Ist es zu spät, sich in einen Roth zu drehen? Wir sind 60 mit 2,5 Millionen US -Dollar in 401 (k) s

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Für die richtige Person kann eine Roth IRA langfristig ein fantastisches Alterssparfahrzeug sein. So sehr, dass es einigen scheint, dass es immer die richtige Wahl ist, egal was passiert. Das steuerfreie Einkommen klingt schließlich ziemlich gut. Wie alles auf Ihrer Reiseplanungsreise für die Pensionsplanung erfordert diese Entscheidung über Vorsteuerbeiträge jedoch die Nuancen Ihrer spezifischen Situation.

Haben Sie Fragen zur Planung Ihrer Altersvorsorgebeiträge? Sprechen Sie noch heute mit einem Finanzberater.

Der Hauptvorteil für eine traditionelle IRA vor Steuern besteht darin, dass Sie auf lange Sicht mehr Geld investieren können. Theoretisch steht das gesamte Geld, das Sie vor Steuern sparen, Kapital für weitere Verbundgewinne zur Verfügung.

Der Hauptvorteil für eine Roth IRA besteht darin, dass Sie im Ruhestand Steuern sparen, im Vergleich zu Vorsteuerkonten, bei denen diese Steuern nur aufgeschoben werden. Mit diesen zahlen Sie schließlich Einkommenssteuern sowohl für Beiträge als auch für Beiträge. Mit Nachsteuerkonten wie einer Roth IRA zahlen Sie überhaupt kein Geld für Ihre Renditen, da Sie bereits auf Ihre Beiträge besteuert wurden.

Sagen Sie beispielsweise, dass Sie 1.000 US -Dollar aus Ihrem Gehaltsscheck investieren möchten, aber einen effektiven Steuersatz von 20%zahlen möchten. Mit einer Roth IRA zahlen Sie zuerst 200 US -Dollar Steuern und investieren dann die verbleibenden 800 US -Dollar. Mit einer IRA würden Sie diese Steuern in Höhe von 200 US -Dollar einsparen und die vollen 1.000 US -Dollar investieren.

Angenommen, dieses Konto verdoppelt sich in der Größe und Sie ziehen es ab. Ihre Roth IRA würde auf 1.600 US -Dollar wachsen und Sie würden alles behalten. Ihre IRA würde auf 2.000 US -Dollar wachsen und Sie würden 400 US -Dollar an Steuern zahlen, sodass Sie nach Steuern wieder 1.600 US -Dollar hinterlassen. (Beachten Sie, dass diese Situation für den Nachweis vereinfacht wird.)

Also, wie wählen Sie? In der Regel sind Sie besser aus der Auswahl, wenn Sie erwarten, höhere Steuersätze zu zahlen.

Insbesondere, wenn Sie in Ihren Arbeitsjahren derzeit mehr Steuern zahlen, als Sie im Ruhestand erwarten, wäre die Fähigkeit einer traditionellen IRA, Sie in der Zwischenzeit auf Steuern zu warten und Ihre Beiträge abzuziehen, theoretisch vorzuziehen. Wenn Sie während der Pensionierung einen höheren Steuersatz zahlen, können die steuerfreien Abhebungen der Roth IRA besser funktionieren.

Anhand unseres obigen Beispiels investieren Sie bei der Arbeit 1.000 US -Dollar und erzielen zu 100% in Renditen, wenn Sie in den Ruhestand sind. Nehmen wir auch an, dass Sie während der Arbeit 20% Steuern gezahlt haben und dann 10% zahlen, wenn Sie im Ruhestand abheben. Im Ruhestand wären Ihre Guthaben bei einem Roth IRA bei 1.600 US -Dollar gegenüber 2.000 US -Dollar in einer traditionellen IRA. Anschließend steuern Sie Steuern, und Ihr Roth -Rückzug hat 1.600 US -Dollar ohne Steuern, während Ihre traditionelle IRA -Abhebung nach Abzug von 10% Steuern von Ihrem Guthaben 1.800 USD wert ist. Da Sie während der Arbeit mehr Steuern zahlen, ist eine traditionelle IRA viel idealer.

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Auf der anderen Seite zahlen Sie derzeit 20% Steuern und zahlen 30%, wenn Sie das Geld im Ruhestand abheben. Dann hat Ihre Auszahlung nach Steuern nach Steuern weiterhin 1.600 US-Dollar, aber Ihre traditionelle IRA-Auszahlung hat nach einem Steuersatz von 30% nur 1.400 US-Dollar wert. In diesem invertierten Fall wären Sie mit der Roth IRA besser dran.

Ein Finanzberater kann Ihnen helfen, die beste Strategie für Ihre Altersvorsorgekonten zu ermitteln. Machen Sie sich noch heute mit einem Treuhandberater mit einem Treuhandberater ab.

