Die Hypothekenzinsen sind in den 1980er Jahren weitaus niedriger als das historisch hohe Niveau. Käufer von Eigenheimen haben jedoch bessere Tage gesehen, wobei die aktuellen Zinsen von 2021 deutlich höher sind als die Tiefststände von Sub-3%. Da die Immobilienpreise weiter steigen, sind viele gezwungen, ihre Hausbesitzerträume auf die Warteschleife zu bringen.
Aber für diejenigen, die noch auf dem Zaun über den Kauf eines Eigenheims sind, fragen Sie sich wahrscheinlich – ist es der richtige Zeitpunkt, ein Haus zu kaufen? Oder sollten Sie warten, bis die Preise niedriger sind? Und werfen die historischen Hypothekenzinsen auf, was kommen wird?
Die kurze Antwort auf all diese Fragen: Es kommt darauf an. Steile Hypothekenzinsen sind jedoch möglicherweise kein Deal Breaker, wenn Ihre Finanzen solide sind und Sie sich die Zahlungen für ein neues Wohnungsbaudarlehen leisten können. Darüber hinaus gibt es keine Kristallkugel, um zu zeigen, wie sich die Raten bewegen werden. Das Verständnis von Trends kann Ihnen jedoch dabei helfen, eine fundiertere Entscheidung darüber zu treffen, wann Sie ein Haus kaufen müssen – und möglicherweise ein Gewicht von Ihren Schultern heben, wenn Sie feststellen, dass die heutigen Hypothekenzinsen historisch gesehen nicht so hoch sind, wie Sie vielleicht denken.
Dieser eingebettete Inhalt ist in Ihrer Region nicht verfügbar.
In diesem Artikel:
Der Kongress gründete Freddie Mac 1970, um den sekundären Hypothekenmarkt zu erweitern. Freddie Mac begann im April 1971 mit der Nachverfolgung der Preise.
Der durchschnittliche jährliche Zinssatz für eine 30-jährige feste Hypothek erreichte 1981 den höchsten Punkt von 16,64% und fiel im Jahr 2021 auf ein historisches Tief von 2,96%. Zum Zeitpunkt der Veröffentlichung liegt der durchschnittliche Rate im Bereich mit mittlerer bis hoher Reichweite von 6%.
Hier ist ein genauerer Blick auf die Zinsen zu Hause im Laufe der Zeit.
Niedrigste jährliche durchschnittliche Hypothekenzins: 7,38%
Höchster jährlicher durchschnittlicher Hypothekenzins: 11,20%
Die Raten stiegen stetig von der Mitte von 7% auf rund 9% in den 1970er Jahren. Die Käufer verzeichneten bis zum Ende des Jahrzehnts einen signifikanten Sprung auf über 11%. Die große Inflation verursachte die Steigung, eine Periode, die durch rekordhöhe Inflation gekennzeichnet war. Es wurde von Mitte der 1960er Jahre bis in die frühen 1980er Jahre übernommen und wurde durch die in diesem Zeitraum umgesetzte monetäre Expansionsrichtlinien der Fed ausgelöst.
Niedrigste jährliche durchschnittliche Hypothekenzins: 10,19%
Höchster jährlicher durchschnittlicher Hypothekenzins: 16,64%
Der Aufwärtstrend setzte sich in den 1980er Jahren fort, und die durchschnittlichen Hypothekenzinsen erreichten 1981 ein Allzeithoch von 16,64%. Die Organisation der Erdölländer (OPEC) erteilte in den 1970er Jahren ein Ölembargo gegen die USA, und als Reaktion darauf, dass die Fed in den 80er Jahren die kurzfristigen Zinssätze erhöhte. Mitte der 1980er Jahre fiel die durchschnittliche Rate auf und schloss bei 10,32% ab
Niedrigste jährliche durchschnittliche Hypothekenzins: 6,94%
Höchster jährlicher durchschnittlicher Hypothekenzins: 10,13%
Käufer von Eigenheimen erhielten in den neunziger Jahren ein wenig Erleichterung. Die Hypothekenzinsen kühlten sich 1998 auf knapp 7% und stiegen 1999 leicht auf durchschnittlich 7,44%. Die Kreditnehmer konnten sich bei der Dot-Com-Blase und dem Anstieg des Internets für die Tarife danken. Insbesondere bewegten sich die Anleger von Tech-Aktien und in Richtung Anleihen und anderer Anlagen mit festem Einkommen, was die Hypothekenzinsen senkte.
