Früher hat der Besuch auf dem College einem einen Vorsprung verschafft. Aber viele Hochschulabsolventen stellen heutzutage fest, dass sie die Schule verlassen, weil sie in eine große Schuldengrube geraten sind – und mit Einstiegsgehältern konfrontiert sind, die kaum mit ihren Lebenshaltungskosten decken.
Und den Aufstieg auf dem Arbeitsmarkt können Sie vergessen. Laut einer Analyse der Georgetown University verdienen im Jahr 2021 31 % der Arbeitnehmer mit nicht mehr als einem High-School-Abschluss mehr als die Hälfte der Arbeitnehmer mit einem Associate-Abschluss. (Und 28 % der Arbeitnehmer mit einem Associate-Abschluss verdienen mehr als die Hälfte der Arbeitnehmer mit einem Bachelor-Abschluss.)
Nicht verpassen
Wenn sie sich jedoch dafür entscheiden, ihre Qualifikationen nicht zu nutzen, kann es noch schwieriger sein, voranzukommen. Fragen Sie einfach Helen aus Atlanta.
Helen ist mit Studienschulden in Höhe von 311.000 US-Dollar aus drei verschiedenen Abschlüssen belastet und hat sich kürzlich an die Radiosendung „The Ramsey Show“ des Finanzexperten Dave Ramsey gewandt, um seine Meinung zu erfahren.
Ramsey ist nicht dafür bekannt, sich zurückzuhalten, wenn er eine Meinung hat, also sagte er es Helen direkt: Sie „sammelt Grad wie ein Thermometer“ und sie braucht einen Realitätscheck.
Überqualifiziert und unterbeschäftigt
Helen sagt, sie habe einen Abschluss in Jura, Konfliktmanagement und Informationstechnologie. Sie gibt zu, dass der Abschluss in Konfliktmanagement „Geldverschwendung“ war, während der Abschluss in Informationstechnologie inzwischen veraltet sei. Ihr einziger direkter Weg zum Einkommen wäre ihr Jurastudium.
Helen arbeitete jedoch drei Jahre lang als Prozessanwältin, gab den Job jedoch auf, weil sie ihn „hasste“. Sie ist jetzt als Anwältin bei einer gemeinnützigen Firma angestellt, wo sie ein Jahresgehalt von 85.000 US-Dollar verdient.
Die Geschichte geht weiter
Leider reicht das nicht aus, um ihre Schulden zu begleichen. Helen sagt, dass die Zinssätze für ihre Studiendarlehen zwischen 6,8 % und 7,6 % liegen – und sie trägt außerdem eine Hypothek, die ihre Gesamtschuldenlast auf etwa eine halbe Million Dollar erhöht.
Helen befindet sich am Schnittpunkt zweier Krisen. Nach Angaben der Education Data Initiative belasten etwa 43,6 Millionen US-Amerikaner Studienkredite, während laut einer Umfrage von ResumeBuilder.com ein Drittel der Hochschulabsolventen einem Beruf nachgehen, für den kein Hochschulabschluss erforderlich ist. Zu hohe Schulden und zu geringes Einkommen aufgrund von Unterbeschäftigung sind sich überschneidende Probleme.
Zum Glück für Helen hat sie einige Möglichkeiten, ihr Einkommen schnell aufzubessern und dieser Situation zu entkommen.
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Erhöhen Sie die Größe Ihrer Schaufel
Helens Weigerung, als Prozessanwältin zu arbeiten, hat ihr Einkommen gemindert. Gleichzeitig verdient ihr Mann 50.000 US-Dollar (und hat keinen Abschluss, um sein Einkommen über Nacht dramatisch zu steigern) – und er hat auch separate Schulden. Ramsey fasste ihr Hauptproblem zusammen: „Sie haben ein tiefes, tiefes Loch und eine mittelgroße bis kleine Schaufel. Wir müssen die Größe Ihrer Schaufel und Ihr Einkommen erhöhen.“
Das Einkommen, das ein Anwalt erzielen kann, hängt vom Standort, der Art des Rechts und der jahrelangen Erfahrung ab. Laut dem neuesten Bericht der National Association for Law Placement (NALP) können jedoch selbst Berufseinsteiger in wichtigen Märkten bis zu 215.000 US-Dollar verdienen. Aufgrund ihrer dreijährigen Berufserfahrung sollte Helen über dieser Gehaltsspanne liegen.
Ramsey schätzt, dass Helen durch ihre Tätigkeit als Anwältin jährlich 100.000 US-Dollar zusätzlich verdienen und ihre Schulden in etwa drei Jahren loswerden könnte. Er sagt, dass dies eher eine vorübergehende Maßnahme als eine dauerhafte berufliche Veränderung sein kann, da ihr die Arbeit keinen Spaß macht.
Fairerweise muss man sagen, dass Helen nicht die Einzige ist, die keinen Spaß daran hat, als Anwältin zu arbeiten. Laut einer Studie der University of Minnesota besteht für Anwälte ein hohes Risiko, sich gestresst, überlastet und einsam zu fühlen, da bei ihrer Arbeit viel auf dem Spiel steht. Ramsey erkennt dies an, argumentiert jedoch, dass „der Umgang mit Rechtsstreitigkeiten weniger deprimierend ist als der Umgang mit Studiendarlehensschulden in Höhe von 311.000 US-Dollar.“
Er empfiehlt dem Paar außerdem, seine Schulden zusammenzulegen und gemeinsam an der Erhöhung seines Einkommens zu arbeiten. Helen kann ihre Kredite immer noch mit ihrem aktuellen Einkommen zurückzahlen – und ohne die Hilfe ihres Mannes –, aber „Sie werden dafür drei- oder viermal länger brauchen.“
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Dieser Artikel dient lediglich der Information und sollte nicht als Ratschlag verstanden werden. Die Bereitstellung erfolgt ohne jegliche Gewährleistung.
