So sparen Sie 1 Million US -Dollar: Verwenden Sie Ihr Gesundheitssparkonto

Der Traum, 1 Million US -Dollar in einem Gesundheitssparkonto durch Ruhestand zusammenzukratzen, mag am Himmel Kuchen klingen, aber es ist nicht unmöglich.

Wenn Sie früh anfangen, tragen Sie den maximalen Vorsteuerbeitrag jährlich bei, fügen Sie alle Nachholbeiträge hinzu und lassen Sie ihn vier Jahrzehnte lang fahren, ohne sie zur Deckung der Gesundheitskosten zu tippen Das unparteiische Mitarbeiter -Benefit -Forschungsinstitut (EBRI). Familien können fast doppelt so viel sparen.

„In der Studie geht es um das Potenzial“, sagte Paul Fronstin, Direktor für Gesundheitsleistungen bei EBRI und Autor des Berichts, gegenüber Yahoo Finance. „Unter den bestmöglichen Umständen.“

Als schneller Aktualisierung profitiert ein HSA von einem dreifachen Steuervorteil. Es ist das einzige Konto, auf dem Sie Geld steuerfrei einlegen können, es steuerfrei aufbauen und es für qualifizierte Gesundheitskosten steuerfrei herausstellen lässt. (Ein Nachteil: Einige Staaten bewerten staatliche Steuern.)

Erfahren Sie mehr: Was ist ein Gesundheitssparkonto?

Um Geld in eine HSA zu stecken, müssen Sie in einem hohen absetzbaren Gesundheitsplan eingeschrieben sein. In diesen Plänen zahlen Sie eine niedrigere Prämie pro Monat als andere Arten von Krankenversicherungsplänen, jedoch einen höheren jährlichen Selbstbehalt (der Betrag, den Sie für gedeckte medizinische Kosten vor Versicherungsversicherungen zahlen). Für 2025 bedeutet dies zu einem Selbstbehalt von mindestens 1.650 USD für die individuelle Abdeckung und 3.300 US -Dollar für die Familienabdeckung. Sie können auch eine HSA als selbstständiger Freiberufler oder Geschäftsinhaber eröffnen, wenn Sie über einen qualifizierten Gesundheitsplan mit hoher Deaktivierung verfügen. Ihre Beiträge rollen über Jahr für Jahr und müssen bei Ihnen mitnehmen, wenn Sie in den Ruhestand gehen oder Arbeitgeber wechseln.

Der einzige Weg, wie Sie mit einer HSA einen Betrag wie eine Million Dollar sparen könnten, besteht darin Zentrum für den amerikanischen Fortschritt. (Getty Creative) · Momo -Produktionen über Getty Images

Das 2025 -Beitragslimit für eine HSA beträgt 4.300 USD für Einzelpersonen und 8.550 USD für Familien. Personen, die 55 Jahre oder älter sind, können zusätzliche 1.000 US -Dollar einbringen.

Lesen Sie mehr: HSA -Beitragsgrenzen für 2024 und 2025

Die Forscher kamen mit dieser Annahme zum auffälligen Millionärsstatus an: Mit 25 Jahren tragen Sie jedes Jahr den maximal zulässigen Betrag bei und leisten diese Beiträge über 64 Jahre stetig, ohne dass sie zur Zahlung medizinischer Ausgaben verwendet werden. Das Geld wird in Anlagebröcken abgesunken, die eine Rendite von 7,5% liefern. Die EBRI -Forscher berücksichtigten keine Beiträge, die ein Arbeitgeber leisten könnte.

In der Theorie ist es also möglich, sieben Figuren in einer HSA zu retten. Aber solltest du?

Meinungen variieren.

„Der einzige Weg, wie Sie mit einer HSA einen Betrag wie eine Million Dollar sparen können, besteht darin Zentrum für amerikanische Fortschritte, sagte ein Policy Institute, sagte Yahoo Finance.

