Rentnerpaar genießt die gemeinsame Zeit im Freien.
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Laut einer neuen Studie von MIT AgeLab und Transamerica mit etwa 1.200 Personen und 10 Fokusgruppen hat die Tatsache, dass Amerikaner länger leben, den üblichen Ansatz zur Finanzplanung unvollständig gemacht. Der traditionelle dreiteilige Plan aus Bildung, Arbeit und Ruhestand, der darauf abzielt, sicherzustellen, dass die Menschen genug haben, um im Ruhestand bequem zu leben, berücksichtigt nicht die zunehmende Lebenserwartung der Amerikaner, heißt es in der Schlussfolgerung. Stattdessen plädieren die Forscher hinter dem Bericht dafür, sich auf drei Faktoren zu konzentrieren: Wohlbefinden, Arbeit und Finanzen als die drei großen Phasen des Erwachsenenalters.
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Amerikaner leben viel länger als ihre Großeltern und Urgroßeltern, wobei die durchschnittliche Lebenserwartung von 68 Jahren im Jahr 1950 auf fast 79 Jahre im Jahr 2009 gestiegen ist. Mit dieser längeren Lebensspanne gehen auch längere Renten einher. Während ein Mann, der 1970 in den Ruhestand ging, weniger als 13 Jahre im Ruhestand lebte, betrug die durchschnittliche Rentendauer für Männer im Jahr 2020 fast 19 Jahre. Jemand, der im Jahr 2023 65 Jahre alt wird, hat eine Wahrscheinlichkeit von etwa 50 %, noch zwei Jahrzehnte zu leben.
Es wird erwartet, dass dieser Trend anhält. Während es im Jahr 2020 etwa 92.000 Achtzigjährige in Amerika gab, wird erwartet, dass sich diese Zahl in weniger als 25 Jahren fast verdreifacht, so dass bis 2045 schätzungsweise 270.000 Amerikaner älter als 100 Jahre sein werden. Mit anderen Worten, wenn sie mit 67 Jahren aufhören zu arbeiten, sie könnten bis zu 33 Jahre im Ruhestand verbringen.
Um ein Gefühl dafür zu bekommen, wie lang 33 Jahre sein können, bedenken Sie, dass 1990 George H. W. Bush Präsident war, Madonna an der Spitze der Musik-Charts stand und die Fernsehsendung Nr. 1 „Cheers“ war.
„Während die Amerikaner im Allgemeinen optimistisch in ihre Zukunft blicken, sind sie sich möglicherweise nicht ganz darüber im Klaren, wie sehr sich ihre finanziellen Bedürfnisse, Prioritäten und Lebensumstände im Laufe der Zeit ändern werden“, sagte Dr. Joseph Coughlin, Direktor des MIT AgeLab. „Für ein langes Leben zu planen bedeutet mehr denn je, zu verstehen, was in jeder Phase des Erwachsenenalters am wichtigsten ist, ein Gleichgewicht zu finden und Prioritäten durch Verhaltensweisen und Handlungen zu unterstützen, die zu einer besseren Zukunft führen.“
Phil Eckman, Präsident von Workplace Solutions bei Transamerica, sagte: „Die Art und Weise, wie wir unser Leben angehen und arbeiten, verändert sich.“ Die Menschen wünschen sich Flexibilität und Wahlmöglichkeiten in allen Bereichen ihres Lebens, sowohl bei der Arbeit als auch zu Hause.“
Die traditionelle Finanzplanung basierte auf einem nach heutigen Maßstäben vergleichsweise kurzen Ruhestand. Das bedeutete, dass die Freizeit im Mittelpunkt stand und ein ausreichender Notgroschen aufgebaut wurde, um einen scheinbar vergleichsweise kurzen Ruhestand zu finanzieren. Da sich die Dauer des Ruhestands jedoch erheblich verlängert hat, ist dieser Lebensabschnitt dynamisch und nicht nur auf die Freizeit ausgerichtet.
Die Geschichte geht weiter
„Im höheren Erwachsenenalter beginnen die Kunden vielleicht, die Ziele zu feiern, auf die sie gespart haben, wie zum Beispiel einen Traumurlaub oder mehr Zeit für die Familie zu haben, aber dennoch sollten viele bereit sein, noch mehrere Jahrzehnte zu leben“, heißt es in dem Bericht abschließend .
Das bedeutet, dass Rentner Finanzberater als Coaches nutzen können, um die Komplexität dieser Lebensphase zu verstehen. Sie können ihnen möglicherweise auch dabei helfen, die verschiedenen Möglichkeiten zu verstehen, wie sie „dem sozialen, emotionalen und körperlichen Wohlbefinden in den kommenden zehn Jahren ihres Lebens Vorrang vor finanziellen oder arbeitsbezogenen Zielen einräumen können“, heißt es in dem Bericht.
