Rentner in diesen 9 Staaten riskieren, einige ihrer Sozialversicherungsprüfungen zu verlieren

Die soziale Sicherheit ist ein entscheidender Bestandteil der Pensionsbudgets der meisten amerikanischen Senioren. In der jüngsten Ausgabe einer jährlichen Gallup -Umfrage gaben 60% der Rentner an, das Regierungsprogramm sei eine wichtige Einkommensquelle für sie. Weitere 28% sagten, ihre monatlichen Schecks seien mindestens eine geringfügige Einkommensquelle.

Es ist wichtig, dass Sie jeden Cent Ihrer Sozialversicherungsleistungen beibehalten, wenn Sie einer der 60 Millionen Amerikaner sind, die Rentenleistungen einholen. Leider riskieren Rentner in neun Bundesstaaten einen Teil ihrer monatlichen Schecks. Ihre Landesregierungen werden die Sozialversicherungsleistungen aufgrund ihres Einkommens steuern und in einigen Fällen um fast 10% gesenkt werden.

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Folgendes müssen Sie wissen.

Bevor wir in die individuellen staatlichen Steuerpolitik eintauchen, muss jeder leitende Senior verstehen, wie die Bundesregierung die Sozialversicherungsleistungen steuert.

Der IRS verwendet eine Metrik, die als „kombiniertes Einkommen“ bezeichnet wird, um zu bestimmen, wie viel Prozentsatz Ihre Sozialversicherungsleistungen steuerpflichtig sind. Das kombinierte Einkommen entspricht der Hälfte Ihres Einkommens der sozialen Sicherheit zuzüglich Ihres angepassten Bruttoeinkommens und jeglichen Einkommens mit unversteuerten Zinsen. Wenn diese Zahl einen bestimmten Schwellenwert überschreitet, werden bis zu 85% Ihrer Leistungen als steuerpflichtiges Einkommen für Ihre Bundessteuererklärung gelten.

Datenquelle: Internal Revenue Service.

Senioren, die nicht äußerst vorsichtig sind, um ihr bereinigtes Bruttoeinkommen niedrig zu halten, können leicht feststellen, dass ein erheblicher Teil ihrer Sozialversicherungsleistungen als steuerpflichtiges Einkommen endet. Das liegt daran, dass der Kongress diese Schwellenwerte für die Inflation seit der Verabschiedung in den 1980er und 1990er Jahren nicht angepasst hat.

Daher stellen immer mehr Senioren fest, dass sie einen Teil ihrer Sozialversicherungsleistungen bei Steuern zurückschicken müssen. Aber dieses Problem ist für Senioren, die in neun Bundesstaaten leben, schlechter.

Die Zahl der Staaten, die die Sozialversicherungsleistungen besteuern, ist im Laufe der Jahre erheblich geschrumpft. Die Einwohner von Missouri, Nebraska und Kansas erhielten kürzlich eine Steuererleichterung, nachdem ihre Gouverneure Gesetze unterzeichnet hatten, die Steuern auf Leistungen, die ab 2024 wirksam sind, beseitigt.

Wenn Sie jedoch in einem der folgenden neun Bundesstaaten leben, müssen Sie möglicherweise noch einige Ihrer Altersversorgungsleistungen mit Ihrer Landesregierung teilen. Es kann sich lohnen, einen Steuerberuf zu konsultieren, um zu sehen, wie das staatliche Steuergesetz für Ihre persönliche Situation gilt und wie Sie die Steuern, die Sie im Ruhestand zahlen müssen, reduzieren oder beseitigen können.

Hier sind die Grundlagen für jeden Staat.

COLORADO: Steuerzahler ab 65 Jahren oder Personen mit einem bereinigten Bruttoeinkommen von unter 75.000 USD für Einzelpersonen oder 95.000 USD für gemeinsame Filer sind von Steuern auf die soziale Sicherheit befreit. Personen mit höheren AGIs unter 65 Jahren können bis zu 20.000 US -Dollar des Betrags an Sozialversicherungseinkommen in ihrer Bundessteuererklärung abziehen. Ein beliebiger Betrag, der eine Steuer von 4,4% entspricht.

Connecticut: Steuerzahler mit angepassten Bruttoeinnahmen unter 75.000 USD für Einzelpersonen oder 100.000 USD für gemeinsame Filer sind von Steuern auf die soziale Sicherheit befreit. Nicht mehr als 25% der Sozialversicherungsleistungen sind für Personen mit höheren AGIs steuerpflichtig. Der anwendbare Steuersatz liegt je nach Einkommen zwischen 4,5% und 6,99%.

Minnesota: Steuerzahler mit bereinigtem Bruttoeinkommen unter 84.490 USD für Einzelpersonen und 108.320 USD für gemeinsame Filer sind von Steuern auf die soziale Sicherheit befreit. Alle 4.000 US -Dollar von AGI über diesen Schwellenwerten erhöhen die Höhe der Sozialversicherungsleistungen, die Steuern unterliegen, um 10% des Betrags, der in Ihrer Bundesrendite enthalten ist. Der anwendbare Steuersatz liegt zwischen 6,8% und 9,85%.

MONTANA: Alle in Ihren Bundessteuern enthaltenen Einkommen für soziale Sicherheit unterliegen ebenfalls staatlichen Steuern. Steuerzahler über 65 Jahre erhalten einen zusätzlichen Abzug von 5.660 USD für ihre staatlichen Steuern. Der Steuersatz liegt zwischen 4,7% und 5,9%.

