UnternehmenAutoren sagen, überspringen Sie die Schuld, geben Sie für das aus, was...
Autoren sagen, überspringen Sie die Schuld, geben Sie für das aus, was Sie lieben
Wir alle wollen in der Lage sein, Geld auszugeben, ohne die Angst, in das tiefe Verschuldungsende zu rutschen. Die Herausforderung besteht darin, einen Makeln zu bekommen, wie man das wirksam macht.
In ihrem neuen Buch „Kaufen Sie, was Sie lieben, ohne pleite zu gehen: Ein leistungsfähiger persönlicher Finanzführer mit einem achtsamen Ausgabenplan“, Jen Smith und Jill Sirianni, Gastgeber des Podcasts “Frugal Friends”, setzen Kontrolle über Ihre Ausgaben. Hinweis: Es geht wirklich nicht darum, einem strengen Budget zu folgen.
Sie haben sich beide mit lähmenden Schulden auseinandergesetzt und auf der anderen Seite mit einigen gewonnenen Lektionen aufgetaucht. Jen zahlte in zwei Jahren 78.000 US -Dollar an Schulden zurück, und Jill zahlte 60.000 US -Dollar und lebte in einem Wohnmobil, während sie es tat.
Ich bat Jen und Jill, einige ihrer Ratschläge zu teilen. Im Folgenden finden Sie Auszüge unseres Gesprächs, bearbeitet für Länge und Klarheit.
Kerry Hannon: Sie beginnen das Buch, indem Sie sagen: “Jede echte Chance, unser finanzielles Ziel zu erreichen, wird Zeit in Anspruch nehmen.” Durchdacht?
Jill Sirianni: Für die Mehrheit von uns sind wir nicht mit Bargeld verwirrt. Um einige dieser großen finanziellen Ziele wie die Schuldenfreiheit oder die Investition in den Ruhestand zu erreichen, wird dies Jahre dauern, wenn nicht Jahrzehnte.
Ich denke, wir können von einigen dieser Clickbait -Artikel, die ankündigten, ein bisschen bambooziert sein: “Sehen Sie sich diese junge Person an, die in sechs Monaten sechs Schuldenzahlen abgezahlt hat.” Das wird nicht die Erfahrung der durchschnittlichen Person sein, wenn der durchschnittliche Einkommensverdiener etwa 60.000 US -Dollar pro Jahr verdient.
In der Lage zu sein, unsere Erwartungen zu mildern und zu erkennen, dass dies sogar mehr als ein Marathon ist, weil ein Marathon, den man an einem Tag beenden kann. Sie können Grubenstopps nehmen und auf dem Weg ruhen.
Sie schreiben, dass Ausgaben „was wir tun, nicht wer wir sind“ und dass „Ausgaben eine Fähigkeit sind“. Können Sie das ein bisschen erklären?
Jen Smith: Das ist eine Einstellung aus einem geliebten Originalfilm von Disney Channel, “Brink!” In Finanzmedien wurde uns immer wieder gesagt, dass Sie ein Spender oder ein Sparer sind. dass Sie ein Shopaholic oder ein Verschwender sind. Alle Möglichkeiten, wie wir Geld ausgeben, sind unsere Identität.
In Wirklichkeit geben wir alle Geld aus, und es gibt viel Schuld und Schande, die damit einhergehen, Geld für alles auszugeben, was nicht „notwendig“ ist. Wir nehmen diese negative Konnotation weg. Ausgaben sind eine Fähigkeit, und wir können es alle lernen – und wir können alle besser darin werden. Wenn Sie praktizieren und beabsichtigt sind, können Sie es besser werden.
Was sind wertorientierte Ausgaben?
Jill: Es ist zu erkennen, dass wir in der Lage sind, einen Ausgabenplan darüber zu erstellen, was wirklich wichtig ist und für uns wichtig ist, und nicht, was uns gesagt wird, sollte wichtig sein.
Die Geschichte geht weiter
Es gibt so viele Nachrichten darüber, was wir mit unserem Geld machen sollten, wie wir ausgeben sollten. Was wir wirklich wollen, ist mehr von dem, was wir die vier Fs nennen. Und das sind Familie, Freunde, Glauben und erfüllende Arbeit. Für die Mehrheit von uns sind dies die Dinge, von denen wir tatsächlich mehr wollen. Oft werden wir ausgeben, um mehr von diesen Dingen zu bekommen, aber wir müssen es nicht immer. Wenn wir identifizieren können, was wir Ja sagen möchten, wie das mit diesen vier FS übereinstimmt, kann es sehr einfach sein, zum Rest Nein zu sagen. Dies kann uns helfen, unsere Impulsausgaben zu verringern, die Ausgaben auf den Einfluss von sozialen Medien und anderen um uns herum zu verringern, wo diese Dinge unsere Bedürfnisse nicht wirklich entsprechen oder uns unseren Werten näher bringen.
Welche Rolle spielt das „90-Tage-Transaktionsinventar“?
Jen: Ich habe ein Budget gemacht, und dann habe ich mich nicht daran festgehalten und sagte, ich werde im nächsten Monat wieder anfangen. Und dann habe ich mich auch nicht wieder daran gehalten. Dieser Zyklus dauerte ein paar Monate, bevor ich aufgab. Und in Wirklichkeit habe ich ein Budget gemacht, das nicht auf Fakten oder Daten in meinem Leben gegründet wurde. Ich machte es basierend auf dem, was ich dachte, für das ich ausgeben sollte.
Mit einem 90-tägigen Transaktionsinventar können Sie einen Plan erstellen, der auf tatsächlichen Betonausgaben basiert. Es gibt Ihnen ein vollständiges Bild, ohne überwältigend zu sein. Sie setzen alle Ihre Transaktionen in ein Google -Blatt ein. Sie können es basierend auf dem Datum sortieren, basierend auf dem Standort, basierend auf der Kategorie. Sie sehen Muster.
