Ich bin 60, ledig und habe Angst, das Geld in meiner IRA zu blasen und meinen Ruhestand zu ruinieren. Was soll ich tun?

Ich bin 60, ledig und habe Angst, das Geld in meiner IRA zu blasen und meinen Ruhestand zu ruinieren. Was soll ich tun, um sicherzustellen, dass das nicht passiert?

Ein individuelles Altersvorsorgekonto (IRA) ist ein in Amerika sehr beliebter Standard -Renteneinsparungsinstrument. Laut dem Investment Company Institute gaben 55,5 Millionen US -Haushalte – rund 42% der Haushalte im ganzen Land – im Jahr 2023 an.

IRAs spielen zweifellos eine entscheidende Rolle für Millionen von Amerikanern, die sich auf den Ruhestand vorbereiten, aber was viele Menschen nicht erkennen, ist, dass IRAs keine Art von Investition sind. Wenn Sie eine IRA haben und nicht wissen, wie Sie sie ordnungsgemäß verwalten sollen, können Sie sich langfristig auf finanzielle Verluste vorbereiten.

Im Gegensatz zu 401 (k) -Konten bieten IRAs Ihnen viel Flexibilität. Sie können in praktisch alles investieren, was Sie mögen, und Sie können ein Konto mit einer Vielzahl verschiedener Maklerunternehmen und Finanzinstitute eröffnen.

Diese Flexibilität kann sowohl ein Segen als auch ein Fluch sein: Wenn Sie die IRA gut verwalten, können Sie Ihre Einsparungen in ein beträchtliches Nestei ausbauen. Wenn Sie das Konto falsch verwandeln, können Sie Ihre zukünftige finanzielle Stabilität gefährden.

Nehmen wir also an, Sie sind in Ihren 60ern und fragen sich, was mit Ihrer IRA zu tun ist. Ihr verstorbener verstorbener verstorbener Ehepartner hat sich früher um Ihre kollektiven Investitionen gekümmert, aber das Management der IRA liegt jetzt in Ihrer Verantwortung. Ihre Bank hat Ihnen kürzlich eine E -Mail gesendet, in der gefragt wurde, wie Sie die Mittel in Ihre IRA investieren möchten, und Sie haben keine Ahnung, was Sie tun sollen.

Die gute Nachricht ist, dass es einige bewährte Strategien gibt, die Sie anwenden können – sowie einige Fehler, die Sie vermeiden sollten, um das Beste aus Ihrer IRA herauszuholen.

Einer der größten Fehler, die Sie vermeiden sollten, ist es, Geld frühzeitig abzuheben. Wenn Sie vor dem Alter von 59 ½ Jahren Geld aus Ihrer IRA herausnehmen und nicht in eine begrenzte Anzahl von Ausnahmen fallen -, wird Ihnen eine Strafe von 10% für die zurückgezogenen Fonds berechnet.

Darüber hinaus werden Sie alle Gewinne, die die investierten Fonds vom Zeitpunkt der Auszahlung bis zu dem Zeitpunkt, an dem Sie in den Ruhestand gehen, erzielt haben, was ein großer Geldbetrag sein könnte, verpassen. Wenn Sie beispielsweise im Alter von 50 Jahren 5.000 US -Dollar aus Ihrer IRA abheben, wäre dieses Geld in Höhe von 18.500,09 USD bis zum Alter von 67 Jahren geworden – unter der Annahme einer durchschnittlichen jährlichen Kapitalrendite von 8% (ROI) -, wenn Sie die 5.000 USD in der IRA gelassen hätten.

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Auf der anderen Seite müssen Sie nach dem Erreichen von 73 Jahren die erforderlichen Mindestausschüttungen (RMDs) einnehmen. Dies sind die Mindestbeträge, die Sie jedes Jahr von Ihrem Konto abheben müssen.

Wenn Sie Ihre RMD nicht herausnehmen, kann dies zu einer Strafe von 25% des Betrags führen, den Sie sich zurückziehen müssen (obwohl dies auf eine Strafe von 10% reduziert werden kann, wenn der Fehler innerhalb von zwei Jahren korrigiert wird). In diesem Sinne möchten Sie sicher die Richtlinien der IRS für RMDs einhalten.