Die Geschichte geht weiter

„HSAs sind ein Werkzeug, mit dem sich Menschen die Nutzung ihrer hohen absetzbaren Gesundheitspläne leisten sollen“, sagte sie. „Der Zweck einer HSA soll Ihnen helfen, Ihre Ausgaben zu erfüllen. Wenn Sie also einen Selbstbehalt von 5.000 US -Dollar haben, ist es hilfreich, Ihnen einige Steuervorteile für das Geld zu geben, das Sie ausgeben. “

Und dann ist da noch diese Anhalte: „Wir wissen, dass viele Menschen in Amerika nicht einmal 400 Dollar im Notfall finden können. Für diese Leute wird eine HSA nicht hilfreich sein. “

In der realen Welt ziehen die meisten Kontoinhaber Mittel aus ihren HSAs, um aktuelle Arztrechnungen abzudecken. Die durchschnittliche Auszahlung von einem HSA -Konto im vergangenen Jahr betrug laut HSA -Beratungsunternehmen Devenir rund 1.300 USD.

„Die meisten Leute verwenden es als Girokonto, nicht als Anlagekonto“, sagte Fronstin. „Sie verwenden es hauptsächlich, um die aktuellen Gesundheitskosten zu bezahlen.“

Außerdem ist es für viele Arbeiter eine Fantasie, jedes Jahr einen Beitrag zu maximieren. „Die Annahme, dass Sie Ihre Beiträge maximal ausführen können, ist für viele Menschen möglicherweise unrealistisch“, sagte Fronstin. „Die meisten Menschen haben konkurrierende Bedürfnisse … Wenn Sie aus der Schule kommen, haben Sie Schülerkredite, wenn Sie Kinder haben oder ein Haus kaufen, versuchen, für den Ruhestand zu sparen, Ihren Kindern zu helfen ihre Schule und so weiter. “

Viele HSA -Kontoinhaber investieren ihre HSA -Einsparungen nicht. Laut Devenir werden nur etwa 3,2 Millionen Gesundheitssparkonten mindestens einen Teil ihrer HSA -Dollars investiert. Die meisten lassen das Geld nur in bar und verpassen einen der wichtigsten Vorteile des Kontos.

Um den Millionärsstatus zu erreichen, müssen Sie investieren – und früh anfangen, sagte Ebris Fronstin. „Wenn Sie bei 46 anfangen, werden Sie nicht in der Nähe der Millionen Dollar kommen. Sie werden dort nicht einmal auf halbem Weg kommen. “

Das heißt, wie das oft wiederholte Sprichwort sagt: Die beste Zeit, um einen Baum zu pflanzen, war vor 20 Jahren. Die zweitbeste Zeit ist jetzt.

HSA -Fonds können, auch wenn sie nicht sieben Zahlen kitzeln, auch nach dem Einschreiben von Medicare im Alter von 65 Jahren einen großen Beitrag zur Deckung der medizinischen Kosten leisten.

EBRI schätzt, dass ein 65-jähriger Mann, der in einem Medigap-Plan eingeschrieben ist, 184.000 US-Dollar einsparen muss, um eine hohe Chance zu haben, dass sie genug für die Abdeckung von Prämien und verschreibungspflichtigen Arzneimittelausgaben während der Pensionierung haben, und eine Frau muss 217.000 US-Dollar einsparen. Paare müssen 351.000 US -Dollar sparen. Es variiert natürlich davon, wie gesund jemand ist und ob er eine Krankenversicherung für die Krankenversicherung von Rentner von seinem ehemaligen Arbeitgeber oder seiner Art von Medicare -Plan hat.

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Sie können bis zur diesjährigen Steueranmeldungsfrist für 2024 einen Beitrag leisten, der am 15. April in den meisten Bundesstaaten ist. Bundeskatastrophengebiete haben die Einreichung von Einstellungen verlängert.

„Auch wenn Sie es nicht auf eine Million schaffen, wird es sicherlich hilfreich sein, ein HSA -Konto zu erstellen, um die Gesundheitskosten im Ruhestand zu decken“, sagte Fronstin.

Kerry Hannon ist Senior Columnist bei Yahoo Finance. Sie ist eine Karriere- und Altersstrategie und Autorin von 14 Büchern, darunter „In Control bei 50+: Wie man in der neuen Arbeitswelt erfolgreich ist“ und „nie zu alt, um reich zu werden“. Folgen Sie ihr auf Bluesky.

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