Das kennen wir alle: Man ist an einem Samstag draußen und wappnet sich beim Gedanken an das bevorstehende Chaos, weil man schnell zu … Costco muss.
Überfüllte Parkplätze, Betonböden, unordentliche Gänge, lange Schlangen und mehrfaches Überprüfen von Quittungen gehören zum Costco-Erlebnis. Das mag zunächst nicht verlockend klingen, aber Millionen amerikanischer Familien haben entschieden, dass die kleinen Unannehmlichkeiten von Costco die potenziellen Einsparungen durchaus wert sind. Da die Preise für Hunderte von Lebensmitteln seit 2019 um mehr als 50 % gestiegen sind, ist es keine Überraschung, dass die Zahl der Costco-Mitgliedschaften in die Höhe geschossen ist.
Und während die Nachricht, dass Costco zum ersten Mal seit sieben Jahren seine Mitgliedsbeiträge erhöht, vielleicht überraschend ist, trifft dies nicht auf den anhaltenden Kostenanstieg bei den Krankenversicherungen zu.
Heute sind etwa 47 % der berufstätigen Amerikaner über ihren Arbeitgeber in einem Preferred Provider Organization (PPO)-Plan eingeschrieben. PPO-Pläne sind dafür bekannt, bequemen Zugang zu einem breiten Netzwerk von Ärzten zu bieten, wo die Mitglieder eine Einrichtung oder Arztpraxis betreten, ihre Versicherungskarte vorzeigen und direkt ins Untersuchungszimmer gehen können. Dieser Komfort hat jedoch seinen Preis.
So wie es teurer ist, bei Ihrem örtlichen Target einzukaufen, sind PPO-Pläne deutlich teurer, und die Entscheidung, fast die Hälfte aller berufstätigen Amerikaner bei einem PPO anzumelden, treibt die Gesamtkosten der Versorgung in die Höhe. Laut der Kaiser Family Foundation betrug die durchschnittliche jährliche Versicherungsprämie für eine Familienversicherung bei einem Arbeitgeber unglaubliche 23.968 US-Dollar – fast 370 jährliche Costco-Mitgliedschaften. Bei einem bundesweiten Durchschnittsgehalt von 48.060 US-Dollar ist dies einfach nicht tragbar. Schlimmer noch: Mehr als 40 % der Amerikaner haben medizinische Schulden und die jährlichen Prämien werden voraussichtlich steigen, zusätzlich zu den Eigenbeteiligungen für Selbstbehalte, Zuzahlungen und Zuzahlungen.
Der Weg in die Zukunft ist klar: Arbeitgeber müssen ihre Krankenversicherungspläne auf dieselbe Weise bewerten wie ihren Samstags-Shoppingausflug. Leider sind die meisten Unternehmen auf dem Status quo beharrt, und eine aktuelle Mercer-Studie ergab, dass Arbeitgeber zögern, alternative Krankenversicherungspläne zu prüfen, weil sie sich Sorgen um Unterbrechungen machen.
Als CEO von Imagine360 höre ich ähnliche Sorgen von Arbeitgebern, die ihre Krankenversicherung selbst finanzieren. Das Letzte, was sie wollen, ist zu hören, dass ein Mitarbeiter seinen langjährigen Arzt nicht mehr aufsuchen kann. Meine Antwort ist einfach: Wenn Ihr Mitarbeiter bereit ist, eine längere Strecke zu Costco zu fahren, um ein paar Hundert Dollar zu sparen, glauben Sie nicht, dass er auch bereit wäre, zu einem anderen hochwertigen Anbieter zu fahren, wenn er dadurch Tausende von Dollar bei der Gesundheitsversorgung sparen könnte?
Mit dieser Ansicht bin ich nicht allein. Mit Blick auf das Jahr 2025 empfiehlt Mercer Arbeitgebern, sich auf die Schaffung erschwinglicher Gesundheitsleistungen zu konzentrieren und alternative Netzwerkoptionen zu erkunden, die ihre Mitglieder zu ähnlich hochwertigen, aber dennoch günstigeren Anbietern leiten, anstatt sich auf die Bequemlichkeit zu konzentrieren.
Ich habe diesen Ansatz selbst erlebt. Imagine360 bietet vielen unserer selbstfinanzierten Arbeitgeberkunden einen Krankenversicherungsplan mit zwei Optionen. Die Mitarbeiter können zwischen einem traditionellen PPO-Plan oder einem alternativen Krankenversicherungsplan wählen, der Vertragsabschlüsse mit bevorzugten Anbietern und referenzbasierte Preise umfasst. Wir erklären, dass der alternative Krankenversicherungsplan für die Mitarbeiter möglicherweise zusätzliche Schritte in ihrer Gesundheitsversorgung erfordert, z. B. einen Anruf beim Mitgliedersupport, um einen Termin zu vereinbaren oder bevorzugte Ärzte im Voraus zu besprechen, und zwar im Austausch für deutlich niedrigere monatliche Prämien und Selbstbeteiligungskosten.
Ich möchte Ihnen ein Beispiel dafür geben, wie sich dies bei einem Arbeitgeber in der Fertigungsindustrie ausgewirkt hat. Nach dem ersten Jahr des Angebots der dualen Option waren fast 74 % der Mitarbeiter in den alternativen Krankenversicherungsplan eingeschrieben. Dies führte zu erheblichen Einsparungen für den Arbeitgeber und seine Mitarbeiter, und unsere Zufriedenheitsrate bei diesen Mitgliedern lag bei über 95 %.
Da in wenigen Monaten die offene Einschreibungsfrist für 2025 beginnt, werden die Arbeitgeber bald mit ihrem eigenen Samstags-Shopping-Moment konfrontiert sein. Werden sie sich stärker engagieren und über alternative Krankenversicherungspläne informieren, die Einsparungen bieten? Oder werden sie weiterhin die bequeme, aber oft unerschwingliche Option anbieten?
Ich bin fest davon überzeugt, dass das Gesundheitswesen für seinen Costco-Moment bereit ist.