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Mann Anfang 50 denkt über den Ruhestand nach
Erwachsene im mittleren Lebensalter stehen vor komplexen und emotionalen Herausforderungen, vom Streben nach beruflichem Fortschritt bis hin zur Betreuung von Kindern und Eltern. Angesichts dieser Vielfalt an Herausforderungen überrascht es nicht, dass diese Kohorte die niedrigsten Trainingsraten meldete und angab, sich seltener gesund zu ernähren als jede andere Altersgruppe. Eine Implikation ist, dass die Menschen in dieser Gruppe mit ihren Finanzberatern zusammenarbeiten sollten, um Prioritäten festzulegen, um sicherzustellen, dass sie sowohl finanziell als auch auf andere Weise für sich selbst sorgen.
„Finanzfachleute können für Kunden in der Lebensmitte als Agenda-Setter fungieren und ihnen dabei helfen, zukünftige Bedürfnisse, Herausforderungen und Feierlichkeiten vorherzusehen“, heißt es in dem Bericht. „Zum Beispiel können Finanzexperten sowohl Kunden unterstützen, die derzeit eine Pflegerolle übernehmen, als auch ihnen dabei helfen, auf eine Zeit im späteren Leben vorbereitet zu sein, in der sie möglicherweise selbst Pflege benötigen.“
Die Studie ergab außerdem, dass diese Kohorte tendenziell motiviert ist, in ihr Wohlbefinden zu investieren, sich kurz- und langfristig in ihrer Karriere zu etablieren und mit dem Sparen für wichtige finanzielle Meilensteine zu beginnen.
Jüngere Erwachsene können davon profitieren, wenn sie den Rat von Finanzberatern nutzen, um sich neue Gewohnheiten, Routinen und Einstellungen anzueignen, die sie sowohl auf die nahe als auch auf die ferne Zukunft vorbereiten. Sie sollten auch mit Finanzberatern zusammenarbeiten, um einen angemessenen Notfallfonds einzurichten und ihr Vermögen aufzubauen.
Junge Frau spricht mit ihrem Finanzberater.
Im Ruhestand geht es nicht nur um Geld. Eine längere Lebensspanne bedeutet, dass der Ruhestand weitaus dynamischer sein wird als die Freizeitorientierung unserer Eltern und Großeltern. Es geht immer mehr um das allgemeine Wohlbefinden. Dazu gehört zwar auch ein ausreichender Notgroschen, aber zunehmend geht es auch um Beziehungen, persönliche Ziele, Gesundheit und berufliche Möglichkeiten. Der Bericht kommt zu dem Schluss, dass eine finanzielle Beratung in jeder Phase des Erwachsenenalters der Schlüssel zu einem wohlhabenden Ruhestand ist.
Eine Möglichkeit, Hilfe bei der Planung des Ruhestands zu erhalten, besteht darin, mit einem Finanzberater zusammenzuarbeiten, der Ihnen bei der Beantwortung aller Ihrer Fragen zu Ruhestandsoptionen, einschließlich Sozialversicherung und Medicare, helfen kann. Einen Finanzberater zu finden muss nicht schwer sein. Das kostenlose Tool von SmartAsset bringt Sie mit bis zu drei geprüften Finanzberatern zusammen, die in Ihrer Region tätig sind, und Sie können kostenlose Kennenlerngespräche mit Ihren passenden Beratern führen, um zu entscheiden, welcher Ihrer Meinung nach der Richtige für Sie ist. Wenn Sie bereit sind, einen Berater zu finden, der Sie beim Erreichen Ihrer finanziellen Ziele unterstützen kann, legen Sie jetzt los.
Halten Sie einen Notfallfonds bereit, falls unerwartete Ausgaben anfallen. Ein Notfallfonds sollte liquide sein – auf einem Konto, das nicht dem Risiko erheblicher Schwankungen wie der Aktienmarkt ausgesetzt ist. Der Nachteil besteht darin, dass der Wert von liquiden Mitteln durch die Inflation gemindert werden kann. Mit einem Hochzinskonto können Sie jedoch Zinseszinsen erzielen. Vergleichen Sie Sparkonten dieser Banken.
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Der Beitrag „Neue Studie zeigt, dass die Planung des Ruhestands mit dem allgemeinen Wohlbefinden zusammenhängt“ erschien zuerst auf SmartReads von SmartAsset.
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