dieser Woche hervorrufen werden.
„The FAIR Plan, der in erster Linie ein Katastrophenversicherer ist, ist darauf vorbereitet und betreut aktiv Kunden, die Schadensfälle angemeldet haben“, hieß es in einer Erklärung vom Mittwoch. „Der FAIR-Plan verfügt über Zahlungsmechanismen, einschließlich Rückversicherung, um sicherzustellen, dass alle gedeckten Ansprüche bezahlt werden.“
Unabhängig von der finanziellen Situation von FAIR nach diesen Bränden werden die Hausbesitzer mit ziemlicher Sicherheit die Rechnung in Form höherer Prämien bezahlen. Auf die eine oder andere Weise wird das Leben in Kalifornien wahrscheinlich noch teurer.
Neue Versicherungsbestimmungen wurden gerade bekannt gegeben
Um kalifornischen Hausbesitzern in Hochrisikogebieten eine Alternative zu California FAIR zu bieten, hat das kalifornische Versicherungsministerium vor zwei Wochen neue Vorschriften angekündigt, die private Versicherer dazu bringen sollen, in feuergefährdeten Teilen des Staates Policen abzuschließen. Mit der Police sollen private Versicherer dazu gebracht werden, einen Großteil der derzeit von California FAIR übernommenen Deckung zurückzuerobern.
Die Regeln sehen vor, dass Versicherer in feuergefährdeten Gebieten Policen abschließen müssen, die mindestens 85 Prozent ihres Marktanteils im gesamten Bundesstaat entsprechen.
Aber die Police bietet den Versicherern auch etwas, was sie schon seit Jahren suchen: die Möglichkeit, die Kosten von Rückversicherungspolicen, also Policen, die sie von anderen Firmen kaufen, um ihr Risiko zu streuen, in ihre Tarifberechnungen einzubeziehen. Kalifornien war der einzige Bundesstaat, der die Einbeziehung der Rückversicherungskosten in die Tarifberechnungen nicht zuließ. Die Rückversicherung ist sowohl aufgrund der Risiken des Klimawandels als auch der steigenden Schadenkosten aufgrund der Inflation, die die Preise für Arbeit, Bauholz und andere Rohstoffe erhöht, gestiegen.
Das Palisades-Feuer verwüstet ein Viertel inmitten starker Winde im Stadtteil Pacific Palisades in Los Angeles, Mittwoch, 8. Januar 2025. (AP Photo/Damian Dovarganes)
Daher ist es sehr wahrscheinlich, dass die Tarife, die private Versicherer verlangen, durch diese neue Police steigen werden.
„Wir sind realistisch, was die Risiken in Kalifornien angeht“, sagte Lara am Mittwoch gegenüber CNN. „Wir können die Erschwinglichkeit nie erreichen, wenn wir uns nicht mit der Verfügbarkeit befassen.“
Doch Laras neue Police wurde von Consumer Watchdog, einer gemeinnützigen, überparteilichen Verbraucherschutzgruppe, die sich auf den Versicherungsmarkt in Kalifornien konzentriert, scharf kritisiert. Sie schätzt, dass die Versicherungsprämien durch die Änderung um 40 bis 50 Prozent steigen könnten, eine Schätzung, die Lara bestreitet. Es deutet darauf hin, dass der Staat für viele der großen nationalen Versicherer wie State Farm, Farmers und Allstate allein in den letzten 13 Monaten Tariferhöhungen von 25 Prozent oder mehr genehmigt hat.
Und die Gruppe sagt, dass es zu viele Probleme mit der neuen Regelung gebe, die es Versicherern ermöglichen würde, Bewohner in feuergefährdeten Gebieten, die die Versicherung am dringendsten benötigen, weiterhin zu meiden.
„Diese neue Richtlinie garantiert höhere Tarife, aber nicht unbedingt den Zugang zu Versicherungsschutz“, sagte Carmen Balber, Geschäftsführerin von Consumer Watchdog. „Der Kommissar hat der Versicherungsbranche gewährt, was sie will. Es gibt so viele Schlupflöcher und mangelnde Durchsetzungskraft in der Regel, dass Hausbesitzer, wenn überhaupt, für sehr lange Zeit keinen erweiterten Versicherungsschutz erhalten werden.“
Steigende Kosten
Das Insurance Information Institute, eine Handelsgruppe der Versicherungsbranche, unterstützt die neuen Regeln und argumentiert, es sei die beste Lösung, um seinen Mitgliedern die Versicherung des feuergefährdeten Teils des Marktes zu ermöglichen, der die Feuerversicherung am meisten benötigt. Während die eigenen Statistiken der Branche zeigen, dass sie in Kalifornien in den letzten Jahren profitabel war, hieß es, dass die durch die Waldbrände verursachten massiven Verluste in den Jahren 2017 und 2018 den Gewinn eines Jahrzehnts mehr als zunichte gemacht hätten. Und es heißt, dass ihre Kosten weiter steigen, was eine Erhöhung der Versicherungsprämien erforderlich macht.
„Wir haben gesehen, dass die Kosten für Rückversicherungen aufgrund des Klimarisikos und auch der Inflation gestiegen sind“, sagte Janet Ruiz, Sprecherin von III. Kalifornien sei der einzige Staat, der es nicht zulasse, die Kosten der Rückversicherung in die Tarife einzubeziehen, sagte sie.
Lara sagte, da einige der Hausbesitzer, die zum FAIR-Plan gezwungen wurden, wieder eine private Versicherung abschließen können, könnten ihre Prämien sinken, selbst wenn die Tarife dieser Versicherer höher sind als früher, da die Kosten der Rückversicherung jetzt berücksichtigt werden ihren Tarif.
„Dadurch werden die Prämien für die Verbraucher fair festgelegt“, sagte er. „Die Versicherungskosten sind in die Höhe geschossen. Noch wichtiger als der Klimawandel ist die Inflation. Das muss man bedenken.“
Aber Consumer Watchdog sagte, dass die Branche in Kalifornien auch ohne diese Regeln profitabel gewesen sei und verpflichtet werden sollte, Policen für diejenigen zu schreiben, die ohne die Änderung der Tarifberechnungen den Versicherungsschutz verloren haben.
Entgegen den Behauptungen der Versicherer sei „die Versicherungsbranche in Kalifornien nicht am Rande einer Katastrophe“, sagte sie.
The-CNN-Wire
™ & © 2025 Cable News Network, Inc., ein Warner Bros. Discovery-Unternehmen. Alle Rechte vorbehalten.
