Wenn Sie ein Hausbesitzer sind, der einen Teil Ihrer Hypothek bezahlt hat oder dessen Haus einen Wert gewonnen hat, können Sie möglicherweise ein Darlehen aufnehmen, das von Ihrem Eigenheimkapital gesichert ist. Das Eigenkapital in Ihrem Haus ist jedoch nicht die einzige Anforderung, sich für ein Eigenkapitalkredit zu qualifizieren.
Folgendes müssen Sie über die Anforderungen für ein Eigenkapitaldarlehen wissen. Wenn Sie die Faustregeln verstehen, können Sie entscheiden, ob ein Eigenkapitalkredit für Sie geeignet ist, und entsprechend vorbereiten.
Erfahren Sie mehr: Was ist ein Eigenkapitalkredit? Eine vollständige Übersicht
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Home Equity beschreibt die Differenz zwischen dem Wert Ihres Hauses und Ihrem ausstehenden Hypothekenguthaben. Wenn Ihr Haus beispielsweise 400.000 US -Dollar wert ist und Sie immer noch 300.000 US -Dollar schulden, schulden Sie immer noch 75% – was bedeutet, dass Sie 25% Eigenkapital haben.
Ein Eigenkapitaldarlehen ist eine Art zweite Hypothek, mit der Sie sich von dem von Ihnen erstellten Eigenkapital ausleihen können. Es ist ein gesicherter Darlehen, also verwendet es Ihr Haus als Sicherheiten.
Eigenheimkreditkredite haben in der Regel feste Zinssätze, und der Krediterlös wird als Pauschalbetrag ausgezahlt. Um ein Eigenkapitalkredit zurückzuzahlen, werden Sie regelmäßige monatliche Zahlungen leisten, die über die Rückzahlungsdauer abgeschrieben werden, die bis zu 30 Jahre dauern kann.
Der Geldbetrag, den Sie über ein Eigenkapitaldarlehen zugreifen können, hängt zum Teil vom Marktwert Ihres Hauses ab, da das Eigenkapital durch Subtrahieren Ihres Hypothekenbetrags vom Marktwert berechnet wird.
Tiefer graben: Wie viel ist Ihr Haus wert? So bestimmen Sie Ihren Hauswert.
Kreditnehmer müssen mehrere wichtige Kreditkriterien erfüllen, um sich für ein Eigenkapitaldarlehen zu qualifizieren. Während die spezifischen Anforderungen von einem Hypothekengeber zum anderen variieren, sind dies die typischen Standards, die Sie erfüllen müssen, um sich für ein Eigenkapitaldarlehen zu qualifizieren:
Die meisten Kreditgeber bieten Hausbesitzern nur Eigenheimkredite mit mindestens 15 bis 20% Eigenkapital an. Angenommen, Ihr Haus hat derzeit 400.000 US -Dollar und Sie schulden Ihre Hypothek 350.000 US -Dollar. Die meisten Kreditgeber ermöglichen es Ihnen nicht, ein Eigenheimkredit aufzunehmen, da Sie nur 50.000 US -Dollar an Eigenkapital aufgenommen haben, was 12,5%beträgt.
Ein Hausbesitzer mit einem Haus im Wert von 400.000 US -Dollar müsste mindestens 60.000 bis 80.000 US -Dollar an Eigenkapital benötigen, um die von den meisten Kreditgebern erforderlichen mindestens 15 bis 20% zu erreichen.
Außerdem werden Sie nicht erlauben, mehr als 80% des Eigenkapitals, das Sie in Ihrem Haus eingebaut haben, zu leihen. Wenn Sie also Eigenkapital im Wert von 80.000 USD in Ihrem Haus haben, wird Ihr Kreditgeber Ihr Eigenheimkredit im Allgemeinen auf 64.000 US -Dollar beschränken – oder 80% der 80.000 USD Eigenkapital.
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Gutes Kredit und einkommensschwaches Verhältnis zu Einkommen
Die Kreditgeber müssen darauf vertrauen, dass Sie Ihr Eigenheimkapitalkredit zurückzahlen. Aus diesem Grund setzen sie Mindestkreditpunkte und maximale Verhältnisse von Schulden zu Einkommen fest, um sich für diese Art der zweiten Hypothek zu qualifizieren.
Obwohl die Kreditanforderungen für Eigenheimkredite nach Kreditgeber variieren, beträgt die typische Mindestkreditpunktzahl 680. Eine noch höhere Kreditwürdigkeit kann Ihnen jedoch helfen, sich für niedrigere Zinssätze und bessere Bedingungen zu qualifizieren.
Das Verschuldungsquoten (DTI) berechnet, wie viel von Ihrem monatlichen Einkommen in Richtung Ihrer obligatorischen Schuldenzahlungen entspricht. Kreditgeber bevorzugen normalerweise ein DTI -Verhältnis von 43% oder weniger, obwohl einige ein etwas niedrigeres oder höheres Verhältnis benötigen. Ein niedrigeres DTI -Verhältnis kann wie eine höhere Kreditwürdigkeit Ihre Chancen erhöhen, sich für eine bessere Eigenkapitaldarlehenszinsen und -bedingungen zu qualifizieren.