Denken Sie daran, dass eine Roth IRA eine Abklingzeit hat, da Sie fünf Jahre nach Ihrer Herstellung keine Einnahmen aus Ihrer Roth IRA zurückziehen können (obwohl Sie Ihre ursprünglichen Beiträge zurückziehen können). Wenn Sie einen frühen Ruhestand nicht vorhaben, ist dies wahrscheinlich kein Problem, aber es ist erwähnenswert.

Wie immer, wenn Sie vorhaben, die gleichen Beiträge unabhängig von den Steuervorteilen zu leisten, können Sie gut zu einem Roth -Portfolio wechseln. Sie möchten dieses Geld für eine Weile dort sitzen lassen, aber mit 2,5 Millionen US -Dollar in Ihrem 401 (k) könnte sich jemand theoretisch leisten. Machen Sie Ihre Roth-Beiträge, lassen Sie sie dort bis zu 80 Jahre sitzen und sammeln Sie dieses 20-jährige steuerfreie Wachstum später im Leben.

Andernfalls möchten Sie Steuersätze vergleichen. Angesichts Ihrer 401 (k) -Balance sind Sie im Moment wahrscheinlich am oder um den Höhepunkt Ihres Karriere-hohen Einkommens. Es besteht also die Wahrscheinlichkeit, dass Sie jetzt einen höheren Steuersatz zahlen als im Ruhestand.

In der Regel wird vorsteuer 401 (k) und IRA-Beiträge wertvoller als eine Roth-IRA, da Sie im Vergleich zu den zukünftigen Steuereinsparungen mehr aus dem investierbaren Kapital herausholen. Wenn Sie jedoch erwarten, höhere Steuern zu zahlen, sobald Sie in den Ruhestand gehen, könnten die zukünftigen Einsparungen eines Roth IRA Ihre Investitionsmöglichkeiten von 401 (k) überwiesen.

Schließlich gibt es immer die Option Roth Ira Rollover.

Durch das Schalten von Beiträgen im Alter von 60 Jahren werden zwei spezifische Probleme aufgeworfen. Nach nur noch wenigen Jahren bis zu Ihrer Pensionierung würde Ihr 401 (k) jede Roth -IRA, die Sie aufbauen können, erheblich überwiegen, was bedeutet, dass Sie immer noch Steuern auf die meisten Ihrer Altersvorsorge zahlen. Sie können auch nur zum Alter von 50 Jahren von Roth IRA ein Nachholmaximum beitragen, was 7.500 US-Dollar für 2025 beträgt und im Vergleich zum Jahreslimit von 31.000 USD für 401 (k) verblasst.

Ein Rollover kann beide Probleme beheben.

Mit einem Roth IRA-Rollover bewegen Sie alle oder einen Teil Ihres Geldes aus einem Pensionsportfolio vor Steuern in eine Roth IRA. Dann können Sie neue Beiträge in dieses Konto leisten oder die vollen 30.500 US -Dollar zu Ihrem 401 (k) und jedes Jahr diese Vermögenswerte in die Roth IRA rollen.

Denken Sie jedoch daran, dass Sie dann Steuern auf den gesamten Wert Ihres Rollovers zahlen müssen. Das alles auf einmal würde bedeuten, dass Sie Ihr steuerpflichtiges Einkommen in dem einzigen Jahr, in dem Sie über Ihre 401 (k) gerollt haben, 2,5 Millionen US -Dollar hinzufügen würden. Bevor es jedoch so bewegt wird, wäre es wahrscheinlich eine gute Idee, ihn mit einem Finanzberater zu besprechen.

Mit 60 Jahren hat das Umschalten Ihrer Altersvorsorge auf eine Roth IRA möglicherweise nicht viele Vorteile. Es kann jedoch von vielen Faktoren abhängen, insbesondere von Ihren Gesamtbeiträgen und wie sich Ihre Steuersätze von der Arbeit in den Ruhestand ändern.

Ein Finanzberater kann Ihnen helfen, einen umfassenden Altersvorsorgeplan zu erstellen. Es muss nicht schwierig sein, einen Finanzberater zu finden. Das kostenlose Tool von SmartAsset entspricht Ihnen mit überprüften Finanzberatern, die in Ihrer Region bedienen, und Sie können einen kostenlosen Einführungsanruf mit Ihren Beraterübereinstimmungen erhalten, um zu entscheiden, welches Sie für richtig halten. Wenn Sie bereit sind, einen Berater zu finden, der Ihnen helfen kann, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, beginnen Sie jetzt. Sie können auch SmartAsset -Bewertungen lesen.

Wenn Sie Ihre 401 (k) in eine Roth IRA rollen möchten, gibt es viele bewegliche Teile, auf die Sie achten müssen. Lesen Sie den umfassenden Leitfaden von Smartasset, um mehr zu erfahren.

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Die Post sind 60 und haben 2,5 Millionen US -Dollar in unserer 401 (k) s. Sollten wir zu Roth -Beiträgen drehen? erschien zuerst auf Smartreads von SmartAsset.

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