Schließlich ist es auch ein großer Fehler, in die falschen Vermögenswerte zu investieren, die Sie vermeiden sollten. Dies kann passieren, wenn Sie Geld bei Investitionen mit hohen Gebühren werfen, die Ihre Renditen erheblich einsparen können oder wenn Sie einfach die falsche Mischung aus Vermögenswerten in Ihrem Portfolio haben. Wenn Sie beispielsweise zu viel Börsenkonzept haben, wenn Sie kurz vor dem Ruhestand stehen und abheben, müssen Sie am Ende zu einem schlechten Zeitpunkt Aktien verkaufen und Verluste sperren.

Eine bewährte Methode zur Berechnung des Prozentsatzes Ihres Portfolios, der in Aktien investiert werden sollte, besteht darin, der Regel von 110 zu folgen, in der Sie einfach 110 einnehmen und Ihr Alter subtrahieren. Der Rest repräsentiert dann den Prozentsatz Ihres Portfolios, der in Aktien investiert werden sollte. Da Sie 60 Jahre alt sind, nehmen Sie 110 und subtrahieren Sie Ihr Alter – was Ihnen einen Wert von 50 ergibt, was bedeutet, dass Sie ungefähr 50% Ihres Portfolios in Aktien investiert haben.

Wenn Sie diese Fehler vermeiden, können Sie sicherstellen, dass Ihr Ruhestand keinen Treffer erhebt, der Sie ausgesetzt ist, um finanzielle Unsicherheit zu ermöglichen.

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So wie Fehler zu vermeiden sind, können Sie auch Bewegungen mit Ihrer IRA machen, die die Wahrscheinlichkeit erhöhen, dass Sie genug Geld haben, um Sie durch den Ruhestand zu sehen.

Zum einen sollten Sie versuchen, Ihre Beiträge jedes Jahr zu maximieren. Im Jahr 2025 dürfen Sie 7.000 US-Dollar zu Ihrer IRA einbringen, wenn Sie 50 oder unter sind-ältere Amerikaner können auch einen zusätzlichen Beitrag von 1.000 USD für insgesamt 8.000 US-Dollar leisten. Je näher Sie Ihre jährlichen Beiträge maximieren können, desto mehr Geld müssen Sie wachsen, damit Sie von Zinsen profitieren können – und je mehr Sie als Rentner leben müssen.

Sie möchten auch sicherstellen, dass Sie in die richtige Art von IRA investieren. Eine traditionelle IRA ermöglicht Beiträge mit Vorsteuer-Dollar, die möglicherweise Ihre Steuerschuld reduzieren können, aber die Abhebungen unterliegen Steuererlagen, und RMD-Regeln gelten.

Wenn Sie in eine Roth IRA investieren, können Sie Ihre Beiträge nicht abziehen, aber Sie werden auch nicht RMDs unterzogen und können steuerfreie Abhebungen vornehmen. Wenn Sie der Meinung sind, dass Ihre Steuerklasse als Rentner höher sein wird, ist eine Roth -IRA möglicherweise eine großartige Option für Sie.

Wenn Sie bereits eine traditionelle IRA haben, aber besorgt sind, Geld herausnehmen zu müssen, wenn Sie es nicht brauchen – und Steuern zahlen müssen, wenn Sie dies tun – möchten Sie möglicherweise auch eine Roth -Konvertierung in Betracht ziehen.

Eine Roth-Konvertierung ist ein steuerpflichtiges Ereignis, bei dem Sie Fonds von einem Rentenkonto vor Steuern wie einer traditionellen IRA in eine Roth IRA übertragen. Es gibt jedoch eine fünfjährige Haltedauer für Abhebungen, die Geld enthalten, die Teil eines Roth-Umbaus waren-was bedeutet, dass Sie diese Option möglicherweise überdenken möchten, wenn Sie in der Nähe des Ruhestands sind und erwarten, dass das umgebaute Geld innerhalb dieses fünfjährigen Zeitraums umgewandelt wird.

Schließlich ist es auch sehr wichtig, Ihr Portfolio regelmäßig auszuschöpfen, um sicherzustellen, dass Sie über eine vielfältige Mischung aus Vermögenswerten verfügen-und ein altersgerechtes Risikograd-. Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie das geht oder darüber diskutiert, ob eine Roth -Konvertierung für Sie geeignet ist, kann ein Finanzberater unschätzbare Hilfe bei dieser Auswahl bieten und die finanzielle Stabilität für Ihren Ruhestand sicherstellen.

Dieser Artikel enthält nur Informationen und sollte nicht als Rat ausgelegt werden. Es wird ohne Garantie jeglicher Art bereitgestellt.

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