Erfahren Sie mehr: Was ist das Verhältnis von Schulden zu Einkommen und wie berechnen Sie es?
Sie müssen Ihr Einkommen überprüfen, um sich für ein Eigenkapitalkredit zu qualifizieren. Der Hypothekengeber benötigt den Nachweis, dass Sie genug verdienen, um die Zahlungen für Ihr Eigenheimkapitalkredit zu leisten. Möglicherweise müssen Sie Pay-Stubs, W-2 oder Steuererklärungen bereitstellen, um Ihr Einkommensniveau nachzuweisen.
Tiefer graben: Wie viel Prozent Ihres Einkommens sollten in eine Hypothek gehen?
Die Hausbesitzerversicherung schützt Sie nicht nur vor einem unerwarteten Verlust, sondern auch Ihren Kreditgeber, falls etwas mit Ihrem Haus passiert. Aus diesem Grund verlangen die Hypothekengeber von Hausbesitzern, eine angemessene Versicherung als Darlehensbedingung abzuschließen.
Es ist dasselbe für Eigenheimkredite. Um sich für ein Eigenkapitalkredit zu qualifizieren, müssen Sie den Nachweis Ihrer aktuellen Hausbesitzerversicherungspolice vorlegen. Ihre Versicherungspolice schützt die Investition des Kreditgebers in Ihrem Haus im Falle einer Katastrophe.
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Home -Eigenkapitaldarlehen erfordern normalerweise eine Bewertung, um den aktuellen Marktwert des Hauses zu bestimmen. Die Hausbewertung stellt sicher, dass der Hypothekengeber genau weiß, wie viel Eigenkapital Sie im Haus haben. Auf diese Weise kann sich der Kreditgeber vor dem Ausleihen eines Kreditnehmers zu viel Geld schützen.
Lernen Sie weiter: Wie eine Bewertung zu Hause funktioniert
Die Erstellung der erforderlichen Dokumentationen und Informationen, bevor Sie mit Ihrem Eigenkapitalantrag starten, können den Vorgang erleichtern. Die meisten Kreditnehmer benötigen diese Dokumente, um ein Eigenkapitaldarlehen zu beantragen:
Ihre letzte Hypothekenerklärung: In diesem Dokument werden der verbleibende Restbetrag Ihrer Haupthypothek angezeigt.
Einkommensnachweis: Dies kann Ihre jüngste Steuererklärung, W-2 und Pay-Stubs umfassen. Sie benötigen auch Beschäftigungsnachweise.
Bankaussagen: Der Hypothekengeber möchte, dass diese Informationen Ihre Bargeldreserven bestimmen, bevor Sie mehr Schulden übernehmen.
Versicherungsdokumentation: Der Kreditgeber benötigt eine Kopie Ihrer Hausbesitzerversicherungspolice sowie über Gefahren oder Überschwemmungen.
Identifizierung: Halten Sie Ihre Sozialversicherungsnummer, Ihren Führerschein oder Ihren Reisepass zur Hand.
Der Kreditgeber muss auch Ihre Eigenheimbewertung sehen, obwohl der Kreditgeber normalerweise die Bewertung bestellt, nachdem Sie den Kredit beantragt und Vorabgeschwindigkeit erhalten haben.
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Ein Home -Equity -Kreditgeber könnte Ihren Antrag aus verschiedenen Gründen verweigern. Kreditgeber lehnen Hausbesitzer möglicherweise mit unzureichendem Eigenkapital ab, auch wenn sie sich ansonsten qualifizieren könnten. Aber genug Eigenkapital in Ihrem Haus zu haben, garantiert kein Darlehen. Wenn Ihre Kreditgeschichte schlecht ist, haben Sie ein hohes Verhältnis von Schulden zu Einkommen, oder Sie können nicht nachweisen, dass Sie über genügend Einkommen verfügen, um Ihr Darlehen zurückzuzahlen. Ein Kreditgeber kann Ihren Antrag auf Eigenkapitaldarlehen abweisen.
Normalerweise, ja – die meisten Kreditgeber benötigen eine Einschätzung für ein Eigenkapitalkredit, da dies bewertet, wie viel Ihr Haus wert ist, was feststellt, wie viel Eigenkapital Sie haben. Eine Bewertung sorgt dafür, dass weder der Kreditgeber noch der Kreditnehmer einen aufgeblasenen Wert verwendet, um den Niveau des Eigenkapitals zu bestimmen.
Ja, die Begriff „zweite Hypothek“ bezieht sich auf alle neuen Darlehen, die Sie mit Ihrem Haus als Sicherheiten verwenden, wenn Sie bereits eine erste Hypothek im Haus gesichert haben. Das bedeutet, dass Eigenheimkredite und Eigenkapitallinien (HELOCs) beide Arten von zweiten Hypotheken sind.
Dieser Artikel wurde von Laura Grace Tarpley bearbeitet.