Niedrigste jährliche durchschnittliche Hypothekenzins: 5,04%
Höchster jährlicher durchschnittlicher Hypothekenzins: 8,05%
Die Hypothekenzinsen erreichten Anfang der 2000er Jahre einen Höchststand von 8,05%, bevor sie 2009 auf 5,04% fielen. Die Schuldigen waren der wirtschaftliche Absturz und die anschließende große Rezession. Beide stammen aus dem astronomischen Wachstum auf dem Immobilienmarkt, hauptsächlich aufgrund des Zustroms von Subprime -Kreditnehmern.
Die Hypothekenzahlungen wurden für diese Kreditnehmer zu viel zu tun. Viele befanden sich unter Wasser bei Hypothekendarlehen, und der Immobilienmarkt stürzte schließlich ab. Es folgte eine Welle von Zwangsvollstreckungen, was die Fed dazu veranlasste, die Zinsen zu senken und den Markt zu stabilisieren. Dies ist das perfekte Beispiel für die allgemeine Regel, dass die Hypothekenzinsen bei Kämpfen der Wirtschaft sinken.
Erfahren Sie mehr: Wann wird der Immobilienmarkt wieder abstürzen?
Niedrigste jährliche durchschnittliche Hypothekenzins: 3,65%
Höchster jährlicher durchschnittlicher Hypothekenzins: 4,69%
Die Hypothekenzinsen blieben in diesem Jahrzehnt niedrig. Sie haben den Kurs im Jahr 2014 und im Jahr 2018 vorübergehend umgekehrt, wobei die durchschnittlichen Raten von 4,17% bzw. 4,54%-immer noch viermal niedriger als das Allzeithoch. Das Jahrzehnt endete mit einem Durchschnitt von etwas unter 4%.
Niedrigste jährliche durchschnittliche Hypothekenzins: 2,96%
Höchster jährlicher durchschnittlicher Hypothekenzins: 6,81%
Die Covid-19-Pandemie legte sich in Rekordtiefssätzen ein, was hauptsächlich darauf zurückzuführen ist, dass die Federal Reserve den Bundesfondssatz senkt, um die Kreditaufnahme erneut attraktiv zu machen. Leider waren diese verlockenden Zinsen von kurzer Dauer, da die Fed ihre Aktionen mit mehreren Zinserhöhungen zwischen März 2022 und Juli 2023 nachverfolgt hatte.
Zinserhöhungen machten Hauskredite teurer. Der durchschnittliche bis zu 5,54% im Jahr 2022 stieg, gefolgt von einem weiteren Anstieg von 6,81% im Jahr 2023. Eine im September 2024 gesenkte Rate -Kürzung führte zu 6,72% in diesem Jahr.
Trotz dieser Veränderungen in den letzten Jahren sind die Tarife nicht zu ihrem vor-pandemischen Niveau zurückgekehrt und gehören seit 2002 zu den höchsten.
Hypothekenzinsen können täglich schwanken. Mehrere Faktoren beeinflussen die Hypothekenzinsen und hier sind einige der häufigsten:
Federal Funds Rate: Die Hypothekenzinsen steigen in der Regel, wenn der Fed -Zinssatz zunimmt und sinkt, wenn der Fed -Zinssatz sinkt.
10-jährige Finanzrendite: Da Hypotheken längerfristige Kredite sind, folgen ihre Zinssätze den Bewegungen der 10-jährigen Finanzrendite noch mehr als kurzfristige Erträge (wie die Fed-Fonds-Rate).
Inflation: In der Regel steigen die Hypothekenzinsen, wenn die Inflation aggressiver steigt als Ökonomen.
Globale Veranstaltungen: Wahrnehmung von Ereignissen wie den US -Präsidentschaftswahlen oder den für anderen Länder auferlegten Zölle können sich auf jeden Fall auswirken.
Wirtschaftsbedingungen: Die Hypothekenzinsen steigen in der Regel, wenn die Wirtschaft gedeiht und abnimmt, wenn die Wirtschaft kämpft.
Arbeitsmarkt: Da der Arbeitsmarkt Teil der Gesamtwirtschaft ist, steigen die Raten in der Regel, wenn der Arbeitsmarkt gut abschneidet.
Nachfrage nach Käufer: Je mehr Nachfrage auf dem Immobilienmarkt, desto höher die Tarife.
Dies sind Faktoren, die Sie nicht kontrollieren können. Ein Hypothekengeber kann Ihnen jedoch einen besseren Zinssatz geben, wenn Ihre persönlichen Finanzen stark sind.
