UnternehmenRentenexperte erläutert die „höchste Einzelkorrelation“ zum Erfolg
Rentenexperte erläutert die „höchste Einzelkorrelation“ zum Erfolg
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Der Schlüssel zu einem erfolgreichen Übergang in den Ruhestand liegt in mehreren Taktiken, und die Vorbereitung – sowohl finanzielle als auch nichtfinanzielle – gehört laut einem Experten zu den wichtigsten.
„Der größte Zusammenhang zu diesem Erfolg besteht darin, wie viel Zeit Sie mit der Vorbereitung auf den Ruhestand verbringen – nicht nur für die finanziellen Aspekte, was offensichtlich ist und jeder tut, sondern auch für die nichtfinanzielle Seite, die nicht so offensichtlich ist“, sagte Fritz Gilbert , Autor von „The Keys to a Successful Retirement“ und Gast in einer aktuellen Folge von Yahoo Finances Decoding Retirement.
Laut Gilbert, der auch den Blog „Retirement Manifesto“ veröffentlicht, sind die Chancen höher, dass „Sie im Ruhestand die Dinge finden, die Ihnen das Gefühl der Erfüllung bringen, das Sie sich erhoffen“, je mehr Zeit Sie in die Planung für beide Seiten des Ruhestands investieren im Ruhestand zu haben.“
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Viele angehende Rentner beginnen erst nach ihrem Ausscheiden aus dem Berufsleben über ihre Pläne für die Zeit nach dem Ruhestand nachzudenken. Gilbert verfolgte jedoch einen anderen Ansatz und begann seine Planung Jahre im Voraus – ein Schritt, den er als ausschlaggebend für seinen Erfolg ansieht.
„Es hilft auf jeden Fall“, sagte er. „Es hat sich gezeigt, dass der Übergang umso reibungsloser verläuft, je mehr man im Voraus plant.“
Damit Rentner sicherstellen können, dass sie über genügend Geld verfügen, um ihren gewünschten Lebensstil aufrechtzuerhalten, empfahl Gilbert, die Ausgaben bereits vor Eintritt in den Ruhestand zu überwachen.
„Man kann nicht in den Ruhestand gehen, ohne über eine gute Ausgabenbasis zu verfügen“, sagte er. „Letztendlich ist es ein mathematisches Problem. Und je mehr Variablen Sie eliminieren können, desto besser wird Ihr Plan sein.“
Weiterlesen: Ruhestandsplanung: Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung
Laut dem National Retirement Risk Index des Boston College werden 39 % der Haushalte im erwerbsfähigen Alter ihren Lebensstandard im Ruhestand nicht halten können.
Im Fall von Gilbert verfolgten er und seine Frau 11 Monate lang alle Ausgaben, um einen Ausgangswert festzulegen, und passten sie dann für den Ruhestand an, indem sie Stellenabbau, Reisen und andere Änderungen berücksichtigten. Er verwendete auch Instrumente wie die 4 %-Regel (jährlich 4 % Ihres Portfolios ausgeben) als Leitfaden.
„Sehen Sie, wie es im Vergleich zu dieser geschätzten Ausgabenzahl aussieht“, sagte er und merkte an, dass es Ihnen gut gehen dürfte, wenn es nah dran ist. Wenn dies jedoch nicht der Fall ist, müssen Sie darüber nachdenken, länger zu arbeiten oder die Kosten zu senken.
Gilbert empfahl auch seine „90/10-Regel“. Vor seiner Pensionierung sagte der selbsternannte Tabellenkalkulations-Nerd, er habe 90 % seiner Zeit damit verbracht, über Geld nachzudenken und sich nur 10 % seiner Zeit auf die nichtfinanzielle Seite des Ruhestands konzentriert.
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„Ich war ein echter Geld-Nerd“, sagte er. „Ich habe mich wirklich auf die Zahlen konzentriert.“
Als er jedoch feststellte, dass seine Finanzen gesichert waren, und in den Ruhestand ging, änderte sich die Zeit, die er damit verbrachte, sich auf Geld zu konzentrieren, völlig.
„Während dieser Übergang stattfindet, denken Sie weniger an das Geld, weil Sie die Hürden einigermaßen überwunden haben und wissen, was Sie ausgeben müssen“, sagte er. „Und du fängst an darüber nachzudenken: Was mache ich mit meinem Leben? Was bringt mir jeden Tag diese Erfüllung und diese Aufregung? Und es ist nicht das Geld. Geld ist ein Mittel zum Zweck. Aber wenn man in den Ruhestand geht, beginnt man, nach dem Zweck zu suchen und nicht nur nach den Mitteln.“
Und dieser Wandel kam für Gilbert überraschend. „Es ist ein mentaler Wandel, den ich nicht erwartet hatte“, sagte er. „Es war eine meiner größeren Überraschungen. Es ist eine weit verbreitete Realität, dass man sich nach der Eingewöhnung viel weniger Sorgen um (Geld) macht.“
Gilbert erklärte, dass Arbeit den Menschen oft die „Big Five“ verschafft: Identität, Struktur, Zweck, Erfolgserlebnis und Beziehungen.
Rentner müssen einen Weg finden, diese zu ersetzen. Wie könnten sie dabei vorgehen? Zuallererst ist es wichtig zu erkennen, wie wichtig es ist, die „Big Five“ zu ersetzen, da sie verschwinden, sobald ein Rentner seinen Arbeitsplatz verlässt.
