Er möchte sicherstellen, dass Rs 75 Lakh für ihre Hochzeit verfügbar ist und zwanzig Jahre später geplant ist. Zuletzt möchte er einen Ruhestandskorpus von Rs 2 crore für sich in dem gleichen zwanzigjährigen Horizont ansammeln, der plant, im Alter von 57 Jahren in den Ruhestand zu gehen.
Diese Bestrebungen sind vertraut. Viele Familien mit mittlerem Einkommen träumen davon, ihren Kindern die beste Ausbildung zu geben, eine schöne Hochzeit zu veranstalten und einen würdigen Ruhestand zu genießen. Was sich auszeichnet, ist sein proaktiver Ansatz für die Erreichung dieser Traum. Dazu gehören zwei Flexi-Cap-Fonds-Parag Parikh Flexi Cap und HDFC Flexi Cap-zusammen mit dem Tata Small Cap Fund und einem Motilal Oswal-Fonds. Zusätzlich zu seinen monatlichen Schlucken hat er eineinhalb Lakh-Rupien in zwei Fonds als Pauschalbetreuung investiert-JM Flexicap und Quant Large Cap Cap Cap.
Sein Portfolio ist bereits einen Wert von 14 Lakh und er plant nun, seinen monatlichen SIP ab diesem Monat (April 2025) um 15.000 Rupien zu erhöhen.
Während Harsh die meisten Dinge richtig gemacht hat – klare Ziele erreichte, frühzeitig begonnen und regelmäßig investiert – suchte er Validierung und Rat von Anil Rego, Gründer und CEO von Right Horizons. Rego hatte ermutigende Worte, aber auch einige wichtige Empfehlungen.
Laut Rego ist Harsh weitgehend auf dem richtigen Weg. Seine Ziele im Zusammenhang mit der Ausbildung und der Ehe seiner Tochter sind erreichbar, wenn er seine Schlucke konsequent fortsetzt und die zusätzlichen Rs wie geplant 15.000 Rs hinzufügt.
Rego hob jedoch einen häufigen Fehler vieler Investoren hervor: Unterschätzung der Auswirkungen der Inflation, insbesondere auf langfristige Ziele wie den Ruhestand.
Betrachten Sie dies, um dies in den Kontext zu setzen. Vor zwanzig Jahren könnte eine Hochzeit der Mittelklasse zwischen 5 und 10 Lakh kosten.
Heute kann die gleiche Hochzeit leicht fünfmal so viel kosten, wenn nicht sogar mehr. Ebenso könnte sich eine bequeme Ruhestandsbetrag heute als unzureichende zwei Jahrzehnte als unzureichend erweisen.
Ein Rs 2 Crore Corpus mag ausreichend klingen, aber in realer Hinsicht könnte seine Kaufkraft nach zwanzig Jahren Inflation erheblich niedriger sein.
Um dem entgegenzuwirken, riet Rego hart, sich für seinen Plan zu verpflichten, seinen Schluck zu verbessern. Auf diese Weise und möglicherweise erhöht es in den kommenden Jahren, wenn sein Einkommen wächst, kann Harsh ein belastbareres Portfolio aufbauen, das mit steigenden Kosten Schritt hält.
Ein weiterer Aspekt, der während der Diskussion auftrat, war die Fondsauswahl. Rego wies darauf hin, dass das Portfolio von Harsh, obwohl sie im Teile stark sind, vereinfacht werden könnten.
Er empfahl, den Quant Large Cap-Fonds zu entfernen oder zu ersetzen, von dem er glaubt, dass es die langfristige Strategie von Harsh möglicherweise nicht viel Wert verleiht.
Stattdessen schlug Rego vor, vorhandene Fonds wie Parag Parikh Flexi Cap und HDFC Flexi Cap zu konsolidieren. Er empfahl auch, einen konsistenten Großkapitaldist für den ICICI Prudential Bluechip-Fonds zu berücksichtigen.
Dieser Rat spiegelt ein breiteres Prinzip wider, dem erfahrene Investoren oft folgen: weniger hochwertige Fonds sind besser als ein überfülltes Portfolio.
Wenn Portfolios mit zu vielen überlappenden Schemata überfüllt werden, wird es schwieriger, die Leistung zu verfolgen und den Fokus zu verlieren. Es geht nicht darum, den heißesten Fonds zu verfolgen, sondern darum, im Laufe der Zeit an konsequente Darsteller zu bleiben.
Harshs Geschichte ist eine Erinnerung an die ruhige Kraft von Schlucken. Stellen Sie sich vor, Sie pflanzen einen Mangobaum. Sie gießen es regelmäßig, neigen dazu geduldig und im Laufe der Jahre wächst es zu etwas, das Schatten, Obst und Wert liefert, die über das hinausgeht, was ursprünglich investiert wurde.
Schluck funktioniert auf die gleiche Weise. Jeder kleine Beitrag verbindet im Laufe der Zeit, unterstützt durch das Marktwachstum und die Magie der Rupiekosten im Durchschnitt.
Viele Investoren sind während des Marktabschwungs ängstlich. Aber diejenigen, die den Kurs halten, genauso wie hart plant, werden oft auf lange Sicht belohnt. Bei SIPS geht es nicht darum, den Markt zu zeitlich; Sie sind an der Zeit auf dem Markt.
Lesen Sie auch: Ist Ihr SIP -Datum für Rückgaben von Bedeutung? Hier ist, was der Fall von Data Showsharsh Jain sowohl inspirierend als auch unterrichtend ist. Mit Klarheit in den Zielen, Disziplin in das Investieren und der Offenheit gegenüber Expertenberatung baut er eine Roadmap für finanzielle Freiheit auf.
Und während die Zahlen variieren können, gelten die Kernunterricht für alle, die sich für ihre Zukunft sicherstellen möchten – frühzeitig starten, konsequent bleiben, mit Absicht investieren und regelmäßig überprüfen.
Die Reise zu 3-4 Crores kann nicht über Nacht stattfinden. Aber mit der richtigen Einstellung und ein wenig Geduld ist es absolut in Reichweite.
(Haftungsausschluss: Empfehlungen, Vorschläge, Ansichten und Meinungen von Experten sind ihre eigenen. Diese repräsentieren nicht die Ansichten der wirtschaftlichen Zeiten)