Sprechen Sie über die Illusion, dass mehr Geld alle unsere Probleme lösen wird.
Jill: Wir sind in einer Kultur so verankert, dass wir Geld werfen können, um jedes Problem zu lösen, dem wir möglicherweise begegnen. Und in gewisser Weise ist das irgendwie wahr. Wir sind in der Lage, eine Menge Dinge zu kaufen, sogar billig, um einige der Probleme anzugehen, mit denen wir konfrontiert sind.
Die Dinge, die für uns tatsächlich am wichtigsten sind, kann Geld nicht kaufen. Und wenn es also um mehr Zeit mit der Familie, sinnvolle Zeit mit Freunden, Teilnahme an Glaubensaktivitäten, die für uns wichtig sind, die Fähigkeit, unsere Hände auf sinnvolle Arbeit zu setzen – sei es Freiwilligenarbeit oder in unserer Karriere – das sind Dinge, die wir können Ich bin tatsächlich mit Geld. Sie können Geld nehmen, um sie verfolgen zu können. Wir benötigen diese Ressource, aber in Wirklichkeit können wir uns nicht wirklich zur Zugehörigkeit und zur Verbindung kaufen.
Wenn wir unsere Ausgabengewohnheiten nicht ansprechen, spielt es keine Rolle, wie viel Geld wir am Ende verdienen. Unsere Ausgabengewohnheiten und unsere Verhaltensweisen werden sich steigen, um diese Dinge zu erfüllen. Machen Sie die Gewohnheiten gut in den Griff: Wie mache ich mich mit Geld? Wofür verbringe ich? Worauf verbringe ich impulsiv? Auf diese Weise können wir eine wirklich solide Grundlage für das, was unser Einkommensniveau während des gesamten Lebens aussieht.
Jen Smith (Mitte) und Jill Sirianni (rechts), Gastgeber des Podcasts “Frugal Friends”, setzen sich zu den Grundlagen, wie man die Kontrolle über Ihre Ausgaben übernimmt. Hinweis: Es geht wirklich nicht darum, einem strengen Budget zu folgen. (Foto mit freundlicher Genehmigung der Autoren)
Sie bemerken, dass die Jahreszeit Ihres Lebens wichtig ist, wenn es um Ihre Ausgabengewohnheiten geht. Erklären?
Jen: Ich habe zwei kleine Kinder und viel Geld und Zeit geht auf sie zu. Aber diese Zeit beschränkt mich darauf, wie viel ich arbeiten kann und wie viel Geld ich verdienen kann.
Und das mache ich gerne, weil ich in erster Linie meine Saison ehren möchte. Und mein Mann und ich haben geplant, dies zu tun. Dies ist einer der Gründe, warum wir beim ersten Heirat 78.000 US -Dollar an Schulden zurückgezahlt haben – damit wir solche Dinge tun können.
Wie ist eine wichtige Ausgabenentscheidung zu dem Schlüssel, um die Menschen finanziell einzurichten?
JILL: Wir glauben, dass es uns wirklich helfen kann, unser Geld gut zu bewältigen und nicht so viel Stress zu verursachen, wenn es um einige dieser kleineren Teile geht, die wir für monatlich ausgeben, sehr effizient ist, wenn wir uns auf die wichtigsten Dinge konzentrieren.
Zwanzig Prozent der Kategorien, für die wir ausgeben, entsprechen tatsächlich 80% unseres Ausgabenmonats zu Monat. Sie sind die großen drei – Essen, Transport und Wohnraum. Wenn wir zuerst in diesen drei Kategorien wirklich kluge Entscheidungen treffen können, macht es einige dieser anderen kleineren Kategorien entweder einfacher oder unnötig, um auf lange Sicht massive Änderungen vorzunehmen.
Wie können wir einen Hauskauf optimal machen? Wir könnten uns Hunderttausende von Dollar sparen, abhängig von der Art des Hauses, den wir kaufen, in ähnlicher Weise mit der Art des Autos, das wir kaufen möchten.
Haben Sie eine Frage zum Ruhestand? Persönliche Finanzen? Etwas karrierebezogen? Klicken Sie hier, um Kerry Hannon eine Notiz fallen zu lassen.
Was ist das radikalste Konzept, das Sie in diesem Buch haben?
Jen: Wir glauben, dass Schulden neutral sind. Einige Schulden werden von Vorteil sein, und einige Schulden werden für Sie nicht so vorteilhaft sein. Es hängt von der Person ab. Jemand, der eine Menge Studentendarlehensschulden herausnimmt, um einen hochbezahlten Job zu erhalten, der sie für die Zukunft abschreckt-das ist von Vorteil. Jemand, der das gleiche Darlehen für denselben Abschluss aufnimmt und nichts damit macht – nicht so vorteilhaft. Für alle ist es also anders, aber die Schulden sind moralisch neutral.
Kerry Hannon ist Senior Columnist bei Yahoo Finance. Sie ist eine Karriere- und Altersstrategie und Autorin von 14 Büchern, darunter “In Control bei 50+: Wie man in der neuen Arbeitswelt erfolgreich ist” und “nie zu alt, um reich zu werden”. Folgen Sie ihr auf Bluesky.
Klicken Sie hier, um die neuesten persönlichen Finanznachrichten zu erhalten, um Ihnen bei der Investition, dem Abzahlen von Schulden, dem Kauf eines Eigenheims, der Pensionierung und mehr zu helfen
Lesen Sie die neuesten Finanz- und Geschäftsnachrichten von Yahoo Finance