Der angekündigte Zinssatz eines Hypothekengeber ist möglicherweise nicht derjenige, den Sie erhalten. Dies hängt von mehreren persönlichen Faktoren ab, einschließlich Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrer Anzahlung, des Verhältnisses von Schulden zu Einkommen (DTI) und Bargeldreserven (falls zutreffend). Darlehenstyp spielt auch eine Rolle für den von Ihnen angebotenen Hypothekenzins. Zum Beispiel haben VA -Kredite häufig niedrigere Zinssätze als konventionelle Kredite.
Lesen Sie mehr: Die besten Hypothekengeber für Erstkäufer von Eigenheimen
Wenn die Preise niedrig sind, wird das Wohneigentum attraktiver und steigt die Nachfrage an. Die Immobilienpreise folgen auch für den Beispiel, da mehr potenzielle Käufer auf den Markt kommen.
Niedrigere Kreditkosten bedeuten jedoch den Zugang zu mehr Käufern und niedrigeren monatlichen Hypothekenzahlungen. Beachten Sie, dass die niedrigsten Hypothekenzinsen gut qualifizierten Kreditnehmern mit starken Kredit-Scores vorbehalten sind.
Die Refinanzierung einer Hypothek ist sinnvoll, wenn die Zinssätze sinken, aber nur, wenn Sie sich für ein besseres Angebot qualifizieren. Es ist keine harte und schnelle Regel, aber viele sagen, dass Sie eine Refinanzierung in Betracht ziehen sollten, wenn Sie eine Ratenreduzierung von mindestens 1%sichern können. Wenn Sie jedoch vorhaben, bald umzugehen, könnten die Kosten für die Refinanzierung die langfristigen Vorteile überwiegen.
Die Hypothekenzinsen schwanken mit den wirtschaftlichen Bedingungen, und es gibt keinen sicheren Weg, um den Markt zu zeitieren oder zu sagen, wann sich die Zinssätze verlagern. Im Idealfall möchten Sie kaufen, wenn die Tarife niedrig sind, um die Kreditkosten in Schach zu halten. Der Kauf eines Hauses ist jedoch nicht unbedingt eine schlechte Idee, wenn die Preise höher sind, wenn Ihre Finanzen in soliden Form sind.
Die aktuellen Preise sind nicht zu den vor-pandemischen Niveaus zurückgekehrt. Trotzdem bleiben sie in den späten 1970er, 1980er und 1990er Jahren weit unter den Rekordhochs. Und wenn Sie sich entscheiden, ein Haus vor dem Rückgang der Preise zu kaufen, ist die Refinanzierung später immer eine Option – vorausgesetzt, Ihre Finanzen sind auf dem neuesten Stand.
Erfahren Sie mehr: 6 Mal, wenn es sinnvoll ist, Ihre Hypothek zu refinanzieren
Dieser eingebettete Inhalt ist in Ihrer Region nicht verfügbar.
Inflations- und Fed -Zinserhöhungen in den letzten Jahren haben die Hypothekenzinsen erhöht. Obwohl die Hypothekenzinsen sehr hoch erscheinen mögen, sind sie im Vergleich zu den Zinssätzen aus den 1970er, 1980er und 1990er Jahren niedrig.
Ab April 2025 liegt der durchschnittliche Hypothekenzins für ein 30-jähriges Darlehen mit festem Rate im Bereich von 6%. Jede Rate um oder unter dieser Zahl könnte als „gut“ angesehen werden.
Es ist unmöglich, zukünftige Hypothekentrends mit Sicherheit vorherzusagen. Wenn die Hypothekenzinsen jedoch wieder unter 3% sinken würden, würde dies wahrscheinlich aus einem großen Wirtschaftsereignis wie der Covid-19-Pandemie zurückzuführen sein.
Laut Freddie Mac betrug der niedrigste durchschnittliche wöchentliche Zinssatz für eine 30-jährige feste Hypothek im Jahr 2021 2,65%, da die von der Covid-199-Pandemie veranlasste Fed-Rate gekürzt wurde. Die Kürzung wurde erstellt, um die wirtschaftliche Unsicherheit anzugehen und die Verbraucher zu überzeugen, die Ausgaben und das Kreditaufbau zu erhöhen, was darauf abzielt, die Wirtschaft zu fördern.
Dieser Artikel wurde von Laura Grace Tarpley bearbeitet.
