Wenn Sie Rechnungen, Debitkarteneinkäufe und wiederkehrende Zahlungen haben, die regelmäßig aus Ihrem Girokonto kommen, können Sie gelegentlich – wenn auch versehentlich – Überziehungskräfte entstehen.
Überziehung passieren beim Kauf, haben aber nicht genug Geld auf Ihrem Konto, um es abzudecken. Dies ist nicht nur unpraktisch, sondern auch teuer: Die typische Überziehungsgebühr beträgt laut FDIC 35 USD.
Es gibt zwei ähnliche Girokonto -Funktionen, die Ihnen in solchen Situationen helfen können: Überziehungsversicherung und Überziehungsschutz. Während diese Merkmale so klingen, als könnten sie dasselbe bedeuten, ist der Unterschied zwischen ihnen wichtig. Zu verstehen, wie sie funktionieren, kann Ihnen helfen, zu entscheiden, wie Sie mit Überziehung umgehen möchten und wie viel es Sie kosten könnte.
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Überziehungsversicherung ist eine Girokonto -Funktion, bei der Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft über einen bestimmten Betrag übertrifft.
Angenommen, Ihr Girokonto hat einen verfügbaren Guthaben von 100 US -Dollar, aber Sie versuchen, einen Kauf von 120 US -Dollar zu erzielen. Wenn Sie an einer Überziehungsversicherung eingeschrieben sind, genehmigt Ihre Bank die Transaktion und schwebe dir 20 Dollar, um die Überziehung abzudecken, anstatt einfach die Transaktion abzuschließen.
Dieser Service kann nur für bestimmte Transaktionstypen wie Debitkartenkäufe und ATM -Transaktionen gelten. Es gilt jedoch möglicherweise nicht für andere, wie z. B. ACH -Übertragungen und -kontrollen. Um herauszufinden, was die Überziehungsversicherung Ihrer Bank umfasst, überprüfen Sie Ihre Kontovereinbarung oder wenden Sie sich an den Kundendienst.
Eine Überziehungsversicherung kann eine Gebühr erheben, die basierend auf dem Transaktionsbetrag gelten kann oder nicht. Zum Beispiel berechnet US Bank 36 US -Dollar für Überziehungsgegenstände über 5 US -Dollar oder wenn Ihr negativer Guthaben mehr als 50 US -Dollar beträgt. Die Gebührenstrukturen variieren je nach Institution.
Überziehungsabdeckung ist optional, und Sie müssen sich anmelden, wenn Sie darauf zugreifen möchten. Denken Sie daran, dass Sie möglicherweise ein aktives Konto für eine bestimmte Zeit erhalten haben oder andere Zulassungskriterien erfüllen müssen, bevor Sie sich für diesen Service anmelden können.
Lesen Sie mehr: Wie viel kann ich mein Girokonto überziehen?
Überziehungsschutz hilft Ihnen wie Überziehungsversicherung, einen negativen Kontostand und Überziehungsgebühren zu vermeiden. Aber im Gegensatz zur Überziehungsberichterstattung – wo Ihre Bank den Unterschied abdeckt – decken Sie das Überziehungsvermögen mit Geld von einem verknüpften Konto ab.
Sagen Sie beispielsweise an, dass Sie sich für Überziehungsschutz anmelden und Ihr Sparkonto mit Ihrem Girokonto verknüpfen. Ihr Girokonto -Guthaben beträgt 100 US -Dollar und Ihr Settungsbilanz von Sparkonto 1.000 US -Dollar. Mit Überziehungsschutz versuchen Sie, mit Ihrer Debitkarte einen Kauf von 120 US -Dollar zu tätigen. Anstatt die Transaktion abzulehnen, können Sie den Kauf tätigen, und Ihre Bank würde 20 US -Dollar von Ihrem Sparkonto auf Ihr Girokonto übertragen, um die Differenz zu decken.
Abhängig von Ihrer Bank können Sie eine Vielzahl von Konten mit Ihrem Girokonto für Überziehungsschutz verknüpfen. Dies können andere Girokonten, Sparkonten, Geldmarktkonten, Kreditkarten und Kreditlinien umfassen. Einige Banken können Ihnen sogar mehrere Konten für Überziehungsschutz verknüpfen.
