Sie können mit 59 ½ Jahren Geld von Ihrem 401 (k) -Artum nehmen. Sie sollten also nicht bestraft werden, wenn Sie 60 Jahre alt sind und Geld aus Ihren Altersvorsorgeplänen abheben. Sie werden jedoch weiterhin zu Ihrem ordentlichen Einkommensteuersatz besteuert, sodass Sie Wege zur Reduzierung der Belastung untersuchen möchten.
Hier sind einige Optionen.
Traditionelle 401 (k) -Konten ermöglichen es Ihnen, mit Vorsteuer-Dollar zu investieren, aber Abhebungen werden besteuert. Roth-Konten funktionieren anders, da Sie mit Geld nach Steuern investieren und keine Steuern auf das Geld zahlen, das Sie herausnehmen.
Wenn Sie besorgt sind, in zukünftigen Jahren eine höhere Steuerklasse einzutreten oder höhere Medicare -Prämien auszulösen, insbesondere wenn die erforderlichen Mindestausschüttungen bei 73 beginnen, sollten Sie das Konto in eine Roth IRA umwandeln. Dies könnte tun, indem Sie das Geld zu einer Roth IRA überrollen, wenn Sie Ihren Job verlassen.
Dies hat zwar steuerliche Konsequenzen, da Sie auf den konvertierten Fonds besteuert werden, können Sie bei einer Konvertierung strategisch sein. Möglicherweise möchten Sie kleine Beträge gleichzeitig umwandeln, um in einer Steuerklasse mit niedrigerer Einkommen zu übernachten oder Ihre Umwandlung für ein Jahr zu planen, wenn Ihr Einkommen niedrig ist.
Denken Sie daran, dass eine Fünfjahresregel nach einer Konvertierung gilt. Wenn Sie innerhalb von fünf Jahren nach dem Umzug des Geldes in Ihren Roth ein Gewinn abheben, können Sie Steuern auf die Abhebung schulden. Sie können Ihre Beiträge jedoch jederzeit ohne Steuern oder Strafen zurückziehen.
Wenn Sie sich bereits auf Ihre 401 (k) verlassen, um Einnahmen zu erzielen, oder in den kommenden fünf Jahren möglicherweise eine Umwandlung für Sie nicht funktioniert.
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Beginnen Sie nicht einfach, Geld von Ihren Altersvorsorgekonten abzuheben. Sie müssen strategisch über Abhebungen sein. Andernfalls könnten Sie viel höhere Steuern ausgesetzt sein, wenn Sie eine Menge Geld abheben müssen, sobald Sie Mindestausschüttungen (RMDs) beginnen müssen.
Einige Experten empfehlen zuerst erschöpfende steuerpflichtige Konten und ermöglichen es steuerlich merateten Konten wie einem 401 (k), weiter zu wachsen. Abhängig davon, wie viel Geld Sie aus anderen Quellen kommen und wie viel Ihre RMDs sein werden, ist es möglicherweise besser, während des gesamten Ruhestands regelmäßige Abhebungen aus mehreren Konten zu nehmen.
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