NEW YORK (AP)-Mehr Klarna-Kunden haben Schwierigkeiten, ihre Kredite „Jetzt zu kaufen, zu bezahlen“, sagte der kurzfristige Kreditgeber diese Woche. Die Offenlegung entsprach Berichten von Lending -Plattformen Bankrate und LendingTree, in denen ein zunehmender Anteil aller „jetzt kaufen Kauf-, Bezahlung später“ -Nutzer angegeben wurde, dass sie bei Zahlungen zurückgefallen waren.
Die verspäteten oder verpassten Raten sind ein Zeichen für die inszenierende finanzielle Gesundheit unter einem Segment der US -Bevölkerung, wie einige Analysten sagen, dass die gesamte Verbraucherverschuldung des Landes auf 18,2 Billionen US -Dollar steigt, und die Trump -Verwaltung bewegt sich zur Sammlung von Studentendarlehen.
Käufer, die sich über BNPL -Dienstleistungen einkaufen, sind tendenziell jünger als der Durchschnittsverbraucher, und in einer Studie der Federal Reserve im vergangenen Jahr heißt es, dass Schwarz- und hispanische Frauen die Pläne, die Kunden aller Einkommensniveaus zunehmend verabschiedet haben.
“Während BNPL finanziell schutzbedürftige Verbraucher kredne, können sich die gleichen Verbraucher selbst übertreffen”, schrieb die Autoren der Federal Reserve Study. “Diese Sorge steht im Einklang mit früheren Untersuchungen, die den Verbrauchern mehr ausgeben, wenn BNPL beim Auschecken angeboten wird und dass die Verwendung von BNPL zu einer Erhöhung der Überziehungsgebühren und der Zinszahlungen und -gebühren für Kreditkarten führt.”
Als Klarna seine Nutzerbasis und seinen Umsatz erweitert, stieg das schwedische Unternehmen im ersten Quartal Verbraucherkreditverluste um 17% gegenüber dem Vorjahreszeitraum von Januar bis März auf 136 Millionen US-Dollar.
Ein Unternehmenssprecher sagte in einer Erklärung, dass die Erhöhung weitgehend die höhere Anzahl von Darlehen widerspiegelte, die Klarna Jahr über Jahr gemacht hat. Der Prozentsatz seiner Kredite auf globaler Ebene, die im ersten Quartal nicht bezahlt wurde, stieg in diesem Jahr von 0,51% im Jahr 2024 auf 0,54%, und das Unternehmen sieht „keine Anzeichen für einen geschwächten US -Verbraucher“, sagte er.
Weitere Verbraucher verwenden “Now, jetzt kaufen, später” Pläne
Kaufen Sie jetzt, zahlen Sie spätere Pläne im Allgemeinen zu, lassen Sie Verbraucher im Allgemeinen Zahlungen für Einkäufe in vier oder weniger Raten, häufig mit einer Anzahlung an der Kasse. Die Kredite werden in der Regel als Null-Interest vermarktet und erfordern die meisten keine Kreditprüfung oder einen Soft-Credit-Check.
BNPL -Anbieter fördern die Pläne als sicherere Alternative zu herkömmlichen Kreditkarten, wenn die Zinssätze hoch sind. Die Popularität der aufgeschobenen Zahlungspläne und die wachsenden Arten, die Kunden sie nutzen können, haben ebenfalls die Aufmerksamkeit der Öffentlichkeit auf sich gezogen.
Als Klarna im März eine Partnerschaft mit Doordash ankündigte, führten die Nachrichten zu Online -Kommentaren zu Amerikanern, die Kredite zum Kauf von Essen zum Mitnehmen aufnahmen. Eine ähnliche Skepsis trat auf, als Billboard enthüllte, dass mehr als die Hälfte der Coachella -Teilnehmer Ratenpläne zur Finanzierung ihrer Tickets für das Musikfestival einsetzten.