New Mexico: Steuerzahler mit bereinigtem Bruttoeinkommen unter 100.000 USD für Einzelpersonen und 150.000 US -Dollar für gemeinsame Filer sind von Steuern auf die soziale Sicherheit befreit. Alle anderen Steuerzahler müssen die Einkommensteuer für jeden in ihren Bundessteuern enthaltenen Betrag zahlen. Der anwendbare Steuersatz liegt zwischen 4,9% und 5,9%.

Rhode Island: Steuerzahler mit bereinigtem Bruttoeinkommen unter 104.200 USD für Einzelpersonen und 130.250 USD für gemeinsame Filer sind von Steuern auf die soziale Sicherheit befreit. Alle anderen Steuerzahler müssen die Einkommensteuer für jeden in ihren Bundessteuern enthaltenen Betrag zahlen. Der anwendbare Steuersatz liegt zwischen 4,75% und 5,99%.

Utah: Alle in Ihren Bundessteuern enthaltenen Einkommen für soziale Sicherheit unterliegen ebenfalls staatlichen Steuern. Steuerzahler mit bereinigtem Bruttoeinkommen unter 45.000 USD für Einzelpersonen und 75.000 USD für gemeinsame Filer qualifizieren sich für eine Steuergutschrift, die die Steuern auf die in ihren Bundessteuern enthaltenen Steuern auf soziale Sicherheit ausgibt. Diejenigen, die über dem Schwellenwert liegen, können sich weiterhin für einen teilweisen Kredit qualifizieren. Der anwendbare Steuersatz beträgt 4,55%.

Vermont: Steuerzahler mit bereinigtem Bruttoeinkommen unter 50.000 USD für Einzelpersonen und 65.000 USD für gemeinsame Filer sind von Steuern auf die soziale Sicherheit befreit. Diejenigen, die innerhalb von 10.000 US -Dollar pro Schwellenwert sind, qualifizieren sich für einen teilweisen Abzug. Personen mit AGIs über 60.000 US -Dollar für Einzelpersonen und 75.000 US -Dollar für gemeinsame Filer werden Steuern auf jeden Betrag schulden, der in ihren Bundessteuern enthalten ist. Der anwendbare Steuersatz liegt zwischen 3,35% und 8,75%.

West Virginia: Steuerzahler mit bereinigtem Bruttoeinkommen von weniger als 50.000 USD für Einzelpersonen oder 100.000 US -Dollar für gemeinsame Filer sind von Steuern auf die soziale Sicherheit befreit. Diejenigen mit höheren AGIs müssen Steuern auf 35% der in den Bundessteuern im Jahr 2025 enthaltenen Sozialversicherungseinnahmen zahlen. West Virginia wird für alle, die ab 2026, nicht mehr steuern. Der anwendbare Steuersatz liegt zwischen 4,44% und 4,82%.

Während niemand mehr bezahlen will, als sie in Steuern haben, sollte Ihre Entscheidung darüber, wo er im Ruhestand leben soll, nicht allein auf Steuern beruhen. Zum einen ändern sich die Steuerpolitik ständig. Wie bereits erwähnt, haben in den letzten Jahren mehrere Staaten Steuern auf die soziale Sicherheit beseitigt, und West Virginia wird sich ihnen im nächsten Jahr anschließen.

Noch wichtiger ist, dass Steuern nur eine einzige finanzielle Überlegung sind. Die Immobilienpreise, Grundsteuern und andere wichtige Lebenshaltungskosten können sich in einem Bundesstaat im Vergleich zu einem anderen drastisch unterscheiden.

Betrachten Sie außerdem die Community, in die Sie in den Ruhestand gehen. Ein Bereich mit vielen Senior -Dienstleistungen und -aktivitäten kann es wert sein, ein paar zusätzliche Steuern zu zahlen. Diese Faktoren haben einen viel größeren Einfluss auf die Qualität Ihres Ruhestands als die Maximierung Ihrer Ruhestandsvorteile.

Wenn es jedoch wichtig ist, Ihre Steuerrechnung zu minimieren, sollten Sie einige Dinge berücksichtigen. Sie können sich darauf konzentrieren, mehr Geld in Roth Retirement Accounts während der Arbeit zu bringen, oder die Vorsteuer-Altersvorsorge in Roth-Konten umzuwandeln, bevor Sie soziale Sicherheit sammeln. Ebenso könnte das Einnehmen von Kapitalgewinnen und die Erhöhung der Kostenbasis Ihrer steuerpflichtigen Investitionen auf lange Sicht dazu beitragen, mehr Geld zu sparen.

Sie können Ihre Optionen mit einem professionellen Steuerplaner besprechen. Die Steuereinsparungen einer Beratung machen dies in der Regel die Zeit und das Geld wert. Was für fast alle gilt, ist jedoch, dass Sie sie vermeiden können.

Wenn Sie wie die meisten Amerikaner sind, sind Sie ein paar Jahre (oder mehr) in Ihrer Altersvorsorge zurück. Eine Handvoll wenig bekannter „Sozialversicherungsgeheimnisse“ könnte dazu beitragen, dass Ihr Ruhestandseinkommen steigert.

Ein einfacher Trick könnte Ihnen bis zu 22.924 US -Dollar mehr bezahlt … jedes Jahr! Sobald Sie gelernt haben, wie Sie Ihre Sozialversicherungsvorteile maximieren können, können Sie sich mit der Sicherheit, die wir alle danach sind, zuversichtlich in den Ruhestand treten. Treten Sie mit einem Stock Advisor bei, um mehr über diese Strategien zu erfahren.

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Der Motley Fool hat eine Offenlegungspolitik.

Rentner in diesen 9 Staaten riskieren, einige ihrer Sozialversicherungsprüfungen zu verlieren, wurde ursprünglich vom Motley Fool veröffentlicht