Das “große, schöne” Steuerpaket der Republikaner, das am frühen Donnerstag das Haus verabschiedet hat, sind Bestimmungen, die Gesundheitssparkonten (HSAs), einschließlich der größten Beitragszunahme aller Zeiten für das nächste Jahr, sowie eine Reihe anderer Vorteile.
Erfahren Sie mehr: Was ist ein Health Sparkonto (HSA)?
“Es ist definitiv, HSAs mit neuen Dingen zu erweitern, für die die Menschen ihre HSA -Dollars nutzen können”, sagte Kaye L. Pestaina, Vizepräsidentin und Direktorin des KFF -Programms für Patienten- und Verbraucherschutz, gegenüber Yahoo Finance.
Während eine HSA eine versierte Möglichkeit sein kann, die Einsparungen für den Ruhestand zu steigern, und von vielen Finanzplanern als Anlaufstelle angesehen wird, wurden sie so konzipiert, dass sie die aktuellen Gesundheitskosten zahlen, sagte Pestaina.
“Die Bestimmungen zielen darauf ab, bestimmte Hindernisse für Menschen mit niedrigerem Einkommen loszuwerden, die es ihnen ermöglichen würden, das, was sie jährlich beitragen können, zu verdoppeln”, sagte sie. “Es sind also gute Nachrichten, aber sie brauchen jetzt noch das Geld, obwohl sie theoretisch das Geld auf diesen Konten lassen, um für zukünftige Kosten zu sparen.”
Eine HSA bietet einen dreifachen Steuervorteil. Es ist das einzige Konto, auf dem Sie Geld steuerfrei einfügen können, diese Geld steuerfrei aufbauen und es für qualifizierte Gesundheitskosten steuerfrei herausstellen können. (Einige Staaten bewerten staatliche Steuern.)
Um Geld in eine HSA zu stecken, müssen Sie in einem hohen absetzbaren Gesundheitsplan (HDHP) eingeschrieben sein. In diesen Plänen zahlen Sie eine niedrigere Prämie pro Monat als andere Arten von Krankenversicherungsplänen, aber ein jährlicher Selbstbehalt (der Betrag, den Sie für gedeckte medizinische Kosten bezahlen, bevor die Versicherung beginnt).
Für 2025 bedeutet dies zu einem Selbstbehalt von mindestens 1.650 USD für die individuelle Abdeckung und 3.300 US -Dollar für die Familienabdeckung.
Sie können auch eine HSA als selbstständiger Freiberufler oder Geschäftsinhaber eröffnen, wenn Sie über einen qualifizierten Gesundheitsplan mit hoher Deaktivierung verfügen.
Einige Arbeitgeber entsprechen Beiträgen zu HSAs, ähnlich wie bei den Arbeitgebern bereitgestellte Altersvorsorgekonten. Ihre Beiträge rollen über Jahr für Jahr und gehören bei Ihnen, wenn Sie in den Ruhestand gehen oder Arbeitgeber wechseln.
Es gibt eine kräftige Strafe von 20% für einen Abhebungsbetrag, der nicht für einen qualifizierten medizinischen Aufwand verwendet wird, und Sie zahlen die Einkommenssteuer auf den disqualifizierten Betrag.
Für Personen ab 65 oder älter ist die Strafe verschwunden, was bedeutet, dass Sie Geld für einen bestimmten Zweck abheben und nur ein Einkommenssteuer dafür zahlen können, wenn es sich nicht um einen qualifizierten medizinischen Aufwand handelt.
Hier ist ein Überblick über die in der Gesetzgebung enthaltenen Bestimmungen, die am 2. Januar 2026 auftreten würden, wenn sie in das Gesetz unterzeichnet werden:
1. erhöhte Beitragsgrenzen. Das 2025 -Beitragslimit für eine HSA beträgt 4.300 USD für Einzelpersonen und 8.550 USD für Familien. Personen, die 55 Jahre oder älter sind, können zusätzliche 1.000 US -Dollar einbringen.
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Nach den Bestimmungen des Gesetzes würden die jährlichen Beitragsbeschränkungen für HSAs verdoppeln und auf 8.600 US-Dollar für Personen mit selbstversicherer Abdeckung und 17.100 US-Dollar für die Familienberichterstattung steigen.
Die Erhöhung der Beitrag wird für bereinigtes Bruttoeinkommen zwischen 75.000 und 100.000 USD (Einzelperson) und 150.000 bis 200.000 USD (gemeinsame Filer mit Familienabdeckung) ausgeführt.
2. Beide Ehepartner könnten Aufholbeiträge zu derselben HSA leisten. Nach geltendem Recht können berechtigte Personen und Ehepartner, die bis zum Ende des Steuerjahres ab 55 Jahren oder älter sind, ihre Beitragsgrenze für ihre eigenen Konten auf bis zu 1.000 US -Dollar erhöhen.
Im Rahmen der Änderung dürfen Ehepartner, die beide berechtigt sind, ihre grundlegenden Beträge und ihre Einholungsbeiträge kombinieren und der HSA eines Ehepartners zuordnen.
