Australien steht vor einer massiven Versicherungslücke, in der Haus- und Geschäftsinhaber zunehmend anfällig für den Umgang mit Katastrophen, ohne vollständig versichert zu sein oder mehr für Prämien zu bezahlen, selbst wenn sie Tausende von Kilometern aus einer Katastrophenzone leben.
Die täglichen Australier sind mit starken Versicherungsprämien ausgesetzt, und die Anzahl, die jetzt als Versicherungsstress von 10 Prozent im Vorjahr von 2022 auf 15 Prozent angesehen wird. Damit werden viele Menschen in gefährdeten Bereichen unterversichert oder nicht versichert, und selbst diejenigen, die Versicherungen abschließen können, zahlen viel mehr.
Dieser potenzielle Mangel an Versicherungsschutz hat auch ernüchternde Konsequenzen für diejenigen, die eine Hypotheken- und Wohneigentum suchen, insbesondere in einer Welt, in der klimatisierte Katastrophen zunehmen. Die potenziellen Lösungen sind komplex und erfordern staatliche Maßnahmen.
Es ist ein globales Problem, das Australien zu gut kennt. Im Jahr 2022, als katastrophale Überschwemmungen Queensland und NSW erreichten, waren allein die versicherten Verluste mehr als 6 Milliarden US -Dollar und ungefähr 48 Prozent der australischen Verluste wurden nicht durch Versicherungen gedeckt.
Weltweit ein Klima oder eine extreme wetterbedingte Katastrophe wurde jeden Tag aufgezeichnet In den letzten 50 Jahren, was durchschnittlich 115 Todesfälle und Verluste in Höhe von 202 Millionen US -Dollar führte. Neben der zunehmenden Bedenken hinsichtlich der Bezahlung für die Genesung gibt es auch Probleme darüber Wiederaufbau, um zukünftige Verluste zu vermeiden.
In fortgeschrittenen Volkswirtschaften besteht die Annahme, dass eine Versicherung für den Wiederaufbau bezahlt wird. Eine Katastrophenversicherungsschutzlücke bedeutet jedoch, dass viele Menschen in Katastrophen nicht versichert sind, ohne dass eine identifizierte Mittel für die Erholung erholt wird. Die jüngsten Brände in Los Angeles haben schätzungsweise wirtschaftliche Verluste in Höhe von bis zu 250 Milliarden US -Dollar, jedoch nur bis zu 40 Milliarden US -Dollar wurden durch Versicherung gedeckt. Es gibt schon mehr als mehr als 60.000 Versicherungsansprüche Von Cyclone Alfred und Associated Flooding im März werden sich so viele Menschen fragen, wie viel nicht versichert sein wird – und wie sich dies auf die Genesung auswirken wird.
Australien ist nicht ungewöhnlich, wenn es darum geht, eine Katastrophenschutzlücke zu haben. Die weltweit Katastrophenschutzschutzlücke etwa 1,8 Billionen US -Dollar sein. Ein Teil dieser Lücke ergibt sich aus Verlusten, die normalerweise nicht versichert sind, wie Infrastruktur und staatliche Vermögenswerte wie Straßen, während ein weiterer Teil aus Ländern mit niedrigerem Einkommen stammt, in denen ein robuster Versicherungsmarkt fehlt.
Und dann tragen neue Bedrohungen zur Lücke bei, wie z. B. Cyber -Risiko -, die noch nicht ausreichend modelliert oder verstanden werden, um die Grundlage für Versicherungspolicen zu bilden.
Wie die LA -Brände und australischen Überschwemmungen hervorgeht, ist die Versicherungsschutzlücke jedoch ein wachsendes Problem in den Volkswirtschaften, in denen die meisten Hausbesitzer einst als versichert angenommen worden wären. Diese Annahme gilt nicht mehr, wobei viele Menschen entweder unterversichert oder gegen die wichtigsten Risiken unterversichert sind.
Es gibt drei Hauptgründe für diese Versicherungslücke. Erstens berechnen Versicherer bei risikoreflexionalen Preisen höhere Prämien für die Eigenschaften, die wahrscheinlich mehr Verluste verursachen werden. Dies basiert auf einer Kombination von früheren Verlusten und der Nähe oder Ort in Hochrisikokonzonen und bedeutet, dass die höhere Prämie das Potenzial für höhere Verluste widerspiegelt.
Zweitens ist die Versicherung ein Pool -Mechanismus, bei dem die Prämien der vielen für die Verluste der wenigen zahlen. Da zunehmend schwere und häufige Katastrophen mehrere Verluste verursachen, ist mehr Premium -Kapital erforderlich, um die „Verluste der vielen“ zu decken. Versicherungsunternehmen kaufen eine Rückversicherungspolitik auf dem globalen Markt. Wenn die Verluste weltweit steigen, steigen die Kosten des Rückversicherungskapitals weltweit. Erstellen eines Welligkeitseffekts.