Einige Banken berechnen eine Gebühr für die Übertragung von Geld von Ihrem verknüpften Konto auf Ihr Girokonto, um ein Überziehungskontakt zu decken. Zum Beispiel berechnet die Fifth Third Bank 12 US -Dollar, wenn Sie einen Überziehungsschutz für Beträge über 5 USD verwenden. Wells Fargo berechnet jedoch keine Überweisungsgebühr. Die Verwendung einer Kreditlinie für Überziehungsschutz kann jedoch zu zusätzlichen Gebühren oder Zinsen führen.
Wenn Ihr verknüpfter Konto nicht genügend Geld für die Abdeckung der Transaktion gibt, kann eine Überziehungsversicherung gelten, bei der die Bank die Transaktion abdeckt und Ihnen möglicherweise eine Gebühr erhebt.
Wie eine Überziehungsversicherung müssen Sie sich für den Überziehungsschutz anmelden, wenn Sie Zugriff auf diese Funktion wünschen.
Während Überziehungsversicherung und Überziehungsschutz beides helfen Ihnen, Überziehungskräfte zu vermeiden, unterscheiden sich in mehrfacher Hinsicht, darunter:
Wer Abdeckung der Transaktion: Mit Überziehungsberichterstattung deckt Ihre Bank Überziehungskräfte ab. Mit einem Überziehungsschutz decken Sie sie mit einem verknüpften Konto ab (obwohl die Überziehungsabdeckung möglicherweise eintritt, wenn die Transaktion den Kontostand des verknüpften Kontos überschreitet).
Gebühren: Überziehungsversicherungsgebühren durchschnittlich 35 US -Dollar. Überziehungsschutz kann ebenfalls Gebühren anfallen, aber sie sind oft niedriger. Zum Beispiel kostet die Überziehungsversicherung bei der US -Bank 36 USD pro Artikel, aber Überziehungsschutz kostet 12,50 USD.
Grenzen: Da Ihre Bank Sie entdeckt, wenn Sie sich für eine Überziehungsabdeckung anmelden, ist diese Funktion häufig mit Geldgrenzen ausgestattet. Zum Beispiel begrenzt Sofi die Überziehungsabdeckung auf 50 US -Dollar. Überziehungsschutz hat möglicherweise nicht die gleichen Grenzen.
Berechtigung: Möglicherweise müssen Sie die Berechtigungsvoraussetzungen erfüllen, um sich für eine Überziehungsversicherung einzuschreiben. In der Zwischenzeit kann es einfacher sein, sich für einen Überziehungsschutz zu qualifizieren, da Sie, nicht die Bank, die Überziehungskräfte abdecken.
Wenn Ihre Bank sowohl Überziehungsversicherung als auch Überziehungsschutz bietet, lohnt es sich, die Gebühren für jeweils zu überprüfen. In der Regel wird die Überziehungsabdeckung mit höheren Gebühren geliefert, da die Bank Überziehungskompetenz für Sie abdeckt. Mit Überziehungsschutz deckt Ihr eigenes Geld die Differenz ab – aber die Verwendung einer Kreditlinie zur Deckung von Überziehungskräften kann zu starken Zinsergebnissen führen. Natürlich können Sie sich für eine Anmeldung für eine der beiden Optionen anmelden.
Nein, Überziehungsschutz und Überziehungsgebühren sind nicht gleich. Überziehungsschutz ist ein Merkmal, mit dem Sie Überziehungsgebühren vermeiden können, indem Sie Überziehungskonto -Überziehungen mit Geld von einem verknüpften Konto abdecken.
Durch die Anmeldung in den Schutz von Überziehungsverhältnissen können Sie abgelehnte Transaktionen verhindern. Wenn Sie anfällig für mehr Ausgaben sind als auf Ihrem Girokonto, finden Sie möglicherweise einen lohnenden Überziehungsschutz. Wenn Sie andererseits Ihren Girokonto -Guthaben genau im Auge behalten und Bankbenachrichtigungen verwenden, um Ihr Konto zu überwachen, müssen Sie sich möglicherweise nicht auf Überziehungsschutz verlassen.