3. mehr Flexibilität bei FSAs. Wenn es um verheiratete Paare geht, gibt es Regeln und Einschränkungen hinsichtlich der HSA -Verwendung, insbesondere wenn beide Ehepartner über ein flexibles Ausgabenkonto (FSA) verfügen. Derzeit sind Einzelpersonen nicht berechtigt, zu einer HSA beizutragen, wenn ihr Ehepartner eine FSA hat, aber dieses Verbot würde verschwinden.
4. Fitnessstudio -Mitgliedschaften und andere Fitnesskosten qualifizieren sich. Derzeit können Mittel einer HSA nur für „qualifizierte medizinische Ausgaben“ verwendet werden – und Ihre Pilates -Klasse zählt definitiv nicht. Nach der neuen Gesetzgebung würde dies zusammen mit jeder Mitgliedschaft im Fitnessstudio. Jährliche Mittel von HSAs für diesen Aufwand werden für Einzelsteuerzahler auf 500 US -Dollar und für gemeinsame Filer auf 1.000 USD begrenzt.
5. Concierge Medical Care qualifiziert. Ein DIR-Plan für die Grundversorgung (Direct Care Care), der häufig als Concierge Healthcare-Plan bezeichnet wird, bietet personalisierte, erstklassige Gesundheitsdienste für eine Mitgliedsgebühr, bei der Sie eine monatliche, vierteljährliche oder jährliche Gebühr direkt an einen Arzt oder eine Praxis für den Zugang zu Dienstleistungen ausgeben.
Nach geltendem Recht können viele dieser Vereinbarungen nicht mit Ihrem HSA -Geld bezahlt werden. Im Rahmen der Bestimmung wären bestimmte DPC -Gebühren HSA -berechtigt, wenn die Gebühr für Einzelpersonen nicht 150 USD monatlich oder 300 USD monatlich überschritten würde, wenn mehr als eine Person gedeckt ist.
6. Mehr Jahre zu beitragen. Menschen, die 65 Jahre oder älter sind und in Medicare Teil A eingeschrieben sind, können weiterhin zu einer individuellen HSA beitragen. Wenn eine Person im Alter von 65 Jahren erreicht ist und sich für Medicare anmeldet, können sie nicht mehr zu Gesundheitssparkonten beitragen.
7. Rollover erlaubt. Wenn Sie neu in einem HDHP eingeschrieben sind und über eine vorhandene FSA für Gesundheit verfügen, könnten Sie diese Mittel in eine HSA überrollen. Außerdem könnten Sie eine Ausschüttung von Ihrer HSA als Zahlung für medizinische Ausgaben verwenden, die vor der Erstellung der HSA mit einigen Beschränkungen entstehen.
8. Weitere Krankenversicherungspläne können HSAs bereitstellen. Individuelle Marktbronze- und katastrophale Pläne würden als HSA-qualifizierte HDHPs behandelt. Nach bestehendem Recht werden diese auf dem einzelnen Markt angebotenen Pläne nicht als HDHPs angesehen, daher sind sie nicht berechtigt, mit einer HSA gepaart zu werden.
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Die Realität, wie Pestaina feststellte, ist, dass die meisten Kontoinhaber ihre HSAs nutzen, um die aktuellen medizinischen Ausgaben zu bezahlen und nicht alle Steuervorteile zu nutzen, die HSAs für den Aufbau von Altersvorsorgeeinsparungen anbieten – aber das beginnt sich zu verändern.
Erfahren Sie mehr: eine Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Pensionsplanung
Im vergangenen Jahr hatten laut HSA -Beratungsunternehmen Devenir rund 3,5 Millionen HSA -Inhaber, die rund 9% aller Konten repräsentierten, einen Teil ihrer HSA -Dollar investiert, gegenüber rund 2,6 Millionen Gesundheitssparkonten im Jahr 2022.
Die höheren jährlichen Beitragsniveaus könnten die Menschen möglicherweise dazu drängen, diese Konten als Ruhestandssparfahrzeug zu verwenden. Medicare verfügt über viele Auslagen und deckt nicht die meisten Zahn-, Seh- oder Hörkosten oder Langzeitpflege ab.
Im Durchschnitt benötigen ein 65-jähriger Rentner, der die Belegschaft im vergangenen Jahr verlassen hat, möglicherweise 165.000 US-Dollar an Einsparungen nach Steuern, um die Gesundheitskosten während der gesamten Pensionierung zu decken.
“Die meisten Menschen denken nicht über die großen Gesundheitsschlüpfungen nach, die auftreten können – unerwartete Zahnkosten oder Hörgeräte können ein kleines Vermögen kosten”, sagte Carolyn McClanahan, zertifizierte Finanzplaner und Arzt.
Kerry Hannon ist Senior Columnist bei Yahoo Finance. Sie ist eine Karriere- und Altersstrategie und Autorin von 14 Büchern, darunter die bevorstehenden “Rentenbisse: Ein Leitfaden für Gen X zur Sicherung Ihrer finanziellen Zukunft”, “die Kontrolle über 50+: Wie man in der neuen Arbeitswelt erfolgreich ist” und “nie zu alt, um reich zu werden”. Folgen Sie ihr auf Bluesky.
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