Die Federal Reserve senkte die Bundesmittel im Jahr 2024 dreimal. Infolgedessen sind die Einzahlungskontosätze im Rückgang.
Die guten Nachrichten: Sie können heute eine wettbewerbsfähige Rendite für ein Einzahlungszertifikat (CD) einschließen und Ihre Verdienste aufbewahren. Tatsächlich zahlen die besten CDs immer noch Zinsen über 4%. Lesen Sie noch heute eine Momentaufnahme der CD -Preise und wo Sie die besten Angebote finden können.
CDs bieten heute in der Regel erheblich höher als herkömmliche Sparkonten. Ab Februar bieten die besten kurzfristigen CDs (sechs bis 12 Monate) im Allgemeinen die Zinssätze von 4,00% bis 4,50% APY an.
Heute ist die höchste CD-Rate 4,50% APY, die Marcus von Goldman Sachs auf seiner 14-Monats-CD angeboten hat. Es ist eine Mindesteinzahlung von 500 US -Dollar erforderlich.
Lesen Sie unsere vollständige Rezension von Marcus von Goldman Sachs
Das Folgende ist ein Blick auf einige der besten CD -Preise, die heute von unseren verifizierten Partnern verfügbar sind.
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Die 2000er Jahre waren von der Dotcom-Blase geprägt und später die globale Finanzkrise von 2008. Obwohl die frühen 2000er Jahre relativ höhere CD-Raten verzeichneten, fielen sie, als sich die Wirtschaft verlangsamte und die Federal Reserve ihre Zielrate senkte, um das Wachstum zu fördern. Bis 2009 zahlte nach der Finanzkrise die durchschnittliche CD-CD mit einer APY von 1% mit fünf Jahren CDs mit einer APY von weniger als 2%.
Der Trend der fallenden CD-Raten setzte sich in die 2010er Jahre fort, insbesondere nach der großen Rezession von 2007 bis 2009. Die Richtlinien der Fed, die Wirtschaft zu stimulieren (insbesondere ihre Entscheidung, ihren Benchmark -Zinssatz nahe Null zu halten) führte dazu, dass Banken sehr niedrige Zinssätze für CDs anbieten. Bis 2013 gingen die durchschnittlichen Zinssätze für 6-Monats-CDs auf etwa 0,1% APY zurück, während 5-Jahres-CDs durchschnittlich 0,8% APY zurückgaben.
Die Dinge änderten sich jedoch zwischen 2015 und 2018, als die Fed wieder allmählich die Zinssätze erhöhte. Zu diesem Zeitpunkt gab es eine leichte Verbesserung der CD-Raten, als sich die Wirtschaft ausdehnte und das Ende von fast einem Jahrzehnt der ultra-niedrigen Raten kennzeichnete. Der Beginn der COVID-19-Pandemie Anfang 2020 führte jedoch zu einer Notfallrate durch die Fed, was dazu führte, dass die CD-Raten auf neue Rekordtiefs fielen.
Die Situation kehrte nach der Pandemie um, als die Inflation außer Kontrolle geriet. Dies veranlasste die Fed, zwischen März 2022 und Juli 2023 das 11 -fache 11 -fache zu erhöhen. Dies führte wiederum zu höheren Raten für Kredite und höhere APYs für Sparprodukte, einschließlich CDs.
Schneller Vorlauf bis September 2024 – Die Fed beschloss schließlich, die Federal Funds Rate zu senken, nachdem festgestellt wurde, dass die Inflation im Wesentlichen die Kontrolle hatte. Heute beginnen wir zu sehen, wie die CD -Raten von ihrem Höhepunkt ausgehen. Trotzdem bleiben die CD -Raten nach historischen Maßstäben hoch.
Schauen Sie sich an, wie sich die CD -Preise seit 2009 verändert haben:
Traditionell haben längerfristige CDs im Vergleich zu kurzfristigen CDs höhere Zinssätze angeboten. Dies liegt daran, dass das Sperren von Geld für einen längeren Zeitraum in der Regel mehr Risiken birgt (nämlich die in Zukunft höhere Zinssätze), was die Banken mit höheren Zinssätzen kompensieren.
Dieses Muster gilt jedoch heute nicht unbedingt; Die höchste durchschnittliche CD-Rate ist für einen Lauf von 12 Monaten. Dies weist auf eine Abflachung oder Inversion der Renditekurve hin, die in unsicheren wirtschaftlichen Zeiten oder wenn Anleger erwarten, dass zukünftige Zinssätze sinken.
Lesen Sie mehr: Kurz- oder langfristige CD: Welches ist am besten für Sie?
Beim Öffnen einer CD ist die Auswahl einer mit einer hohen APY nur ein Teil des Puzzles. Es gibt noch andere Faktoren, die sich auswirken können, ob eine bestimmte CD für Ihre Bedürfnisse und Ihre Gesamtrendite am besten geeignet ist. Betrachten Sie Folgendes bei der Auswahl einer CD:
Ihre Ziele: Entscheiden Sie, wie lange Sie bereit sind, Ihre Mittel wegzusperren. CDs werden mit festen Bedingungen geliefert, und das Abheben Ihres Geldes, bevor die Laufzeit endet, kann zu Strafen führen. Gemeinsame Begriffe reichen von einigen Monaten bis zu mehreren Jahren. Die richtige Begriff für Sie hängt davon ab, wenn Sie damit rechnen, Zugang zu Ihrem Geld zu benötigen.
Art des Finanzinstituts: Die Zinssätze können bei Finanzinstituten erheblich variieren. Überprüfen Sie nicht nur Ihre aktuelle Bank. Forschungs -CD -Preise von Online -Banken, lokalen Banken und Kreditgenossenschaften. Insbesondere Online-Banken bieten häufig höhere Zinssätze an als herkömmliche stationäre Banken, da sie niedrigere Gemeinkosten haben. Stellen Sie jedoch sicher, dass eine Online-Bank, die Sie in Betracht ziehen, von FDIC-versichert (oder NCUA-versichert für Kreditgenossenschaften) ist.
Kontobedingungen: Über den Zinssatz hinaus verstehen die Bedingungen der CD, einschließlich des Fälligkeitsdatums und der Abhebungsstrafen. Überprüfen Sie außerdem, ob eine Mindesteinzahlungsanforderung vorliegt, und wenn ja, passt dies zu Ihrem Budget.
Inflation: Während CDs sichere, feste Renditen bieten können, halten sie möglicherweise nicht immer mit der Inflation Schritt, insbesondere für längere Bedingungen. Betrachten Sie dies, wenn Sie sich für die Laufzeit und den Betrag der Investition entscheiden.