Vielen fällt es zu Beginn des Ruhestands schwer, Struktur, Sinn oder Beziehungen zu finden, sagte Gilbert. „Dann fängt man an, das zu erkennen [you’ve] habe diese Dinge verloren. Plötzlich hast du keine Struktur mehr in deinem Leben.“
In seinem Fall begann Gilbert, die „Big Five“ zu ersetzen, indem er drei Jahre vor seiner Pensionierung seinen Blog startete. „Ich suchte nach Dingen, die sich potenziell zu Dingen entwickeln könnten, die mir im Ruhestand Erfüllung verschaffen“, sagte er. „Also habe ich es weiterverfolgt … und was bringt mir das jetzt?“
Kurz gesagt, es hat ihm ein Gefühl für Identität, Zweck und Struktur gegeben.
Deshalb ermutigt er sowohl angehende als auch aktuelle Rentner, die „Big Five“ zu ersetzen, indem sie aktiv ihren Neugierden nachgehen.
„Ihrer Neugier nachzugehen ist keine Fähigkeit, die wir schon seit langem ausüben“, sagte Gilbert. „Es geht also darum, diese Muskeln wieder aufzubauen und zu lernen, es zu erforschen und einfach Spaß damit zu haben und zu erkennen, dass man viele Dinge ausprobieren wird, die nicht funktionieren werden … es ist ein zufälliger Prozess.“ Es ist keine Tabellenkalkulation. Aber wenn man mit der Zeit damit besser wird.“
Der Ruhestand ist nicht nur eine individuelle Entscheidung, sondern betrifft auch den gesamten Haushalt.
Gilbert betonte, wie wichtig es sei, die Erwartungen vor dem Ruhestand zu besprechen. Seiner eigenen Erfahrung nach führten er und seine Frau einen „Test-Ruhestand“ durch und verbrachten zehn Tage zusammen, um über ihre Ziele, die Balance zwischen „Ich-Zeit“ und „Wir-Zeit“ und ihre Reisepräferenzen zu sprechen.
Es habe auch geholfen, nach der Pensionierung regelmäßig Check-ins durchzuführen, um auf veränderte Bedürfnisse und Erwartungen einzugehen, sagte er.
Linda Ryall und Todd Nielsen schauen sich am Freitag, den 22. November 2024, an einer Ladestation im Issaquah Senior Center in Issaquah, Washington, die Telefone des anderen an. (AP Photo/Manuel Valdes) ·ZUGEHÖRIGE PRESSE
Trotz all seiner Planung und Vorbereitung brachte der Ruhestand für Gilbert einige unerwartete Überraschungen und Herausforderungen mit sich.
Der Übergang von einer sparsamen zu einer ausgabefreudigen Denkweise war schwieriger als erwartet.
„Es ist schwierig, vom Bau eines Notgroschens zur Nutzung überzugehen, wenn man weiß, dass es ein Leben lang halten muss“, sagte er. Und das gilt insbesondere für Rentner, die Angst haben, dass ihnen das Geld ausgeht. „Es ist eine sehr verbreitete Tendenz, weiterhin konservativ zu bleiben [and] zu wenig ausgeben.“
Im Jahr 2024 gaben in einer Umfrage von Goldman Sachs 67 % der Rentner an, dass sie zu viele monatliche Ausgaben hätten, während 55 % Kreditkartenschulden meldeten.
Gilbert schlug vor, den Bucket-Ansatz zur Erstellung eines Ruhestandseinkommensplans zu verwenden, um der Angst, kein Geld mehr zu haben, entgegenzuwirken. Beim Bucket-Ansatz wird Ihr Vermögen in separate „Buckets“ aufgeteilt, die jeweils für einen bestimmten Zeithorizont oder Zweck bestimmt sind.
Typischerweise umfasst es einen kurzfristigen Bereich, der Bargeld oder risikoarme Anlagen zur Deckung unmittelbarer Ausgaben (z. B. 1–3 Jahre) hält; ein mittelfristiger Eimer, der mäßig konservative Investitionen für Ausgaben in den nächsten 3–10 Jahren enthält; und ein langfristiger Bereich, der wachstumsorientierte Investitionen wie Aktien umfasst, die für eine Nutzung über 10 Jahre nach dem Ruhestand gedacht sind.
Mentalistisch verlief Gilberts Ruhestand genau so, wie er es sich vorgestellt hatte: Er ging seiner Neugier nach und erkundete wie geplant neue Interessen.
Doch wohin ihn diese Denkweise geführt hat, war völlig unerwartet. Er hätte zum Beispiel nie gedacht, dass er eine Holzwerkstatt oder ein eigenes Schreibatelier haben würde, aber das ergab sich durch unerwartete Gelegenheiten, etwa durch Wohltätigkeitsarbeit.
„Die größten Überraschungen – und die größte Aufregung – habe ich erlebt, als ich verfolgte, wohin mich meine Neugier geführt hat“, sagte Gilbert.
Er entdeckte auch, dass er im Ruhestand Erfüllung finden konnte, wenn er sich auf andere konzentrierte. Er sagte, der Ruhestand sei eine ausgezeichnete Zeit, etwas zurückzugeben, sei es durch Mentoring, Freiwilligenarbeit oder gemeinnützige Arbeit.
„Schauen Sie sich die Leute an, die es vielleicht noch nicht geschafft haben“, sagte er. „Und finden Sie einen Weg, Ihre Zeit zum Wohle der Bedürftigen zu nutzen.“
Jeden Dienstag gibt Ihnen der Ruhestandsexperte und Finanzpädagoge Robert Powell bei Decoding Retirement die Werkzeuge, mit denen Sie Ihre Zukunft planen können. Weitere Folgen finden Sie in unserem Video-Hub oder können sie bei Ihrem bevorzugten Streaming-Dienst ansehen.