Schließlich Klimaunsicherheit, manchmal genannt Wetterreinigung oder SchleudertraumaErhöht die Volatilität des Versicherungsmarktes durch unerwartete Verluste. Unsicherheit ist mit einer höheren Kapitalreservierung verbunden von Versicherern und Rückversicherern, um unerwartete Verluste abzudecken, und spiegelt sich in erhöhten Prämien wider.
Die Versicherungsschutzlücke bedeutet, dass globales Kapital nach Katastrophen nicht zum Wiederaufbau von Häusern in den lokalen Volkswirtschaften fließt. Ohne ausreichende Versicherung fällt die Belastung für die Erholung überproportional gegenüber denjenigen, denen eine ausreichende Versicherung fehlt und sind bereits finanziell und sozial verletzlich. Und nicht in der Lage zu sein, Versicherungen zu bekommen, bedeutet, dass Menschen wahrscheinlich nicht in der Lage sein werden, zu bekommen HypothekenDies ist ein ernüchternder Gedanke, da der Hausbesitz eine wichtige Quelle für australische Reichtum ist.
Die breiteren Kosten für die Gesellschaft sind ebenfalls hoch, da die Katastrophenfonds der Regierung Kosten wie vorübergehender Wohnraum und Wiederaufbau abdecken.
Jeder Ansatz zur Versicherungslücke muss zweizehnt werden, wodurch sowohl die finanzielle Kluft und die körperliche Kluft verringert werden.
Versicherungsmechanismen der Regierung, die staatliche Versicherungen, Bekannt als Schutzlückenunternehmenwerden benötigt, um diejenigen zu subventionieren, die mit hohem Risiko im Versicherungspool aufbewahren. Sie sind seit Jahrzehnten in vielen Ländern tätig, um die wirtschaftlichen Reaktionen auf eine Katastrophe zu stabilisieren. Der Zyklonpool in Australien ist ein Beispiel, das eine Garantie bietet, die Versicherungsunternehmen hilft, Richtlinien anzubieten.
Schutzlückeneinheiten müssen obligatorisch sein, um sicherzustellen, dass die gesamte Bevölkerung abgedeckt werden kann, und einen multi-perilischen Schutz bieten, der alle wichtigen Gefahren abdeckt. Dieser Ansatz in FrankreichAnwesend Spanien Und Schweiz Gewährleistet, dass mehr als 85 Prozent der Bevölkerung versichert sind und gleichzeitig die Preise relativ niedrig halten. Das überbrückt den finanziellen Aspekt der Schutzlücke effektiv.
Die häufige Kritik an Schutz der Schutzlücke ist, dass sie unfair sind für diejenigen, die ein geringeres Risiko haben oder das durch Unterdrückung Preissignale über Hochrisikobereiche Sie ermöglichen es den Menschen, in Gebieten mit hohem Risiko wie Auen oder Zyklon- oder Buschfeueranfällen umzubauen.
Diese Kritik deuten auf die Risikominderung hin, da die andere wichtige Anforderung zur Reduzierung der Schutzlücke. In Großbritannien ist das Unternehmen, das mit Überschwemmungen zu tun hat Arbeiten mit Versicherern Um sicherzustellen, dass die Eigenschaften mit zunehmender Widerstandsfähigkeit der Überschwemmungen wieder aufgebaut werden. Der Schweizer Versicherungssystem des öffentlichen Sektors geht weiter und beinhaltet eine Mischung vorbeugenden Maßnahmen, um zu versuchen, Verluste während einer Katastrophe zu begrenzen.
Die Erfahrung in Übersee zeigt, dass jede Lösung komplex sein wird und zusammenarbeiten, die in allen Regierungsebenen zusammenarbeiten, gezielte Risikointerventionen und öffentlich-private Zusammenarbeit zur Unterstützung der Integration der Versicherung in das Ökosystem der Resilienz-Ökosystem.
Australien erwägt einige Maßnahmen und der Versicherungssektor fordert 30 Milliarden US -Dollar Investition in der Überschwemmung. Beide Bundes Und einige Landesregierungen investieren in widerstandsfähige Wohnungsbauprogramme auf verschiedenen Maßstäben.
Die eng definierte Zyklon-Rückversicherungseinheit könnte sein die Grundlage für einen breiteren Pooling -Mechanismus Dies hilft einem System, das Versicherungs- und Resilienzmaßnahmen integriert.
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