In einem April -Bericht von LendingTree heißt es, dass etwa vier von zehn Nutzern von Kauf jetzt geplant wurden, dass sie im vergangenen Jahr verspätete Zahlungen geleistet hatten, von einem von drei im letzten Jahr. Laut einem Mai -Bericht von Bankrate wählte etwa jeder von vier Nutzern der Kredite sie aus, weil sie leichter zu bekommen waren als herkömmliche Kreditkarten.
Die sechs größten BNPL -Anbieter – bestätigen, Afterpay, Klarna, Paypal, Sezzzle und Reißverschluss – stammten im Jahr 2022 etwa 277,3 Millionen Kredite für 33,8 Milliarden US -Dollar an Waren oder einem Betrag, der in diesem Jahr etwa 1% der Kreditkartenausgaben in diesem Jahr entspricht.
Eine Branche, die weniger regulatorisch untersucht wird
Die Bundesbehörde sagte in diesem Monat, es habe nicht beabsichtigt, eine Verordnung zwischen Biden aus der Biden-Ära durchzusetzen, um mehr Grenzen rund um die Fintech-Kreditgeber zu setzen.
Die Regel behandelte jetzt Kauf, zahlen spätere Kredite wie traditionelle Kreditkarten im Rahmen der Wahrheit im Kreditgesetz, die Offenlegungen, Rückerstattungsverarbeitung, einen formellen Streitprozess und andere Schutzmaßnahmen erfordern.
Die Verordnung, die letztes Jahr in Kraft trat, hinderte auch die Kreditnehmer daran, in automatische Zahlungen gezwungen zu werden oder mit mehreren Gebühren für die gleiche verpasste Zahlung zu berechnen.
Die Trump-Administration sagte, ihre Entscheidung nicht erfunden sei „im Interesse, die Ressourcen auf die Unterstützung der fleißigen amerikanischen Steuerzahler zu konzentrieren“, und sie würde „stattdessen ihre Durchsetzung und Aufsichtsressourcen aufrechterhalten, um die Bedrohungen für Verbraucher, insbesondere die Sachen und Veteranen, zu drücken.“
Verbrauchervertreter behaupten, dass Kunden, die Rückerstattungen oder auf der Suche nach klaren Informationen über BNPL -Gebührenstrukturen und Zinssätze suchen, einen weniger rechtlichen Zugang haben.
Es besteht Risiken, Ratenkredite aufzunehmen
Branchenbeobachter verweisen darauf, dass Verbraucher Kredite aufnehmen, die sie sich nicht leisten können, um als Top -Risiko für die Verwendung von BNPL zurückzuzahlen. Ohne Kreditbüros gibt es die neue Form des Kredits im Auge, es gibt weniger Schutzmaßnahmen und weniger Aufsicht.
Justine Farrell, Vorsitzender der Marketingabteilung an der Knauss School of Business der Universität von San Diego, sagte, wenn die Verbraucher nicht in der Lage sind, die Darlehenszahlungen rechtzeitig zu leisten, verschlechtert dies den wirtschaftlichen Stress, den sie bereits erleben.
“Die Finanzpositionen der Verbraucher fühlen sich dünner als seit langem”, sagte Farrell, der Verbraucherverhalten und BNPL -Dienste untersucht. “Die Kosten für Lebensmittel steigen weiter, zusätzlich zu Miete und anderen Waren … so nutzen die Verbraucher die Möglichkeit, später für Artikel zu bezahlen.”
Die Consumer Federation of America und andere Wachhundorganisationen haben besorgt über den Rollback der BNPL -Regulierung geäußert, da die Verwendung der Kredite weiter steigt.
“Durch einen Vorgang mit dem Ansatz des neuen Universums von Fintech-Darlehen bevorzugt der neue CFPB erneut Big Tech auf Kosten alltäglicher Menschen”, sagte Adam Rust, Direktor für Finanzdienstleistungen bei der Consumer Federation of America.
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